ПРОЕКТ ЭКВИ

Какой должна быть мировая валюта?

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 12:45:10 GMT

Какими оригинальными ни были бы местные, региональные и национальные деньги в будущем, обязательно понадобятся некие общие деньги. Бернар Лиетар выдвинул идею мировой базисной валюты, и дал ей название терра. В своей книге он написал, что терра не должна быть привязана к какому-то государству, а главной её целью станет обеспечение стабильных и надёжных международных контрактов и торговли. Мы ему ответили, что во времена не очень давние подобной цели служил "переводной рубль", применявшийся в расчётах между странами — членами СЭВ: безналичный, беспроцентный, одинаково выгодный всем экономическим партнёрам. С ним не было проблем: ни кризисов, ни обвалов, ни скандалов, — в отличие от золота и доллара. По этой причине о нём мало кто знает.
В настоящее время идеи новой международной валюты представляют только теоретический интерес. Учёные, вроде нас с Лиетаром, могут эти идеи выдвигать, обсасывать, объяснять друг другу, как с ними воспрянет человечество, и какое его ждёт «светлое будущее». Однако, ни СЭВа, ни «переводного рубля» больше нет, и точно также не будет никакой терры; не нужна она эпохе ТНК. И всё же мы рассмотрим лиетаровскую идею, потому что минует однажды эта эпоха, и наступят новые времена, когда немногочисленному человечеству понадобятся любые идеи.
Терра — это стандартная корзина товаров и услуг, особенно важных для международной торговли; их относительный вес в этой стандартной корзине будет идеально отражать их относительную значимость. Одной из причин того, что современные финансы оторвались от реальной экономики и обслуживают только сами себя является разобщение между финансовым миром и физической реальностью; эта связь была разорвана президентом Никсоном, отказавшимся в 1971 году от золотого обеспечения доллара. А терра в роли мировой валюты была бы сродни золотому стандарту прошлых веков, но, как "корзина" с разнообразными товарами, она будет по определению более стабильна, чем любой из этих товаров, и даже чем золото.
Например, рыночная цена терры может быть определена так:
1 терра = 1/10 барреля нефти (например, марки Brent, с доставкой)
+ 1 бушель пшеницы (Чикагская товарная биржа, с доставкой)
+ 2 фунта меди (Лондонская биржа металлов, с доставкой)
+ и т. д.
+ 1/100 унции золота (Нью-йоркская товарная биржа, с доставкой).
Лиетар даёт здесь примечание, поясняя, что специфические товары, их качество и стандарты поставок и их соответствующие количества приведены в качестве примера, а на практике это будет частью договорных соглашений между участниками сделки. Мы тоже можем сделать примечание: после краха мировой экономики «корзина» может оказаться принципиально другой. Но какой — гадать не станем.
Терра имеет четыре ключевых характеристики:
• Эта валюта устойчива к инфляции по определению. Инфляция всегда определяется как изменение корзины товаров и услуг, следовательно, до какой степени корзина товаров в террах будет репрезентативна по отношению к структуре мировой торговли, до такой степени она и не будет подвержена инфляции.
• Стоимость терры можно легко пересчитать на любую существующую национальную валюту. Всякий, кто хочет пользоваться террой в национальной валюте, может просмотреть цены на эти товары в "корзине" международной торговли и пересчитать их "по корзине" своей страны. Эти цены публикуются в финансовых разделах крупных мировых газет и доступны в реальном времени в сети Интернет.
• Терра автоматически конвертируется в любую существующую национальную валюту, для чего не нужно составлять международные конвенции или соглашения. Любой, кто вносит деньги на счёт в своей валюте, может получить корзину с товарами, доставленную на заранее подготовленные склады (вроде тех, что уже существуют на различных фьючерсных биржах). Эти товарные биржи могут также стать местом для получения наличных денег в конвертируемой национальной валюте за доставку продукции, если это необходимо.
• В эту денежную систему естественно встроен демерредж, что является главным, поскольку гарантирует полную интеграцию предлагаемой валюты в существующую рыночную систему "реальной" экономики во всех аспектах.
Действительно, существуют издержки, связанные с хранением товаров, и демерредж просто будет оговоренной стоимостью хранения корзины товаров. Следовательно, нет необходимости дискутировать на тему полезности демерреджа или его размера. Эти затраты (а следовательно, и демерредж) уже приблизительно оценены при детальном изучении товарной резервной валюты в размере от 3 до 3,5 % годовых. И заметим, что такие издержки не могут привести к дополнительным затратам экономики в целом. Эти затраты уже включены в современную экономику, потому что большинство (если не все) товаров, входящих в зону терры, в любом случае где-то хранится, воплощая политику стабилизации цен и создания запасов, а также служа для нормального функционирования производителей и потребителей. Предложение Лиетара — просто переложить эти существующие затраты на держателей терры, передавая этим издержкам общественно полезную функцию оплаты демерреджа.
Важно понять, что людям — когда они станут получать платежи в террах, — не будет нужды контролировать цены товаров. Терра — просто складская расписка, дающая право получить эквивалент стоимости корзины товаров, независимо от того, с какой валютой человек имеет дело. Терра, следовательно, могла бы перечисляться электронным путем, как сегодняшние национальные валюты; она была бы просто стабильна и не подвержена инфляции — а это уже немало; этим не могут похвастаться нынешние национальные валюты.
Терра есть комбинация двух концепций: демерреджа, первоначально предложенного Сильвио Гезелем, и идеи валюты, имеющей в основе корзину товаров, которая предлагалась многими известными экономистами всех поколений, включая недавнего нобелевского лауреата Жана Тинбергена и профессора Калдора из Кембриджского университета. Джон Кейнс об идее валютного демереджа говорил, что она здравая и с теоретической, и с практической точки зрения, поскольку действительно предпочтительнее обычных валют. В своей книге "Общая теория занятости, процента и денег" он пишет: "Те реформаторы, кто искал лекарство в создании искусственной стоимости денег, требуя, чтобы законное платёжное средство периодически обновлялось за определённую установленную плату для сохранения себя как денег, были на правильном пути, и практическая ценность их предложения заслуживает обдумывания".
Кстати, свои рассуждения Кейнс закончил ошеломляющим утверждением, что "будущее могло бы научиться гораздо большему у Гезеля, чем у Маркса". Он оказался прав насчет Маркса. И, может, прав и насчет Гезеля?..
Короче, многие экономисты поддерживали различные аспекты подобной мировой валюты в силу многих весомых причин: стабильность, денежная устойчивость, сокращение колебаний экономических циклов, снижение международного неравенства. Да и вообще, для международной экономики ведение дел без единого стандарта стоимости так же неэффективно, как попытка торговать без стандартов длины и массы. Попробовать можно, но это вне здравого смысла.
Предположим, по каким-то неизвестным причинам не сложилось единого для всего мира стандарта массы (килограмм), и этот стандарт в каждой стране свой. Для приведения к общему знаменателю при подписании сделок договорились бы умножать его, например, на разницу температур воздуха между импортирующей и экспортирующей сторонами. Нам пришлось бы вложить деньги в технику, построить и запустить спутники для изменения этих температур и развивать такие специфические средства, как фьючерсные рынки и др., для страхования рисков, связанных с изменением килограмма в зависимости от погоды; конечно, это громадные расходы. В сфере международного стандарта стоимости указ Никсона от 1971 года о плавающих валютных курсах способствовал развитию именно такого процесса. Почему же нам не договориться о стабильном международном стандарте стоимости? Эта важная проблема стоит очень остро; она была определена Хогартом и Пирсом так: "Миру понадобится немного времени, чтобы осознать, что больше невозможно делать бизнес без надлежащих стандартов стоимости, как было бы невозможно вести дела без согласованных единиц длины и массы" .
И при всей остроте проблемы, при наличии множества «осознавших» ничего не происходит. Причина, по которой идея товарной корзины всё ещё не воплощена в глобальной резервной валюте, явно не в недостатке правильности суждений и не в недостатке доказательств. Просто решения принимают не академические учёные, а представители совсем иной общественной структуры.
Люди, понимающие, куда катится мир, призывают правительства, ради внедрения такой мировой валюты, заключить соглашение типа Бреттон-Вудского, или ввести эту валюту через реформирование Международного валютного фонда. Вот мнение Томаса Санктона:
"Эффективные действия по предотвращению опустошающего разрушения окружающей среды требуют мобилизации политической воли, интернациональной кооперации и жертв, вообразимых только в военное время. Однако человечество уже сейчас находится в состоянии войны, и её вполне можно назвать войной за выживание. Это война, в которой все нации должны быть союзниками" .
Призывают они, как видим, давно: статья Санктона была опубликована в 1989 году. Однако сегодня, как и тогда, вероятность подобного соглашения между правительствами мала, а МВФ занят тем же, чем и раньше: разрушением национальных экономик. Таковы политические реалии! У политиков нет времени, чтобы думать о выживании человечества. Бернар Лиетар, человек в финансовом мире не последний, дипломатично пишет: «Частные беседы с высшим руководством Банка международных расчётов и МВФ подтверждают, что, по существу, новые денежные инициативы могут быть проявлены только частным сектором в условиях острых геополитических обстоятельств. Более того, реальная власть принятия решений сегодня, так или иначе, относится больше к транснациональным корпорациям, чем к правительствам. Наиболее важны временные приоритеты, требующиеся для достижения стабильности — а это приоритеты мировых корпораций, — следовательно, их участие в проекте будет необходимо в любом случае». И дальше Лиетар выдвигает стратегию, при помощи которой намеревается «убедить ключевую группу корпораций установить мировую базисную валюту самим, как вид услуг для каждого, кто хочет торговать на международном рынке».
Для того, чтобы эта стратегия не сработала, есть несколько причин. Первая из них в том, что транснациональные корпорации имеют свои представления о добре и зле. В 1998 году вышел в свет обзор Артура Литла, исследовавшего 481 основную корпорацию Европы и США, с ошеломляющими результатами: оказалось, что 95 % корпораций считают устойчивое развитие "искренне важным" и 83 % полагают, что бизнес эту устойчивость может обеспечить. Но за малым исключением большинство не вполне знало, как делать это на практике. То есть, они проявляют озабоченность и одновременно уверенность, но делать ничего не собираются. Или будут делать наоборот.
Одни из самых серьёзных рисков, с которыми международный бизнес имеет сегодня дело, — это валютные риски. Они сейчас даже больше, чем политические риски (например, возможность того, что иностранное правительство национализирует вложения). Всякий раз, когда стоимость международных валют пересчитывается в национальные валюты стран, проявляются эти риски. Если иностранная валюта падает, вся дебиторская задолженность (задолженность покупателей перед компанией) и все счета дебиторов, выраженные в этой валюте, падают в цене. Если иностранная валюта растёт, всё подлежащее выплате (например, займы) дорожает.
Исследование пятисот удачливых корпораций США в 1992 году показало, что все они считают валютные риски своей самой большой головной болью. Более того, 85 % участников заявили о необходимости использовать дорогие финансовые стратегии для снижения этих рисков. Существенно, что чем крупнее и разветвленнее компания, тем больше случаев страхования.
На борьбе с этими многочисленными проблемами создалась целая финансовая отрасль (фьючерсные рынки и другие финансовые производные инструменты). Но в большинстве случаев затраты на страхование таких рисков непомерно высоки, особенно если дела ведутся не в одной из шести основных валют или если временной период достаточно долог. С другой стороны, если не страховать такой риск, то это авантюра, которая может подвергнуть опасности всю корпорацию.
Разумеется, среди высших лиц корпораций, страдающих от этих рисков, могут найтись такие, которые поддержат идею введения терры, как мировой валюты. Терра снизит риски, и они будут спать спокойно. А что скажут высшие лица страховых компаний и прочие причастные, наживающиеся как раз на том, что существуют риски?..
И так во всём. Ныне сложно заключать долгосрочные контракты, потому что ключевая составляющая любого контракта — стоимость, должна оставаться открытой для корректирования, если партнер находится в другой стране. Казалось бы, желание уйти от этих сложностей подтолкнёт бизнесменов к согласию на введение терры. А какое мнение будет у наживающихся как раз на делании «быстрых денег»?..
Из-за отсутствия настоящего международного стандарта стоимости контрактные и инвестиционные издержки увеличиваются с появлением каждого дополнительного участника международной торговли; это оборачивается повышением стоимости всех товаров и услуг, предназначенных для международной торговли, а расплачиваются по всему миру потребители, как конечное звено в этой цепочке неэффективности. Разумеется, потребители и часть производителей проголосуют за терру! А как проголосуют финансовые корпорации и банки, чей доход тем выше, чем выше стоимость товаров и услуг?..
Никакими разумными доводами переломить ситуацию нельзя. Только катастрофа откроет возможность перемен. Вот тогда окажется востребованной и гениальная идея Бернара Лиетара — терра, международная «торговая корзина» с прицепленным к ней демерреджем. Хотя сам он надеется, что ввести терру удастся сейчас, по настоянию экономического сообщества, либо в результате инициативы правительства США или группы стран. Он пишет:
«Если же инициативу никто не проявит и ни один из корректирующих механизмов не будет применён, предсказуемые последствия будут заключаться в том, что когда-нибудь в спекулятивном безумии современной валютной системы спекулятивная составляющая достигнет 90 % или даже 99,9 % всех прочих. И тогда существующий "модус вивенди" рухнет, сопровождаемый экономической катастрофой.
Я искренне надеюсь, что этого не случится, потому что на фоне такой глобальной катастрофы даже кризис 1930-х годов представится приятным пикничком. Как-никак кризис 1930-х поразил экономику стран, в которых проживало только 20 % мирового населения. Южная Америка, Россия, большинство стран Азии не подверглись его влиянию и даже экономически расцвели, в то время как США и Западная Европа содрогнулись от потрясений. Крушение сегодняшней денежной системы затронет всё человечество на огромных пространствах, потому что глобальная интеграция открыла границы стран, экономик, даже традиционных сообществ, которые ещё 60 лет назад были вполне самодостаточными».
Однако такие серьёзные эксперты по денежной системе, как Мильтон Фридман и Анна Шварц, пришли к довольно тягостному выводу о том, что существенные перемены в этой системе никогда не совершаются до проявления негативных результатов, а всегда после, когда их на то обязывает фактически грянувший кризис. Но и в чрезвычайной ситуации направление перемен зависит не от экономической целесообразности, а от политической конъюнктуры...

Судьба горячих бонов на Руси (часть 2)

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 12:33:18 GMT

Чем «хуже» деньги, тем быстрее они крутятся. Этот закон вывел английский банкир XVII века Грэхэм: валюты, которые люди не хотят накапливать, оборачиваются быстрее, чем накапливаемые. Примечательно, однако, то, что он выразил это именно в таких терминах: "плохие деньги вытесняют хорошие", то есть "хорошие" индентифицируются с функцией накопления больше, чем с функцией обмена. С этим был согласен и Николай Коперник, которого мы знаем как астронома — кстати, мы и Ньютона тоже знаем как физика, а на самом деле это два экономиста известных. Не будем придираться к словам, а суть понятна: "хорошие" деньги люди прячут, а "плохие" крутятся в экономике. Вот и в нашем регионе, как только мы впрыснем туда "плохих" денег, только они и будут в обороте, автоматически. Не надо никаких специальных мер, чтобы только они и стали ходить. Экономика воспрянет, а рубли будут прятать, как сейчас прячут доллары.
А рубли и так-то всегда исчезают под матрасами. Сколько бы денег Центральный банк ни выпустил, через год возвращается не более 93 % этих денег. Чаще сильно менее. Москва, например, фантастически много денег ест; неизвестно, куда она их девает...
Вот теперь вернёмся, наконец, к населению, и спросим, о чём оно думает. Впрочем, мы и так об этом знаем: о деньгах. Среднестатистический россиянин сегодня имеет доход около 1500 рублей в месяц. Это очень маленькие деньги, но большинство населения не имеет и их. У нас очень жуткое распределение богатства: пятьдесят семей имеют больше 80 % всех денег России, а все остальные — по такой экспоненточке — скидываются вниз.
А с горячими бонами для бедных наступают хорошие денёчки.
Посмотрим, что произошло. Выпустили мы эти боны, "плохие" деньги. Дали их людям. Бедным людям, потому что бюджетники, как правило, лишних денег не имеют. Они побежали в магазин. В магазине они всё скупили, и дальше — если бы это были простые рубли — магазинщик перевёл бы их в доллары и либо купил бы на Западе товар, более дешёвый, чем российский, либо вообще бы деньги вывез, и купил себе особняк в Испании. В бонах он ничего никуда не повезёт, потому что просто их у него никто не возьмёт за пределами региона. Поэтому он волей-неволей вынужден идти на местное предприятие и отдать эти деньги за местный продукт. Цепочка не быстрая, но на местных предприятиях возникают оборотные средства и открываются рабочие места. Безработица в регионе — снижается. Бедные люди получают работу и зарплату.
Но и бюджетники, которые на заводах не работают, тоже перестанут бояться задержек зарплаты. Напротив, администрация с удовольствием будет платить им раньше срока, по той простой причине, что правила в этих деньгах такие: кто на последний день оказался с ними на руках, тот и платит за их оформление на следующий месяц.
Зарплаты, может, номинально останутся такими, какие есть, но на самом деле доход людей повысится! Ведь из-за отсутствия банковского процента (боны, как мы помним, имеют «отрицательный» процент) уменьшатся цены, так как большая часть цены продукта — это покрытие банковского процента по кредитам. Эти кредиты предприятия вынуждены брать, ибо оборотные средства нужны, взяться им неоткуда, берут в банке, а платит в конечном итоге потребитель. Теперь этого не станет, а значит, товары подешевеют.
Всякого рода политики во время предвыборных кампаний регулярно обещают бороться с инфляцией, улучшать социальные институты и поддерживать мероприятия по улучшению экологической обстановки. А после выборов отчего-то бюджетные расходы на эти цели в первую очередь и попадают под сокращение. А в чём дело? В том, что и консервативные, и прогрессивно настроенные политики, кто б там ни был, при действующей денежной системе практически не имеют возможности выполнять обещания! А с горячими бонами всё наоборот. Деньги не концентрируются там, где их и так много (в банке), обеспечивают стабильный обмен товарами и услугами на свободном рынке, и администрация собирает большее количество налогов, что упрощает решение многих проблем: денег хватает на общественные дела. Власть получит на следующих выборах больше голосов.
Уменьшится бюрократический аппарат, занимающийся перераспределением доходов между разными социальными структурами, то есть и налоги будут расходоваться более рационально. Больше будет оставаться на образование, медицину и культуру. Возникнет стабильная, социально ориентированная экономика.
О промышленности мы уже сказали, но надо добавить: сегодня наша экономика зависит от капитала. Новая денежная система, горячие боны, обеспечит такое положение, при котором капитал будет служить потребностям экономики. Он будет вынужден предлагать сам себя. Потому что в банки приходят "плохие" деньги. Банкиры не могут просто собирать эти деньги и платить всякий раз за демерредж, чтобы пролонгировать действенность бонов на следующий месяц. Значит, банку надо всеми силами свой капитал куда-то встроить. А встроить можно только в промышленность. Других мест нет. И банк начнёт бегать за предпринимателем, чтобы дать ему деньги, чтобы он начал работать. Чтобы перекинуть на него всю вот эту отрицательную часть и плюс к тому получить плату за свою работу. Банк начнёт получать плату именно за свою работу: не хранить капитал, а вложить.
"Крайней" в этой цепочке будет торговля. В самый последний день все боны окажутся в магазинах, и основная нагрузка по оплате демерреджа ляжет на них. Самое важное, самое тонкое место во всей системе — чтобы магазины не стали делать две цены, в рублях и бонах. Поэтому они должны чувствовать выгоду системы для себя. А она есть, или нет? Посмотрим.
Во-первых, у торговцев существенно увеличится оборот. А во-вторых, у них, уменьшатся затраты на хранение, расходы на складские помещения. Иначе говоря, они теряют один-два процента с выручки из-за платы за демерредж, но выигрывают гораздо больше. Им становится выгодным жить не с цены, как это у нас обычно бывает, а с оборота, а оборот у них будет фантастический, потому что к концу месяца народ станет ломиться в магазины, как на Западе на распродажах перед большими праздниками. Скупать будут всё, что только можно, что под руку попадется. Чтобы не спеклись у них деньги, чтобы не платить даже эти два процента — чисто психологический момент. Гораздо лучше потратить деньги даже на что-нибудь не очень нужное, чтобы только они не потеряли свою стоимость.
Сельское хозяйство. Это отрасль, имеющая длительные циклы производства. В природе рост не может происходить теми же темпами, как рост капитала, поэтому сельское хозяйство особо страдает от процентов и инфляции. Банковский процент для сельского хозяйства — это смерть, вот почему практически во всём мире сельское хозяйство дотируется. И от введения горячих бонов сельское хозяйство выиграет больше всех. Беспроцентные кредиты в совокупности с некоторыми реформами позволят, наконец, провести широкомасштабный переход от высокоиндустриализованного сельскохозяйственного производства к экологически оправданному возделыванию земли. Станет возможным переход к новому стилю жизни, сближению города и деревни, работы и досуга, физического и умственного труда, "высоких" и "низких" технологий.
Крупные перемены от внедрения бонов ждут экологическую работу. В рамках же современной системы денежного обращения у нас выбор только между экологической и экономической катастрофой.
До тех пор, пока каждая инвестиция будет измеряться по доходам от процентов на рынке денег, большинство капиталовложений в экологию не удастся реализовать в необходимых широких масштабах. На сегодня получение кредита для осуществления инвестиций в охрану окружающей среды связано только с экономическими потерями. Экологические проекты не могут конкурировать по своей рентабельности со всеми остальными. Как правило, на них кредиты банки не дают. В то же время для России, в силу того, что у нас зависимость такая сильная от энергоресурсов, они очень нужны. Энергосберегающие технологии дают практически нулевую рентабельность. Но если их запустить, то в перспективе они дадут большой доход.
Если проценты (введением бонов) будут ликвидированы, капиталовложения в сфере экологии зачастую будут окупать себя сами, что для большинства людей вполне приемлемо. Станет выгодным создание технологий, направленных на снижение энергетических затрат и снижение загрязнения внешней среды на длительную перспективу как с точки зрения экономики, так и экологии.
В области культуры, вследствие новой денежной системы, количественный рост очень скоро перейдет в качественный. Если бы люди могли выбирать между простым накоплением денег со стабильной стоимостью и вложением их в предметы длительного пользования: мебель, дом, технику, изделия художественных промыслов и т.д., — они, возможно, чаще делали бы выбор в пользу обустройства своего быта. Люди быстро купят себе холодильники, пылесосы и стиральные машины, и у них еще будут оставаться деньги. Куда их девать?
Покупать произведения искусства, книги и прочее подобное.
Чем больше спрос на предметы длительного пользования и произведения искусства, тем больше их выпускают. Таким образом, может произойти полное изменение отношения к культурным ценностям. Искусство и культура станут экономически конкурентоспособны!
Искусство станет рентабельным!
Да, это несколько футуристическая картина. Если так будет, то хорошо, но такая задача на первом этапе даже и не ставится. А вот какая задача перед нами стоит, и именно на первом этапе, так это взаимоотношения с богатыми. Главный вопрос: допустят ли те, кто извлекает сейчас выгоду от существующей денежной системы и имеет в своих руках рычаги власти, такое её реформирование, от которого они потеряют возможность получать доходы без всякого трудового участия?
На первый взгляд ответ должен быть отрицательным. Они не будут рубить сук, на котором сидят. Ну, а если этот сук растёт на больном дереве? Надо, чтобы эти люди поняли, что есть здоровое, альтернативное дерево, и что, оставаясь на старом дереве, они рискуют потерять всё, а на новом дереве их положение, хоть и не столь комфортное, всё же будет более стабильным.
Да, надо. Но ничего не получится.
Наши богатые, на олигархическом и на государственном уровне, чётко сплетены. Пусть даже кто-то один что-то поймёт. Ничего не изменится. Существует инструкция Центробанка; она региональных денег не предусматривает. Если любой банк региона примет в виде рублей наши боны (а мы на то и напираем, что это — одно и то же в разных формах), то у такого банка лицензию отнимут немедленно! Вопрос надо решать с юристами, с законодателями, с президентом, но Центробанк никогда ничего такого не сделает, ничего решать не станет. Он не будет ради одного региона менять законодательство.
А если среди наших богатых найдётся лютый враг отрицательных денег, которые нельзя превратить в инструмент накопления, то против этой идеи будут применяться все возможные способы, в том числе и лживая пресса. Любой журналист придумает тысячу аргументов «против», высмеет её, и вся задумка развалится, как карточный домик.
Поэтому, конечно, надо разъяснить богатым механизм функционирования процентной системы, показывая практическую альтернативу. Но делать это следует, не рассчитывая на чудеса (что они выберут стабильность, а не ещё больше денег), а отслеживая ситуацию в стране и мире. Процентная финансовая система неустойчива по определению. Она обязательно скатится в коллапс. Это не случайности какие-то, не происки Сороса и не происки международного терроризма, доллара и так далее, а закономерные вещи. Доллар уже на грани, и в ближайшее время будет либо жуткая инфляция по доллару, либо он просто рухнет. Может быть, функции мировой валюты подхватит, скажем, евро, или английский фунт стерлингов, не исключён такой вариант. И в ходе перерастания кризиса в катастрофу богатые будут менять своё мнение, свою точку зрения на разные вещи.
Если олигарх, имеющий несколько вагонов долларов, поймёт, что — всё, завтра он этими долларами может идти печку топить, да и то не советуют, от них дым какой-то ядовитый, — то он, конечно, вложит их в предприятия и землю. И сам попросит: внедряйте скорее свои боны, а то никто работать не хочет, я прибыли не получаю...
Богатые, они тоже разные. Есть идиоты, мечтающие провести свою старость в Америке (помните, мы вам говорили, что Америку пожалеть надо?). Есть такие, которые собираются жить в России, и они, конечно же, могут согласиться на более стабильные условия. В общем, всё зависит от развития событий. Если они опоздают с решением, то их согласие на что бы то ни было вообще не понадобится. Выбор у них, на самом деле, небогатый: в Америке, в России или на осине. Мы потому и оставили разговор о богатых на конец главы: в критический момент проблемы будут решаться без оглядки, богатый ты, бедный, умный или идиот...

Судьба горячих бонов на Руси (часть 1)

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 12:31:38 GMT

После российского дефолта, случившегося в 1998 году, председателем правительства России стал Е.М. Примаков. Его правительство действительно сумело сгладить ситуацию; это было, без сомнений, лучшее правительство за всё время ельцинских реформ. Экономика, ввиду снижения на рынке количества импортных товаров, пыталась ожить. Но чтобы запустить её всерьёз, не хватало денег! Цены на все товары прыгнули в несколько раз, зарплату тоже надо бы было, по уму, поднимать — но чем платить?!
Пресловутый «местный производитель» пребывал в смущении.
Многие почему-то считают, что не товары определяют ценность денег, а некие золотовалютные резервы. Это совсем не так, потому что золотовалютные резервы — это именно резервы, для непредвиденных обстоятельств. Если случится какая-нибудь форс-мажорная ситуация, ими можно будет воспользоваться. А стоимость денег, с учётом их оборачиваемости, зависит только и исключительно от товарной массы. Судите сами: после 19 августа 1998 года наши золото-валютные резервы не уменьшились, ведь Россия отказалась платить по долгам и уменьшать эти резервы, однако рубль резко упал. Что же изменилось на нашем рынке? Снизился ввоз товаров и уменьшился общий объём товаров на рынке. Вот рубль и упал.
В тот момент нам, по крайней мере, было ясно, что ведение — пусть не везде, а в виде эксперимента хотя бы в одном регионе! — горячих бонов с демерреджем, было бы спасением для такого региона. Потому что он получил бы некие преимущества. Главное, удалось бы существенно уменьшить инфляцию. Снизить уровень безработицы; достичь социальной справедливости в распределении доходов, избежать задержек с выплатой зарплат. Из-за уменьшения процентных ставок на оборотный капитал можно было бы ожидать снижения на 30-50 % цен на товары и услуги. Для промышленности польза — в появлении спроса на продукцию, для торговли — в существенном увеличении товарооборота. Для работников сельского хозяйства — в получении беспроцентных кредитов и расширении рынков сбыта.
Даже банкиры могли бы выиграть. Они при такой системе получают фиксированный процент за обслуживание денег и не подвергаются постоянной опасности лишиться всего из-за очередного финансового потрясения или восстания оголодавших людей.
И мы послали Примакову подробное письмо. И получили ответ за подписью заместителя председателя правительства Ю.Д. Маслюкова: дескать, спасибо, товарищи, нам этого пока не надыть, но если мы решим, что поднимать экономику страны следует, начиная с регионов, то мы о вас не забудем. Видимо, в головах руководящих персон существует ещё какая-то Россия, помимо регионов.
С тех пор промчалось много лет. Проблема нехватки денег не тупеет, а становится всё более острой и так ли, иначе, покалывает каждого из нас. Рассчитывать на кремлёвских мечтателей не приходится. Статьи на эту тему, которые мы трудолюбиво носили в редакции множества газет, были повсюду отвергнуты как «неактуальные». Остаётся надеяться на энтузиастов, которые возьмут на себя внедрение нужного обществу средства обмена в своём городе, районе или области. Для них и пишем.
Как ввести «свою денежку» в малом сообществе, хорошо расписано в книгах Лиетара, а с его слов и в предыдущей главе нашей книги. А вот как подбить на это дело целый российский регион?.. И каким он должен быть, этот регион?
Прежде всего (для эксперимента) небольшим. Это связано с тем, что для успешной работы новой системы нужна достаточная мобильность по транспортировке средств... А если в регионе действует система электронных денег, то введение горячих бонов — очень простая задача. В нём должен быть слабо развит банковский капитал; таковыми у нас являются практически все регионы, кроме Москвы. Отсутствие капиталов делает регион зависимым от притока инвестиций, поэтому новая система станет некоторым выходом из этой ситуации. А в Москве, скажем, эту систему совсем бессмысленно вводить, Москва живёт как раз в основном с банковского капитала.
Регион должен быть в плохом экономическом положении, это понятно — чтобы терять ему было уже нечего. Человек, он существо недоверчивое — пока не поймёт, что хуже уже некуда, будет отказываться от неизвестных лично ему новинок. Тем более, если он руководитель региона. А если хуже уже некуда, развал полный, и только и ждёшь, кто быстрее: те «оранжевую революцию» устоят, или эти с поста снимут, — поневоле согласишься, на что угодно... Брать для эксперимента плохой район выгодно ещё потому, что введение новой денежной системы будет ему особенно полезным, так как позволит увеличить занятость и оживить производство.
Но вместе с тем в нём должна быть развита инфраструктура. Это надо для достаточно быстрого движения денег, потому, что чем выше их оборот, тем выше польза от их введения. Так что вопрос коммуникаций — он здесь определяющий. Очень желательно, чтобы регион был способным в достаточной степени находиться на самообеспечении, чтобы боны обслуживали внутренний оборот, и не было большой нужды конвертировать их в рубли для связи с "внешним" миром. В регионе должно быть достаточно развитое сельское хозяйство, чтобы не тратить рубли на приобретение продуктов питания на стороне.
Вот те условия, которые накладываются на регион.
Таких регионов, на самом деле, достаточно много. Поволжье, Ивановская область, Рязанская, Ульяновская... Они достаточно развиты. Плохо начинать с тех, где сильно развито только сельское хозяйство. Эти регионы не самодостаточно, там не будет достаточного эффекта.
Как начать?
Первое — надо убедить начальство региона, что новая система «двойной валюты» выгоднее, чем старая. Разъяснить начальникам, что ведение отрицательных денег — за счёт того, что денежный оборот увеличивается — эквивалентно получению ими дополнительного кредита. Ведь и впрямь, получив от «центра» миллион и пустив его в оборот, регион только этот миллион и увидит. А, выпустив под эти деньги боны, оборачиваемость которых, судя по опыту Вёргля, вдвое выше, регион получит работы на два миллиона. Ещё важнее, что из миллиона рублей, вкинутых в оборот, значительная часть регион покинет: через азербайджанцев, торгующих фруктами, или молдаван, строящих дороги, или китайцев, торгующих игрушками. А боны никуда не денутся, все останутся здесь.
Важно также объяснить, что эти боны нужны для пополнения оборотных средств. Не основных фондов, а именно оборотных. Проблема-то вся в стране в том, что у нас фонды-то есть, они пока ещё не все разрушены и разворованы; у нас нет оборотных средств.
Что такое оборотные средства? Вот вы решили жить с того, что выращиваете картошку на своём участке. Вы знаете, что когда вы её вырастите и продадите, у вас концы с концами сойдутся. У вас есть земля, машина, лопата. Но для того, чтобы начать, вам надо купить семена, бензин, какие-никакие удобрения. Рассчитывая заработать на этой картошке, там, тыщу рублей, вы должны сотню вложить сейчас. Вот эта сотня и есть оборотные средства, без которых весь ваш прекрасный план, при наличии земли, машины и лопаты, ничего не даст. В нашем случае за счёт более быстрого обращения денег регион получит эти оборотные средства.
На проведение эксперимента требуется добрая воля, но вовсе не жителей. Жителей только надо иметь в виду, но во вторую очередь. А в первую надо, чтобы все значимые экономические субъекты данного региона сознательно сказали, что да, мы участвуем в этом эксперименте на тех условиях, которые даются. Чтобы они сказали это, мы должны им показать, какие преимущества они получают.
А мы должны получить от них определённые обязательства.
Заводы, фабрики и магазины должны чётко понять и принять: устанавливать разные цены в рублях и в горячих бонах, это нарушение правил. Ведь боны — это ТЕ ЖЕ САМЫЕ РУБЛИ, только с ограничением хождения во времени. Примерно как московские квартально действующие талончики на автобус. Следует объяснить: если вы выдержите правила игры, то вот ваши преимущества по сравнению с тем, что вы имели раньше. Если вы имели раньше дорогую колбасу на полках, и она у вас тухла в течение месяца, и вы её выкидывали, пока санэпидстанция не успела оштрафовать, то теперь у вас эта колбаса будет уходить со свистом! Но при условии, что вы не будете нарушать наши правила игры. Вы не будете делать две цены, не будете к концу месяца повышать цены в бонах по отношению к ценам в рублях. Этого мы требуем, это главное правило.
Должно быть определено минимальное время проведения эксперимента, желательно не меньше года, чтобы могли пройти целые производственные циклы, например, в сельском хозяйстве. Начальство должно осознать, что плата за демерредж вводится НЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПРИБЫЛИ, а для правильного функционирования всей системы.
После достижения общего согласия в регионе можно начинать.
Ах, да, чуть не забыли. Население! Для него следует проводить информационную кампанию, рассказывая о том, что такое боны, и как станет хорошо, когда они появятся. Устраивать «деловые игры» для низовых руководителей. Проверить готовность почт и банков.
И вот — торжественное начало. В присутствии прессы и охраны сумма, эквивалентная, скажем, месячной зарплате всех бюджетников региона, складывается в чемодан и кладётся на депозит в Центробанке. Если нам понадобится допечатывать боны, то есть вывести из оборота энную сумму нормальных рублей, переведя их в боны, то опять по той же процедуре: рубли запаковываются, и ровно на эту сумму эмитируются новые горячие боны. Это делается, чтобы никто не боялся проигрыша. Если в какой-то момент жители скажут: "Всё, нам надоели ваши игры", — этот чемодан возвращается назад в регион, и все горячие боны, которые были эмитированы, выкупаются у населения за настоящие рубли, а эксперимент завершается.
А пока всё только начинается. Выдали бюджетникам зарплату в бонах (которые имеют ограниченный срок хождения), и они с ними сразу побежали в магазин. Тут же. Ну, мы знаем наши магазины. Ясное дело, что теперь в них будут сдачу давать только бонами, считая их плохими деньгами, а рубли (хорошие деньги) придерживать; это психология, она однозначна. Этими же деньгами они будут расплачиваться с заводом, пекарней, всяким поставщиком товара. А на заводах, как только туда из магазинов боны привезут, первую же зарплату рабочим выдадут именно бонами. А мы этого и хотим.
Мы хотим, чтобы деньги как можно чаще крутились.
Ведь самом деле, много денег не надо. Товарная масса определяется наличными деньгами, умноженными на количество оборотов, и всё. Если мы сделаем, скажем, 52 оборота — по разу в неделю — потому что зарплату можно выдавать еженедельно, то у нас получается фантастическая сумма. Если оборачиваемость была 10 %, десять раз в год, то, поднявшись до пятидесяти двух раз, она даст этому региону четыре дополнительных бюджета.

Как вводить свою валюту...?

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 12:22:31 GMT

Теперь мы коротко скажем, как ввести дополнительную валюту в малых сообществах (этот опыт пригодится и после Армагеддона), а в следующей главе — как вводить региональную валюту в России/Украине.
Самое трудное в создании новой валюты — это не придумать и даже не ввести её. Самое трудное — сделать так, чтобы её приняли и стали ею пользоваться в вашем обществе. Иногда складываются обстоятельства, позволяющие достичь этого с меньшими усилиями, и главное из них — нехватка "нормальной" национальной валюты. У национальных валют есть история, их привыкли использовать, не говоря уже о том, что это "законное платёжное средство для оплаты долгов, частных или общественных". Это значит, что если вы должны кому-нибудь деньги, а он отказывается принять в уплату национальную валюту, то вы можете объявить свой долг недействительным. И суд подтвердит, что вы правы.
А вот, придуманная вами местная валюта не обладает такими свойствами, поэтому кредитную политику к ней надо применять иную.
Первейшее дело при создании местной валюты — это наличие лидера. Требуется человек или даже группа людей, обладающих редкой комбинацией видения ситуации, предпринимательских способностей и харизмы (обаяния, если проще). Видение необходимо для правильного выбора модели и её приспособления к локальным обстоятельствам. Предпринимательские способности нужны, чтобы принимать решения и эффективно выполнять их. И, наконец, обаяние, чтобы убедить сообщество следовать за вами. Если хотя бы одно из этих качеств отсутствует, то обычно всё заканчивается либо на уровне разговоров, либо просто неудачей. А вот когда три эти характеристики представлены в одном лице, такой лидер внушает доверие, которое и является ключевым фактором для успешного внедрения системы дополнительной валюты.

Деньги, в конечном счёте, производные доверия, а следовательно, заслуживающих доверия людей, продвигающих идею. Через лидеров автоматически определяется масштаб и характеристики будущего проекта. Если лидеры имеют доверие только части сообщества, работать нужно над масштабом. Если есть возможность мобилизации целого города или региона, то и надо добиваться создания система дополнительной валюты в формате региона.
Лидеру следует выбрать из огромного количества разных видов дополнительных валют ту, которая наиболее подходит в данных обстоятельствах. Ниже мы даём таблицу (позаимствованную из книги Бернарда Лиетара), в которой дан обзор основных характеристик нескольких систем валют; некоторые из них описаны в предыдущей главе. На наш взгляд, самая интересная из них — ROCS (Robust Currency System, система здоровых денег), объединяющая качественные черты различных систем, содержащая демерредж.
Система Единица Основание для выпуска Особенности Основное преимущество
Национальные валюты Евро, иена, фунт, рубль (привязанные к доллару США) Распоряжение банков, с разрешения центробанков Выпуск на основе долга банку, процентный Законное платёжное средство
LETS 1 «зелёный доллар» = $1 Взаимный кредит Самая распространенная в мире система Лёгкая оценка (потому что единица равна доллару)
Time Dollars (тайм-доллары) 1 час работы Взаимный кредит Твёрдый обменный курс:
1 час = 1 час Самая простая система
WIR 1 WIR = 1 швейцарский франк Взаимный кредит + ссуды центрального офиса Бумажные деньги Самая зрелая система (оборот 2 миллиарда долларов в год)
Ithaca Hours
(Итака-часы) 1 час = $l0 Выпускает руководящий центр сообщества Бумажные деньги, следует управлять количеством Лёгкость использования
Японская «валюта здравоохранения» 1 час работы Бездоходная, учёт с участием органов социального обеспечения местной власти Национальная расчётная палата; участвует в государственных программах здравоохранения Забота, наиболее эффективная по затратам. Оказываемые услуги не включаются в налогооблагаемую базу.
Тлалок 1 тлалок = 1 мексиканский песо Взаимный кредит Выпуск чеками Нет необходимости в техническом обеспечении, нужен только телефон
ROCS 1 час работы Взаимный кредит Договорной обменный курс, включает демерредж — плату за простой Синтез лучших черт других дополнительных валют.

Каждая из упомянутых в таблице денежных систем обладает характеристиками, которые можно в зависимости от обстоятельств считать либо преимуществами, либо недостатками. Например, привязка дополнительной денежной единицы к национальной валюте (LETS, WIR и тлалок) обладает тем преимуществом, что для каждого участника облегчается определение цены, ведь ценность того или иного товара или услуги устанавливается в двух валютах сразу и легко. С другой стороны, если национальную валюту постигнет кризис, стоимость такой дополнительной валюты тоже снизится и роль дополнительной системы как вспомогательной, как "запасного колеса", станет явно менее эффективной.
В зависимости от приоритетов, которые вы себе ставите, можно выбрать либо ту валюту, которая связана с национальной, либо нет. В последнем случае наиболее оправданно использовать час как единицу измерения. Час — это всеобщий стандарт, и почти все системы, которые эту единицу используют, не связаны с национальной валютой.
Другой важный вопрос: использовать ли модель эмитируемых искусственных бонов (таких, как Итака-часы или WIR), или системы взаимного кредита (LETS, тайм-доллары, Тлалок или ROCS). Существует две главных причины, почему системы взаимного кредита предпочтительнее:

1. Все искусственные валюты по определению выпускаются центральными властями, не важно — Центральным ли банком, обществом, одним человеком или комитетом; то есть это не самоорганизующаяся система. Труднее всего решить (и это подтверждают все банкиры центробанков), сколько этой валюты выпускать. Выпустишь слишком много — тут же появится инфляция, и люди не захотят принимать эти деньги. Так, например, случилось с WIR в 1980-х годах. А если выпустишь слишком мало, то дополнительная валюта сможет выполнять лишь часть своих функций. Кроме того, все условия постоянно меняются, и к ним трудно приспособиться. Наконец, когда валюта уже в обороте, очень трудно изъять какую-то её часть. А в системах взаимного кредита количество денег саморегулируется. Пользователи сами создают деньги в момент каждой операции, и потому по определению в обращении остаётся ровно столько, сколько нужно. Кроме того, это количество автоматически сокращается по мере того, как люди проводят свои операции в обратном направлении, то есть некто, имевший кредит за одну операцию и использовавший его, чтобы купить какой-то товар или услугу, сводит баланс к нулю. Такая саморегуляция очень важна, она избавляет от необходимости принимать наиболее трудные и опасные решения по управлению валютой.
2. Самую большую опасность для дополнительных валют представляет противодействие центральных банков (как было в Австрии в 1930-х годах). Центробанки имеют законное право удерживать под контролем норму инфляции национальной валюты, а появление большого количества эмитированных бонов повышает риск инфляции. А дополнительные валюты взаимного кредита не представляют такой опасности, и могут расти, не влияя на дела центральных банков.
Сейчас мы наблюдаем быстрое развитие информационных технологий, и ещё слишком рано определять "идеальную" систему дополнительной валюты. Необходимо поощрять творчество и эксперименты в этом направлении. Очень хороша система ROCS, так как она сочетает в себе лучшие черты всех прочих систем, что и обеспечит ей процветание. В чём же её преимущества?

Выбор часа как единицы измерения делает её универсальной и безопасной для национальных валют. Её свойство взаимного кредита устраняет риск чрезмерного выпуска денег, характерного для искусственных валют. Что отличает ROCS от тайм-долларов — это курс обмена, который оговаривается между участниками. Например, стоматолог может запросить пять "часов" за один физический час своей работы, чтобы компенсировать годы специального обучения и использование дорогого оборудования. У тайм-долларов же стоимость одинакова, там предполагается, что стоматолог получит столько же, что и дворник, подметающий листья. В идеале это, может быть, и хорошо, но на практике означает, что люди, чьи услуги ценятся выше, чем услуги дворника — как, например, дантисты, хирурги и т. д., — просто не будут принимать тайм-доллары в обмен за свои услуги.
И, наконец, система ROCS предусматривает демерредж, что позволяет включать функции противодействия простою (задержки обращения) дополнительной валюты. Это важно, потому что первым реальным неудобством для пользователей этих валют становится зависимость от лидеров. Большинство валют живы исключительно стараниями их создателей. А многие просто исчезли, когда этим создателям надоедала возня с ними. А вот когда взимается плата за простой, то каждый участник автоматически стремится пустить имеющиеся у него на руках деньги в оборот, и система хорошо работает сама. В 1930-х годах бон Вёргля создавал в 12-14 раз больше рабочих мест, чем национальная валюта, так как каждый участник убеждал кого-то ещё принять эту форму денег в обмен на необходимые блага.
С демерреджем раньше были серьёзные проблемы: использовать штемпеля или марки было просто неудобно. За день до «часа икс» магазины оказывались заваленными такими деньгами — их сдавали люди, которые не хотели сами оплачивать простой, или тратить время на такую процедуру. Перевод на еженедельный выпуск "отштампованных" денег снизил остроту проблемы, но всё-таки она сохранялась. А сегодня, когда есть компьютерные технологии, эти неудобства легко устранимы. Ныне большинство систем дополнительных валют компьютеризировано (исключением являются Итака-часы и тлалок). Было бы очень просто установить небольшой, постоянный, привязанный ко времени сбор, накладываемый на весь баланс (как по кредиту, так и по дебиту). Например, можно наложить сбор, в совокупности равный 1 % в месяц на посуточной или даже на почасовой основе. Используя технологии смарт-карт, это можно запрограммировать.
«Одной из последних причин, почему к валютным системам следует применять сбор за простой, является то, что так удается переключить внимание на дальние перспективы. В наш век, когда проблемы будущего игнорируются, это становится важной чертой», — пишет Лиетар. А мы добавим: это станет ещё более важным, когда проблемы будущего окажется невозможным игнорировать, ибо оно с громадной скоростью накатывается на нас...

Глобализм и местные деньги!

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 12:07:29 GMT

Сейчас, когда имеются многие признаки глобального кризиса в мировой финансовой системе, использующей в качестве основной резервной валюты американский доллар, создание местных систем разделения труда стало актуальной задачей.

Системы разделения труда на местном уровне — системы местных обменов (СМО) или системы местных валют (СМВ) действительно начали создаваться уже и в новейшее время. Рассмотрим лишь основные модели таких систем. В 70-ых годах в канадском регионе Ванкувер возникло сильное движение по возвращению к земле. Массовые закрытия рудников вызвали рост безработицы. Людям не хватало денег. В 1976 мг. В Ванкувере Дэвид Вестон запустил систему Community Exchange (Общинный обмен), где мера обменов основана на времени, необходимом для выполнения той или иной требуемой участниками сообщества услуги. Затем подобная система была запущена им на острове Ванкувер. Вестон проводил конференции-мастерские, где в наглядной форме показывал людям, что обычные деньги всегда попадают к богатым людям. Вдохновленный этой идеей, Майкл Линтон в 1983 г. Запускает на острове Ванкувер систему обмена грин-долларов, имеющих стоимость, эквивалентную канадскому доллару. Он называет ее LETS ( Local Exchange Trading System, торговая система местного обмена), создает программное обеспечение управления обменами и предприятие Landsman Ltd. Для продолжения эксперимента.

Идея была проста: рационализировать местный бартер, чтобы найти применение многочисленным умениям жителей региона, откуда дезертировали основные предприятия-работодатели (попросту перевели капиталы в другие места). Обмен происходил уже не между двумя лицами, но по отношению к системе и посредством своей единицы обмена, грин-доллара. Бухгалтер регистрировал суммы обменов и информировал участников об их остатках. Грин –доллары для обменов эмитировались самим покупателем услуги или товара в момент купли-продажи. Бухгалтер (координатор-учетчик) системы дебетовал счет покупателя и кредитовал счет продавца на сумму сделки, устанавливаемую по взаимному согласию. Все сделки начинались с нулевых счетов при старте системы. Каждый участник системы брал на себя обязательство вести в ней торговлю и оплачивать своими товарами и услугами отрицательный остаток на счету ( который означает в тот момент, что человек больше купил товаров и услуг, чем их продал другим членам сообщества).

Первый опыт Линтона в Комокс Веллей оказался успешным. Затем последовало появление 20 LETS в Британской Колумбии, других районах Канады и США. LETS Линтона развивалась быстро. Росло число предприятий-участников. Однако спустя два с половиной года система обвалилась. Потерпели неудачy более половины существовавших к тому времени канадских и американских LETS. Не были продуманы многие принципы управления, введенные позднее, например ограничения отрицательных остатков на счетах особенно любящих пожить за чужой счет участников. Так обнаружилось, что у одного из участников первой LETS в Комокс Веллей дебетовый остаток составил 14000 грин-долларов. Подобные прецеденты приводили к высоким издержкам и потере доверия остальных участников. Формально каждый участник мог попросить данные об остатке на счетах другого. Официально надо было обращаться к ответственному за учет, чего никто не хотел делать. Два предприятия, взявшие крупные непокрытые кредиты обанкротились. Из запущенных в Канаде 25 LETS к 1992 г. Действующими оставалась лишь половина.

Однако с начала 90-ых годов дефицит декретных денег в местных общинах снова вызвал быстрый рост числа СМВ прежде всего в развитых капиталистических странах, что в контексте современных экономических событий также выступило местным или региональным ответом на глобализацию капитала, вымывающую деньги из местных экономик. Системы местных валют , в том числе и отличные от LETS, появились во множестве США, Австралии и Новой Зеландии ( там их поддержали местные правительства), в Великобритании, Франции и Японии. В странах третьего мира примерно с середины 90-ых годов СМВ были запущены в Мексике, Сальвадоре, Перу, Аргентине, Бразилии, Сенегале, Таиланде, Индонезии.

Запущенная в 1995 г. В Аргентине Глобальная бартерная (ГБС) сеть стала крупнейшей национальной СМВ в мире с 500 подразделениями, полумиллионом членов и многомиллионным оборотом в долларовом эквиваленте. ГБС распространяется в Южной и Центральной Америке, ее подразделения работают в Уругвае, Бразилии, Чили, Перу, Колумбии. ГБС может стать первой международной беспроцентной системой обмена в ответ на экспансию ВТО и разрушительный эффект мировой системы обмена, основанной на долге.

Торговая система местного обмена LETS, созданная Майклом Линтоном, остается в настоящее время одной из самых успешных и распространенных во всем мире систем местных валют. Сейчас в мире существуют более полутора тысяч подобных систем в разных странах и еще столько же им подобных. Создавая свою систему, Линтон видел в ней не альтернативу существующей капиталистической рыночной экономике, а скорее, параллельную экономику, своеобразный указатель, благодаря которому современная рыночная экономика развернется в нужном направлении. Он стремился внести дух кооперации в рыночно ориентированную экономическую деятельность.

Линтон исследовал социальные аспекты бедности и заметил, что в каждом местном сообществе или районе уровень торговли прямо зависел от потоков официальной валюты (декретных правительственных денег). Падение количества доступных денег неизбежно вело к упадку бизнеса, безработице и социальным проблемам. Линтон также заметил, что количество товаров и услуг, которыми люди желают обмениваться, вовсе не зависело от количества имеющихся у них денег. Зачастую у людей было достаточно предметов и умений для обмена, но не было средства обмена. Отсюда произошла идея дополнения денег в целях помощи местным экономикам. Обнаружив, что отсутствие декретных денег не дает людям торговать , Линтон начал думать над причинами проблемы. И пришел к выводу, что наносить ущерб могут особенности природы современных декретных денег в капиталистических экономиках.

Эти особенности включают в себя прежде всего долговой характер денежного кредита в финансовых системах капиталистических стран, а также высокую мобильность денег в современном глобализирующемся мире. Первая причина непосредственно влияет на предложение денег в капиталистической рыночной экономике и способна вызывать циклические капиталистические финансовые кризисы с гипердефицитом денег , приводящие к спаду реального производства. Вторая причина являет собой особенность современного момента развития капитализма с возможностями почти мгновенного перевода больших денежных средств из одной точки мира в другую, и с особой отчетливостью именно сегодня раскрывает его ростовщический характер. В глобализованном мире с международным разделением труда потеря экспортного рынка для производств данной местности может послужить причиной краха местной экономики. Причем потеря рынка может быть вызвана не столько внешними причинами, сколько нежеланием хозяев местных производств и дальше вкладывать в них средства, когда есть возможность перевести капиталы за границу и вложить их в аналогичные производства в местах с дешевой рабочей силой и благоприятным климатом. Кроме того деньги, вкладываемые одними гражданами, в том числе предпринимателями в местный банк, становятся посредством электронных переводов доступны для транс — национальных корпораций в Саудовской Аравии, Южной Корее или Гонконге, но при этом , разумеется, эти деньги не становятся доступными для других граждан в той же местности, желающих получить кредиты под производство или торговлю. Местный банк больше не кредитует местных жителей, в том числе и производственных предпринимателей ( для них он выставляет слишком высокие проценты за кредит), что приводит к деградации местной экономики: высокооплачиваемым жителям развитых стран трудно соревноваться с низкооплачиваемой рабочей где-нибудь за границей. Они становятся неконкурентоспособными в соответствии с законами максимализации прибыли В результате деньги могут быть высосаны из местной экономики, а люди оказываются безработными и малообеспеченными. Им остается рассчитывать либо на госрасходы, либо на самих себя. Кстати, в современных западных экономиках существует отрасль, которая не может существовать иначе, кроме как за счет госрасходов – это сельскохозяйственное производство. Кредиты малому сельскому бизнесу прекратились задолго до Великой депрессии 30-ых годов, и правительству США пришлось создавать специальную администрацию по фермерским хозяйствам, чтобы помочь заместить налоговыми деньгами отток капиталов из сел в крупные города. Сейчас сельское хозяйство в западных странах по сути дела бюджетная отрасль.

Однако сегодня местным экономикам вряд ли приходится рассчитывать на достаточные госрасходы (хотя уже сейчас без них многие «предприниматели» просто бы не смогли существовать) , поэтому создание систем разделения труда на основе новых некапиталистических принципов становится попыткой разрешить те проблемы, которые не могут быть разрешены в рамках нынешней глобализованной экономики «мэйнстрима». Николаев И.

ROCS

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 12:02:19 GMT

ROCS - Robust Complementary Community Currency System - в переводе на русский "Надежная дополнительная общественная денежная система".

Модель системы ROCS совмещает большинство сильных сторон разнообразных современных дополнительных денежных систем, таких как Банк Времени, LETS, Ithaca HOURS или Time Dollars

Основные характеристики системы:

Взаимный кредит - эмиссия денег участниками системы;

Единица измерения - ЧАСЫ;

Коэффициент стоимости;

Демерредж.

ROCS разработана с целью противостоять как внешним воздействиям (таких как обвал национальной валюты) так и исключить внутренние (конструктивные) ошибки организации системы.

ROCS-деньги (также как LETS и Time Dollars) создаются участниками системы на основе взаимной договоренности в момент купли/продажи. У покупающего в системе возникает сумма с минусом, а у продавца - соответствующая сумма с плюсом. Это значит, что количество денег автоматически регулируется под нужды экономики. Их ровно столько, сколько необходимо для оборота товаров и услуг в данный момент времени и не зависит от влияния центра управления системой, которому отводится только контролирующая роль. Если напечатать много денег, то местная валюта будет обесцениваться или совсем перестанет быть приемлемым средством обмена, если валюта выпущена в ограниченном количестве, то это затруднит товоробмен между участниками системы. Таким образом, очевидно, что никто не может указать, какое количество денег должно быть выпущено, потому что необходимое их количество постоянно меняется в соответствии с экономической потребностью в них. Выпуск денег участниками системы автоматически устраняет эти проблемы. Свойство взаимного кредита устраняет риск чрезмерного выпуска денег, характерного для искусственных валют.

Количество ROCS-денег выражается в часах (также как в системе Ithaca HOURS или Time Dollars). Это связано с тем, час работы - везде одинаков и не может обесценится, то есть всегда может быть возвращен в том же количестве. Выбор часа как единицы измерения делает систему универсальной и безопасной для национальных валют.

В системе используется коэффициент стоимости, т.е. участники системы могут договориться о количестве часов за какую либо Работу/Услугу/Товар, жестко не привязываясь к реально потраченному времени, что отличает ROCS от Time Dollars. Например, стоматолог может запросить пять "часов" за один физический час своей работы, чтобы компенсировать годы специального обучения и использование дорогого оборудования.

Эмиссия: товарищество на доверии

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 11:59:09 GMT

Василий Чернецов

В нередких своих работах с городами в роли этакого консультанта по выживанию (для приличия это именуется - по развитию) я не устаю изумляться тому, как крепок еще российский синдром исключительности. Все-то людям мнится, что переживают они нечто невиданное и неслыханное, чего ни с кем и нигде более не случалось. Увы, это относится и к ведущим нашим реформаторам, разделявшим с прочими обывателями уверенность в том, что достаточно запустить стартер, а дальше оно само как-то образуется. Стоит, однако, начать с простого признания. При всех очевидных отличиях от стран первой двадцатки по размеру ВНП, т.е. валового национального продукта или золотого запаса, сущностное сходство России с наиболее богатыми странами заключается в том, что, по отечественным стандартам, доля действительно бедных (не по статистическим выкладкам, в которых учесть неофициальные доходы всерьез не удается) колеблется между 15 и 25% семей. Иными словами, это приблизительно соответствует уровню бедности в США.

Гордиться особенно нечем, но из этого сходства по меньшей мере явственно следует, что в социальных программах, которые могут быть сколько-нибудь действенными только на местах, власти поступают разумно лишь в том случае, если сосредоточивают внимание на адресной поддержке этого особо ущемленного меньшинства, предоставляя всем прочим выживать как знают 1. Беда в том, что ни идеология, ни технология такой адресной поддержки в наших палестинах не известны и желание ознакомиться с подобными вещами, как правило, не обнаруживается.

Между тем в той же Америке накоплен колоссальный опыт, малую толику которого я стремился донести до российского читателя, переведя и издав книгу Роберты Грац "Город в Америке: жители и власти". Книга, в которой сконцентрирован двадцатилетний опыт реконструкции беднейших районов городов, осуществленной при ведущей роли самих жителей и консультантов, оказалась практически не востребована - интерес к внешнему миру упал, доверия к тому, что наши проблемы - это и "их" проблемы тоже, нет.

Достаточно, однако, обратиться к опыту управления жилым фондом, находящимся в муниципальной собственности, чтобы убедиться хотя бы в том, что, поспешно выбросив лозунг приватизации жилья и заодно перечеркнув знания, собранные опытом жилищно-строительных кооперативов, ни федеральные, ни региональные, ни городские власти палец о палец не ударили, чтобы осмыслить пропущенные организационные звенья. А вот в Вашингтоне, который у меня была возможность изучить как следует, от подкладки, давно уже определили, что является оптимальной схемой смягчения жилищной проблемы той части населения, которую в старой России было принято мягко именовать недостаточной. Это двойная конструкция, основой которой является Limited Equity Coop - кооператив с лимитированной стоимостью недвижимости, пайщики которого владеют шерами, могут продать шер только кооперативу, но и кооператив может перепродать шер новому пайщику только по фиксированной стоимости с учетом поправки на инфляцию. За исключением последнего обстоятельства - это вполне знакомый нам ЖСК, который в нынешней действительности канул в Лету. Над базовой конструкцией есть надстройка, какой у нас никогда не было: управляющая нон-профит организация, ведущей функцией которой является минимизация расходов на содержание и ремонт за счет элементарного постоянного контроля над каждым уголком кооперативной собственности. Заметим при этом, что при эмпирически установившейся норме в десять человек персонала управляющей конторы на 275 - 300 квартир пять из этих десяти - социальные работники.

Независимые повторные аналитические обследования показали, что поддержание более высокого стандарта среды в такого рода кооперативах обходится в 3,5 раза дешевле, чем в жилом фонде, пребывающем в непосредственном муниципальном управлении. Неудивительно, что как только конгресс изъял контроль над жилищной сферой у легитимного мэра Вашингтона за некомпетентность в использовании федеральных субсидий 2, назначенный городской менеджер приступил к планомерной передаче домов в собственность кооперативов при гарантии со стороны доказавших дееспособность управляющих компаний.

Занятно, но ни в одном из городов, где я в деталях обрисовывал такого рода образец, ни городские власти, ни (что особо примечательно) городские активисты не проявили интереса к той форме опыта, которая может быть безусловно адаптирована к отечественным реалиям: не интересно.

А между тем американский опыт борьбы с безнадежно закольцованной депрессивной ситуацией в том "третьем мире", что составляет не менее 15% граждан США всех цветов кожи, к которым следует прибавить еще несколько миллионов нелегальных иммигрантов, во всяком случае поучителен. Возьмем, к примеру, многолетний эксперимент с введением локальных денег, по сравнению с которым практика отпуска продуктов на запись в российских центрах ВПК или шахтерских поселках выглядит как убогий дилетантизм, приводящий на память совершенно иной давний механизм отпуска в долг старым клиентам мясной или бакалейной лавки.

Журнал Lip (вернее, сетевой журнал - так называемый zine) не дал разрешения на перевод статьи Марка Фика об общинных деньгах, опубликованной в июньском выпуске, но, сделав ссылку на него, я получил право пересказать основное содержание.

Итак, вначале автор задается сакраментальным вопросом: что делать, если, для того чтобы свести концы с концами, нужна 60-часовая рабочая неделя, если вместо тех 15 $ в час, которые определены как профсоюзный минимум в промышленности, удается найти работу где-нибудь в fast food за пять долларов в час. Затем следует долгая жалоба на систему, при которой Treasury Department печатает банкноты, а затем перепродает их банковской системе по цене производства, а до 70% федеральных денег суть кредитный счет на мониторах банковских компьютеров. Отсюда естественный вопрос, ответить на который современному западному государству трудно: почему для того, чтобы поддерживать семью, оказывается необходимо несколько "ставок", а финансовые спекуляции оказываются куда доходнее, чем производительный труд? Наконец, резонное замечание относительно того, что неоклассические экономисты в принципе не желают даже обсуждать любого рода тезисы, если только те не базируются на ими сформулированных постулатах.

В этом просматривается много знакомых нам не понаслышке тем, но при переходе к делу Марк Фик становится гораздо конкретнее.

Все началось в 1982 г., когда в канадском городишке Комакс Вэлли, провинция Британская Колумбия, иссякли деньги. Деньги выплачивались в магазинах, принадлежащих торговым сетям, уходили и не возвращались, а в связи с падением производства и закрытием предприятий новые деньги в Комакс Вэлли не поступали. На месте оставались люди, способные предложить другим свои услуги, равно как и люди, в подобных услугах нуждающиеся, но не стало экономической системы, способной связать их друг с другом. Некто Микаэл Линтон взялся за создание программы локального взаимного кредитования, создав нехитрую на первый взгляд систему, получившую название LETS (Local Emploiment and Traiding System). По американской традиции эта аббревиатура имеет дополнительную смысловую нагрузку позитивного содержания, фонетически совпадая с глагольной формой Let’s, иначе говоря: давайте попробуем. Речь идет о нон-профит ассоциации, объединившей и юридических, и физических лиц. Начиналось с бумаги, но теперь каждый член ассоциации за номинальный взнос открывает лицевой счет на центральном компьютере. Соответственно все натуробмены сопровождаются переносом чисел со счета на счет, и общий баланс системы равен нулю. Баланс, но не эффект.

Операции настолько разработаны, что теперь уже предусматривают единовременное использование и внутренних "долларов" LETS, и привычных "баксов", когда в дело вовлекаются "импортные" товары.

Модель LETS уже в ходу в 800 местах по всему миру, большинство из них в Великобритании и Австралии. В Мэдисоне, штат Висконсин, в Итаке, штат Нью-Йорк, и еще в тридцати поселениях США жителей не удовлетворила бестелесность компьютерных расчетов, и там попросту печатаются местные денежные знаки. По большей части распространилась система расчета в целых часах, в 1/2 и 1/4 часа, разработанная в Итаке гражданином по имени Пол Гловер. Соответственно этой системе печатаются купюры с указанием часового номинала, а вместо федерального признания веры в бога на купюре красуется: "мы верим друг в друга". Система HOURS в Мэдисоне и ряде других мест зарегистрирована как нон-профит кооператив. Там всякий труд приравнен к другому труду, предложения и спрос публикуются в местной газете, являющейся своего рода нон-стоп учебником по экономическим вопросам. Купюры HOURS начали обращаться в округе, что вполне соответствует замыслу учредителей, хотя правом голоса обладают исключительно члены кооператива, но не держатели "дензнаков", которые поэтому не превращаются в акции, оставаясь полновесными местными деньгами.

Увы, прогресс привносит с собой размывание первичной чистоты идеи, так что в настоящее время немало времени тратится на выработку консенсуса в отношении поправок на сложность или ответственность труда. Профессиональные службы, отягощенные накладными расходами, накидывают часы на базовый час услуг, так что сложностей довольно, и тем не менее система функционирует вполне эффективно вот уже третий год подряд.

Вступая в HOURS в Мэдисоне, члены кооператива уплачивают незначительный взнос, чтобы система продолжала работать, заносятся в список и получают первичный "капитал" в виде купюр общей стоимостью 4 часа. Тем самым эмиссия "часов" строго регулируется во избежание инфляции, и общее количество купюр зависит от числа пайщиков. Оплата и кредитование "часов" не награждается процентами лихвы, так что концентрация купюр в чьих-то руках нецелесообразна. Это звучит особенно занятно в стране, где 60% собственности сосредоточено в руках 5% населения, в силу чего процентная ставка по кредиту автоматически увеличивает богатство богатых.

Заметим, однако, что локальная валюта абсолютна легальна - настолько, что существует фиксированный обменный курс, и в Мэдисоне 1 час приравнен 10 $ США. Более того, этот курс принимается в расчет при определении "внешних" налогов. Подсчитано, что с того момента, когда, спустя год с начала программы, в мае 1996 г. 460 человек вступили в кооператив Мэдисона, жители общины осуществили оборот услуг в эквиваленте 322 500 долларов в дополнение к сохраняющимся традиционным расчетам. Вполне весомый результат за два года функционирования "часов".

Может показаться, что это не более чем очередная утопия, и до некоторой степени так и есть, если принимать в расчет исключительно макроуровень глобальной экономики. Однако энтузиасты системы HOURS отнюдь не лунатики. Они точно показали, как пришествие внешнего инвестора, обычно воспринимаемое на ура и награждаемое всевозможными льготами, способно быстро вымывать деньги из бесчисленных американских, английских или пакистанских урюпинсков. Они учли опыт Великой депрессии, когда долговые записки лавок ограниченное время обращались среди безработных как эрзац-деньги. Пока что автор пересказанной здесь статьи Марк Фик перебрался из Мэдисона, где он потратил полтора года на раскручивание системы HOURS, в Чикаго, где намерен опробовать ее дееспособность в условиях зон бедствия огромного города. Для нас же по крайней мере возникает повод подумать о том, как возможно отстроить аналогичную систему в безумных условиях российской квазиэкономики, где мы настолько привыкли к совершенно невероятной для обычных условий системы двойного оборота отечественных и глобальных денежных знаков, что как-то перестали обращать внимание на ее шизофренический характер. В стране, где невыплата заработной платы бюджетникам, плавно переходящая в хроническое состояние половинного финансирования бюджетных отраслей, без сокращения численности служащих, является уже почти социальной нормой, опыт HOURS, а вместе с ним и еще десятки работоспособных инициатив по меньшей мере заслуживали бы внимания.

В нас столько десятилетий вколачивали, что без перестройки всего и вся разом усилия индивидов и малых групп бесперспективны, что в большинстве мы не освободились от этого и за десять лет политической турбулентности. А вместе с тем не грех вспомнить, что, к примеру, потребительская кооперация, достигшая к 1914 году гигантского оборота, начиналась с отчаянных попыток нескольких групп образованных энтузиастов. Начиналась она в условиях победоносцевской реакции, отнюдь не способствовавшей гражданским инициативам, развертывалась при бешеном сопротивлении пореформенных "новых русских" охотнорядского пошиба и их союзников на селе - лавочников, наливавшихся жирком на мелком кредитовании под высокий процент. Будучи по видимости экономическим, это было мощное социальное движение, так что Победоносцев и иже с ним не были так уж неправы, видя в кооператорах врага. И держу пари, что девять из десятерых, кто прочтет текст до этой строки, даже не подозревают, кто был главным движителем российской потребительской кооперации на самой ранней стадии ее развития.

Это были подпоручики и поручики, рассеянные по мелким гарнизонам, обремененные семьями, получавшие грошовое (относительно потребностей первично цивилизованного индивида) жалованье. И еще это были учителя и фельдшеры. И всем им помогали экономическими расчетами российские ученые вроде Менделеева и Чаянова.

Примечания:
1 Оставим в стороне серьезнейшие психологические драмы, сопряженные с социальной и имущественной деградацией квалифицированных синих воротничков или профессуры. Сомнению значимость такого рода проблем не подвергается, но просвечивает, если угодно, моральная обязанность не смешивать их с проблемами подлинной нищеты, какая проступает, к примеру, в случае примерно 400 сотрудниц Российской государственной библиотеки (Ленинки), одиночек с детьми, вынужденных увольняться с работы в связи с непомерностью траты на покупку единого билета, в силу чего на руках остается порядка 300 руб. плюс ничтожное пособие на ребенка.
2 Любопытно, что российский законодатель, увлеченный в свое время идеализированной демократической идеей, вообще не предусмотрел возможности возникновения такого рода ситуаций.

СВОЯ ЭКОНОМИКА МОЖЕТ БЫТЬ СОЗДАНА В КАЖДОМ СЕЛЕ

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 11:52:50 GMT

Они живут среди обычных людей, но люди из обычного мира либо ничего не знают о них, либо смотрят свысока. Однако они всем довольны - у них есть своя валюта, в которой они не испытывают недостатка.

Речь идет о сообществах, известных под аббревиатурой LETS (Local Exchange Trading System). "Система" работает предельно просто. Дженни нужно подстричь траву перед домом. Она просматривает местный бюллетень и обнаруживает, что такую услугу предлагает Билл. Она звонит Биллу и договаривается о цене - 30 "бобов". После того как газон подстрижен, Дженни звонит координатору (обычно это доброволец) , который снимает 30 "бобов" с ее счета и зачисляет их на счет Билла. "Бобы" существуют только на бумаге, и никаких налогов или процентов ни за какие операции не взимается. В четко работающей системе сумма всех "бобов" должна равняться нулю (кто-то в минусе, кто-то в плюсе).

Чаще всего такие сообщества складываются в небольших городках, удаленных от центров, но есть они и в Лондоне, и в Париже. В Британии, по оценкам центра LETSLink London, существует около 400 групп, а в самом Лондоне - примерно 30. Во Франции, где "местные биржи" называются SEL (systemes d'echanges locaux) , их сейчас более 300, при том что первая возникла сравнительно недавно - в 1994 г. В среднем у каждой "биржи" 70 членов, но есть и гораздо более обширные сообщества.

LETS действуют не только в Западной Европе, но и в Японии, Польше, Словакии. "Я не слышала об опыте LETS в России, но мне кажется, что для многих районов этой страны наша "система обмена" была бы выходом из положения", - сказала в интервью "Ведомостям" координатор LETSLink Мэри Фи.

Система LETS полностью автономна от государства. У каждой группы свои деньги: помимо "бобов" существуют, например, "таланты", "линки", "экю", "эдди". В более поэтичной Франции есть валюта под названием "зернышки соли" (grains de sel - здесь игра на французской аббревиатуре SEL).

На "местных биржах" все стартуют с нуля, поэтому тратить можно начинать сразу, не имея на счету ни одного "таланта". Майкл Линтон, создатель первого сообщества LETS, говорит, что в его системе нет понятия "минус" или "овердрафт", есть только commitment (обязательство). А главное мерило глубины "приверженности" - совесть каждого участника. Майкл Линтон пишет на своем сайте, что создал свою первую "биржу" в Британской Колумбии (Канада) в 1983 г. , но конфликтных ситуаций за все это время было очень немного. Поскольку LETS - это маленькое сообщество энтузиастов (иногда очень активных! ), то лентяю всегда поставят на вид. Ну а сбежать с деньгами из общины нельзя, потому что "бобы" не конвертируются и нигде за пределами родной деревни не принимаются.

Как правило, курс местной валюты просто привязывается к национальной. Но кроме таких "монетаристских" есть и сообщества, которые порадовали бы идеологов советской коллективизации. В городе Итака, штат Нью-Йорк, существует хорошо развитое и крупное сообщество, где расплачиваются трудоднями - точнее, "трудочасами". "Валюта" здесь так и называется - hour, час. Создатели системы признают, что труд бывает разный, и поэтому зубной врач получает за час работы больше "часов", чем газонокосильщик. Другое дело, что зубные врачи и вообще квалифицированные специалисты редко участвуют в LETS.

Чаще "местные биржи" объединяют людей старше 35 лет, 70% из которых - женщины, многие - безработные. Более 60% членов британских LETS не имеют постоянной работы, 66% живут в семьях с годовым доходом менее 20 000 фунтов ($29 000). Но, по данным International Journal of Community Currency Research, более 25% членов LETS в Британии пришли в эти группы не по экономическим, а по идеологическим причинам: они протестуют против глобализации, против позиции властей, не желающих замечать проблемы "маленького человека".

Кроме того, LETS - это сообщество, где все члены быстро знакомятся друг с другом. "За несколько месяцев здесь я нашел больше друзей, чем за многие годы до этого, - говорит Вуди, участник одной из лондонских "бирж". - У меня нет проблем с деньгами, но моя болезнь не позволяет мне общаться с людьми. Теперь я чувствую себя нужным". Для некоторых участников LETS - способ разорвать порочный круг и найти работу в обычном мире. Участница той же "биржи" рассказывает, что благодаря LETS научилась пользоваться компьютером и нашла работу секретарши. Одним словом, на "местных биржах" нельзя заработать миллион долларов, но можно перестать беспокоиться и начать жить.

Механизм работы LETS

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 11:48:51 GMT

Задумывая систему LETS, Линтон стремился избавить ее от пороков современной денежной системы, основанной на долговом проценте и, тем самым делающей деньги средством обмена, которое всегда в дефиците. Если материалы и человеческие ресурсы наличествуют, то почему мы соглашаемся с тем, что недостаточно денег, чтобы пустить их в дело? Деньги в этом случае – просто информация, им не нужно одновременно являть собой способ сохранения стоимости. Если деньги – это просто информация, а не некий символ, приравниваемый к реальному богатству, и даже, подчас являющейся в современном мире его единственным априорным выражением, то они никогда не будут дефицитными. Так Майкл Линтон пришел к идее «персональных денег», закрепленных внутри общины системой безналичных персональных счетов. В противовес печатной наличной валюте, которая анонимна и может циркулировать, где угодно и вымываться из системы , безналичные деньги LETS, закрепленные на персональных счетах за каждым участником администрацией системы, всегда остаются внутри общины, обеспечивая стабильность предложения денег и всей местной экономики в целом. Стремясь уйти от дефицита денег ( деньги всегда должно быть там и тогда, где они нужны для нужд обмена), Линтон запланировал систему, как беспроцентную и некоммерческую. Деньги в такой системе нужны для того, чтобы опосредовать обмен между людьми товарами, услугами и навыками, они не являются капиталом и не служат целям легитимируемого захвата экономической власти одних людей над другими, с целью их эксплуатации для частных нужд. Деньги служат всему сообществу в целом, и потому – каждому в отдельности. Администрация системы LETS просто отмечала сделки, вела счета, кредитуя счет продавца и дебетуя счет покупателя, она фактически сама не выпускала валюту — валюта эмитировалась покупателем в момент покупки – хотя обладала некоторыми функциями контроля за обращением (вторая волна LETS в 90-ые годы).

Работа вне глобальной экономики – одна из задач LETS. Так удается оградиться от спекулянтов и защитить местные интересы. Кроме того, используя деньги как средство обмена, а не как средство эксплуатации, LETS помогают возродить в общине чувство взаимопомощи, улучшают социальный климат. Из-за ограничения области использования местной валюты создаваемое LETS богатство остается в общине. Системы LETS базируются на пяти основных принципах:

- оплата по себестоимости. LETS – бесприбыльная некоммерческая схема с сильным этическим акцентом. При оплате по себестоимости ни один член системы не взимает комиссий и не зарабатывает прибыль. Обмены ведутся ради удовлетворения потребностей одних членов системы в услугах или товарах, производимых другими членами системы. Для оплаты профессионального администрирования системы ее менеджеров вознаграждают на разумной фиксированной основе в местной валюте;

- согласие. Каждый участник при вступлении в систему берет на себя обязательство вести в ней торговлю и оплачивать своими товарами и услугами возникающий отрицательный остаток на счету. Согласие нужно и для каждой сделки: ни у кого нет обязательства торговать с тем или иным участником. Наконец согласие владельца счета нужно для его дебетования или кредитования;

- раскрытие информации. Доверие участников к системе и друг к другу жизненно важно для работы LETS. Каждый участник может запросить данные об общем обороте и остаток по счету других участников. Это отчасти снимает вопрос злоупотреблений;

- эквивалентность. Деньги LETS эквивалентны национальным валютам. Это облегчает вхождение в систему неподготовленных участников, а также облегчает учет и расчет налогов корпоративным членам системы;

- беспроцентность. Деньги LETS существуют только для облегчения обмена. Их невыгодно хранить или использовать, как товар. Идея процента чужда системе.

LETSystem – это саморегулируемая торговая сеть, поддерживаемая собственной внутренней валютой. Она позволяет своим пользователям управлять собственным предложением денег( эмиссией) внутри сети. Ее пользователи сети могут эмитировать внутреннюю валюту в момент покупки. Единицы LETSystem можно потратить только в той же системе, которая их эмитировала. Сами по себе единицы – это информация о позиции индивидуума внутри торгового сообщества. Это обещания эмитентов ( позднее самим предоставить товар или услугу, требующуюся другим участникам системы), но не долги, не разменные деньги и не материальная собственность. У них нет внутренней стоимости до момента их расходования.

Механизмы работы LETS весьма просты. Каждый член системы может эмитировать местную валюту в соответствии со своими нуждами — отсюда и выражение «личные деньги». Все счета начинаются с нуля. Отрицательный остаток на счету — это просто признание обязательства оплатить его общине тем способом и в то время, которые наиболее удобны владельцу счета. LETS – закрытые системы, их общий остаток равен нулю (в системе не имеется внутренний долг, который требует погашения за счет внешней экспансии, как это происходит в денежной системе современного капитализма) Системы LETS, следовательно, самодостаточны. Деньги на счетах с положительным остатком создаются участниками, имеющими отрицательный остаток. Поэтому необходимо, чтобы у ряда членов системы в любой момент был отрицательный остаток на счету. Акт торговли в СМВ по умолчанию завершается после двух действий: поставки товаров или услуг с последующей передачей местной валюты со счета получателя услуги на счет предоставившего ее члена. Никаких дальнейших формальных обязательств между этими лицами нет. Если получатели находятся в дебете, они имеют неявное обязательство обеспечить услуги или поставку товаров в будущем. Тем временем меновая стоимость, полученная оказавшим услуги лицом, еще только должна быть реализована как потребительская стоимость и какое-то время остается на его счету. Три возможных состояния счета:

- отрицательный остаток. Для индивидуума это долг в работе ( товарах, услугах), который он должен сообществу. Для LETS в целом сумма таких отрицательных остатков показывает количество трудовой энергии, доступной в систме для выполнения обязательств ее членов;

- положительный остаток. Для индивидуума это возможность ожидать приобретения в сообществе необходимых товаров и услуг в обмен на ранее поставленные им самим товары или услуги для членов сообщества. Сумма всех положительных остатков явила бы полное ожидание трудовой энергии, скрытое в системе;

- нулевой остаток. Индивидуум не имеет ни ожиданий, которые будут выполнены, ни обязательств. В системе в целом нулевой остаток на отдельном счете не значит ничего ( если только не у всех в системе нулевые счета – это была бы просто неработающая СМВ!).

Управляется стандартная LETS –система тоже весьма просто. Регистратор LETSystem координирует учет и регистрацию сделок в системе и генерирует сообщения о сделках. Один регистратор может поддерживать работу как одной, так и нескольких систем. Как только система зарегистрирована, в ней можно открывать счета и начинать торговлю. Регистраторы LETSystem – это создаваемые на базе местного сообщества некоммерческие предприятия. Они отвечают непосредственно перед владельцами счетов.

Стюард, иногда называемый опекуном, ответственен за целостность системы. Он должен вмешиваться в ее работу как можно реже. Роль стюарда сводится к «полицейским» функциям, например закрытию счетов участников за антиобщественное поведение и т. п., разбору жалоб вместе с консультативной группой, контакту с другими группами и контролю развития системы. Стюард может дать регистраторам инструкцию об отклонении регистрации сделки, если сочтет ее идущей в разрез с правилами. Он контролирует издержки регистраторов и привлекает внимание общественности к событиям, которые могут угрожать целостности LETSystem. Стюарды, хоть и действуют от имени торгового сообщества LETSystem, остаются персонально ответственными и подотчетными за все свои действия. Стюарды должны стараться обеспечивать своим решениям консенсуальную поддержку других владельцев счетов.Стюарды могут быть инициаторами системы, добровольцами или назначаться при ее запуске. Они подотчетны перед владельцами счетов. Полномочия их строго определены и ограничены соглашениями LETSystem.

Консультационная группа сформулирована из членов LETS, не входящих в ее администрацию. Это добровольцы, действующие как наблюдатели и советники стюарда и регистрационного координатора. Группа призвана обеспечивать постоянную обратную связь участников с администрацией сети. Каталог товаров и услуг, предлагаемых членами LETS-системы, готовится консультационной группой, которая остается независимой от администрации. Этот информационный каталог является обязательным атрибутом всех LETS- систем. Его издание и распространение обеспечивается за счет общих небольших сборов со всех участников системы, которые могут взиматься, как в местных единицах, так и натурой ( например в виде услуг рассылки или услуг печати и верстки на компьютере) или обычными деньгами.

Система LETS ведет учет обменов по дебету и кредиту, оценивая их по «расчетной единице», определенной на местном уровне; только по этим единицам ведется учет, но валютное дополнение может быть оговорено во время сделки, в частности там, где возникают денежные расходы; центральная система распространяет предложения услуг участников, но не отвечает за качество этих услуг, компетенцию тех, кто их предлагает, или за проблемы с уплатой пошлин и налогов; о состоянии счета каждого участника могут знать все. Наконец остаток по счетам, по кредиту или по дебету, не вызывает начисления процентов, и участники не стараются иметь положительный счет, чтобы иметь доступ к услуге. Акцент делается на дружественном характере системы, ее прозрачности и участии всех членов системы в ее работе. В более поздних LETS, в которых были установлены лимиты по дебету, исходя из опыта первых распавшихся LETS, существуют особые комитеты, которые призваны своевременно находить «ненормальные счета» (превышающие дебетовые лимиты) и ищет с их владельцами способы привести счета в порядок. Не существует центрального органа: советы LETS используются на практике, но ни к чему не принуждают. Играет роль только соглашение между участниками конкретной LETS.

Николаев И.

Наиболее часто задаваемые вопросы по поводу LETS

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 11:44:47 GMT

Этот документ был подготовлен с оригинала Джоном Крофтом из Gaia Foundation и отредактирован Уориком Роуэллом.

Он описывает предназначение, способ организации и функционирования LETS-Сообществ.

ДВАДЦАТЬ НАИБОЛЕЕ ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ О LETS’ах

Q.1, Что такое LETSystem? LETSystem представляет собою инициированное местным сообществом и созданное в его рамках демократически организованное предприятие, которое обеспечивает информационную и транзакционную поддержке членов сообщества, обменивающих внутри него товары и услуги с использованием внутренней валюты сообщества, эмитированной институтом, который можно определить как LETS Credit. Местный валютный оборот «от LETS Credit» не вовлекает в себя находящиеся во внешнем обращении монеты, бумажные деньги или ценные бумаги любого вида, а скорее действует как система учета и поддержки движения различных ценностей в результате сделок индивидуальных членов, осуществляемых в пределах системы. Это - просто система информации сообщества, приложенная к ее собственному рынку. Различные LETSystems присваивают собственным LETS Credit’ам собственные имена, добавляя "местный аромат".

Q.2, Как работает LETS? LETS работает, если можно так выразиться, подобно клубу по уходу за детьми, где члены клуб зарабатывают внутренние деньги, нянча детей других членов клуба, и тратя заработанное всякий раз, когда они нуждаются в попечении над их детьми. В отличие от клуба ухода за ребенком, однако, LETS распространяет свое влияние на весь объем и спектр услуг, являющийся доступным в рамках местного сообщества (коммуны или общины). Успешный LETSystem может обеспечить своих участников продовольствием, одеждой, жильем, транспортом, услугами по укреплению здоровья, юридическими услугами, ремонтом, оборудованием, деловыми услугами, развлечениями и многим другим, при этом от членов сообщества требуется значительно меньше традиционных денег либо они не нужны вообще – их заменяют внутренние деньги «от LETS-Credit».

· Это доступно любому, кто вступил в сообщество и присоединился к LETSystem.

· Индивидуальные предприниматели и предприятия могут использовать LETSы, чтобы рекламировать и продвигать свою продукцию, используя для этого телефон, почту или личные контакты.

· Информация, обращающаяся в рамках LERSystem, постоянно обновляется силами самих LETS-Участников.

· Никто не обязан против своего желания использовать LETSystem. LETS – их общее имя, дело – их общая природа! После оплаты незначительного регистрационного взноса вновь принятые LETS-Участники получают свой регистрационный номер, представляющий по своей сути внутреннюю лицензию на проведение операций в рамках LETSystem. После присоединения к LETSystem ее новые члены также представляют список товаров и услуг, которые они готовы предложить сообществу или получить от него. В большинстве LETS’ов члены выбирают на Ежегодном общем собрании Комитет или Правление Советников LETSystem, а также устанавливают ее стандарты, в том числе по ведению LETS-Счетов, и иные требования к лицам, осуществляющим внутренние операции в рамках LETSystem.

Q.3, В чем причина появления LETSystem? Когда обычные деньги в дефиците, необходимые проекты сообщества попадают в ситуацию неопределенными, местные виды коммерческой деятельности терпят неудачу, люди становятся безработными, и индивидуумы, и семейства страдают, причем не потому что они не имеют ничего, чтобы предложить, и не потому что они испытывают недостаток в навыках и способностях, но просто потому что у них недостаточно денег, чтобы реализовать свои возможности. LETSystems помогает развивать и совершенствовать внутренний рынок, работая подобно банку сообщества, в котором члены открывают счет. В отличие от банка, однако, LETSystem предоставляет практически неограниченный беспроцентный кредит, возникающий в точке совершения внутренней сделки с целью поддержать конкретную транзакцию (торговую или иную операцию) с другими членами. Этим способом, LETS как бы создает дополнительную валюту, обеспечивая рост внутреннего оборота активов внутри сообщества. Сочетая обычный наличный поток с местной валютой, сообщество может обеспечить полную занятость и защитить себя от потерь, связанных с колебаниями стоимости и количества денег в распоряжении местного сообщества.

Q.4 Какие другие возможности создает LETSystem? Есть много удивительных возможностей, создаваемых LETSystems. Перечислим, к примеру, следующие:

· Мобилизация Реального Богатства Сообщества, в первую очередь знаний и навыков его членов, что составляет основной актив сообщества. Местная валюта поддерживает это богатство, работающее в сообществе, даже в условиях сокращения традиционных денег, создавая условия для полного осуществления их возможностей. Люди, которые накопили широкий диапазон навыков и способностей, становится еще более ценным членом сообщества.

· Поддержка объединений сообществ: LETSystems помогают другим местным сообществам в расширении возможностей приобретения или реализации товаров, участий или услуг. Соответственно возникают совершенно новые возможности для проведения операций на значительно более широком рынке, нежели в рамках одного сообщества.

· Рост самооценки и самоуважения членов сообщества: В наших общинах внешняя безработица создает все большее число людей, не способных позаботиться о себе. Это создает определенные сложности для родителей, которые вынуждены поддерживать своих детей, оказавшихся без средств к существованию. Пожилые пенсионеры также нуждаются в диапазоне специализированных услуг или могут просто помощи в борьбе со своим одиночеством. В настоящее время способность человека получить доступ к этим и другим услугам пропорциональна их покупательной способности. LETS разрывает это узкое место, создавая возможности для удовлетворения внутренних потребностей за счет трудовых и иных возможностей других членов сообщества. Люди больше не зависят от внешней конъюнктуры или милостыни, они вполне в состоянии сами обеспечить и себя, и своих близких.

· Увеличение личных сбережений и текущих доходов: поскольку члены могут получить местные товары и услуги через LETSystem, члены могут сэкономить внешнюю валюту за счет использования внутренней. Это означает фактическое увеличения их дохода во внешней валюте. Участники LETSystem, активно использующие внутреннюю валюту для удовлетворения своих потребностей, отмечают, что внешней валюты у них оказывается больше, чем ранее. Последовательно наращивается норма сбережений и капитализация вложений участников LETSystem, что является важнейшим условием повышения уровня и качества их жизни.

· Возможности для новых видов коммерческой деятельности: LETS добавляет новые возможности к местной экономике и производит богатство, которое не могло бы быть произведено через обычную денежно-кредитную систему. Это богатство создает новые возможности для расширения существующих местных видов коммерческой деятельности, или даже рынки для новых товаров и услуг, которые ранее не были доступны.

· Развитие Местного Экономического Пространства: LETS помогает включать прохудившийся ковш местной экономики, создавая местную валюту, которая не может выйти за пределы сообщества, таким образом сокращая потенциал оттока капитала из сообщества. Так что LETS-Валюта, которая имеет ценность только в сообществе, в котором она была произведена, остаются внутри сообщества, чтобы создать больше богатства для каждого. LETS дает членам сообщества мощный новый инструмент, чтобы "регулировать" местную экономику в направлениях, которые приносят пользу каждому.

· Поддержка местного производителя: В настоящее время, когда все большую скорость набирают процессы глобализации экономики, позволяющие привлекать дешевую рабочую силу или сырье стран Третьего мира в ущерб местным видам коммерческой деятельности, LETS обеспечивает возможности экономии традиционной валюты для тех, которые использует местные виды коммерческой деятельности, изготовителей и розничных продавцов. Местные виды коммерческой деятельности процветают.

· Развитие внутренней социальной структуры сообщества: поскольку LETS открывает своим участникам доступ в местную информационную сеть, это обеспечивает коммуникацию новых или изолированных резидентов, живущих в местном сообществе, с мгновенной системой поддержки сообщества, облегчает вхождение в него новых участников. Через LETS сети, все члены имеют возможность для того, чтобы призвать к поддержке или помощи. Пожилые пенсионеры, безработная молодежь, поддерживаемая родителями, вновь прибывшие и семейства с единственным источником дохода могут строить устойчивые отношения установленные через LETS-Взаимодействие.

· Содействие социальной справедливости и равенству: поскольку ценность, приложенная ко времени и обязательству, установлена индивидуально среди участвующих членов, LETSystem сокращает разрыв в заработной плате, обычный для традиционной экономике и касающийся, в частности, разнице в доходах между женщинами и мужчинами. Это помогает предотвращать поляризацию членов сообщества между теми, которые "имеют" по сравнению с "неимущими". Нет никакого смысла в накоплении внутренних LETS-Денег, поскольку они не дают возможности заработать процент. Только помещая их производственную сферу, можно получить необходимый результат. Соответственно LETS способствует местному участию в сообществе на всех уровнях.

· Помощь Проектам Сообщества: есть много достойных и заслуживающих внимания проектов сообщества и действий, которые томятся из-за отсутствия денег. Благодаря LETS-Деньгам главные инициативы сообщества для местного усовершенствования или благотворительная работа могут быть произведены, не создавая себе напряжений в поиске средств в традиционной валюте. Поскольку местные LETS-Деньги остаются в местном сообществе, пожертвованное богатство будет возвращено рано или поздно назад дарителю{донору} как форма долгосрочной "гарантии возврата денег" через повышение спроса на товары и услуги, которыми он обеспечивает членов сообщества.

· Зарождение и укрепление чувства принадлежности к сообществу: все более и более переходный, временный и мобильный образ жизни в Австралии очень повредил наше чувство принадлежности своему сообществу. Поскольку LETSystem строит местные социальные отношения, это - мощное средство регенерации ощущения доверия среди членов, являющееся необходимым условием здоровья любого сообщества. Поскольку общины становятся более обладающими самосознанием и самостоятельными как результат LETSystem, изоляции от сообщества и опасения одиночества уменьшаются, что улучшает жизнь каждого.

Q.5, Что такое мультиLETS? Multi-LETSystem – стандартный LETSystem. Подобно любому другому LETS, МультиLETS, обеспечивает регистр членов, систему регистрации сделок и все остальное, типичное для LETSystem. МультиLETS, кроме того, поддерживает множество отдельных сетей, опирающихся на единую систему регистрации и учета участников и их активонсти. Эти сети напоминают отдельный LETSystems, в этом они имеют собственные институты членства, гарантирующие, что члены специфической сети могут торговать товарами и услугами в их собственной местной валюте, согласно правилам и условиям, на которые члены соглашаются, они могут обеспечить их собственный отдельный список предложений и запросов, и их собственный информационный бюллетень. Снова, подобно LETSystem, LETS-Валюта не может быть использована вне системы. Различие с обычным LETSystem - то, что в МультиLETS, люди первоначально присоединяются к общему регистру, определяя, который сети они хотели бы участвовать. Взамен они получают уникальный номер Регистрации, который может использоваться в общем регистре, и в любой сети, которой они могут принадлежать. Люди тогда имеют возможность выбирать, делать запись ли сделки в пределах общей системы, или на уровне специфической сети. В МультиLETS все сделки зарегистрированы на уровне мультиLETS-Регистра, так что сети могут иметь преимущества LETSystem, поскольку им не надо волноваться о регистрации сделок, или издания правил и стандартов. Это может быть огромным преимуществом для специфического клуба или группы, которая не имеет никаких членов, заинтересованных "управлении системой", но кто желает использовать LETS для их собственной цели, обязательно не желая пройти стычку старта их собственного отдельного LETSystem. Их члены также получают доступ к более широкому диапазону товаров и услуг через общий регистр, чем они были бы в меньшей системе их собственной сети. В МультиLETS людям иметь большую свободу выбора, поскольку они могут выбрать, в каких сетях они хотят участвовать и какие местные причины, клубы или группы они хотят поддержать, пока обменивание LETS.

Q.6, Как можно присоединиться к LETSystem? Каждый LETSystem независим и имеет собственное руководство и собственные реквизиты. Как только Вы приняли решение, о каком LETSystem или системах Вы хотите присоединиться, вступите в контакт, и они скажут Вам, сколько это стоит. В общем случае люди заполняют специальные формы, которые они отправляют в адрес соответствующей администрации. LETSystem тогда сообщит новому члену его Номер Регистрации, являющийся внутренней лицензией на осуществление всего спектра операций или их части. Различные LETSystems имеют различные способы подтверждения членства, но вообще члены должны возобновить свое членство один раз в год.

Q.7, Что происходит с моим списком предложений и запросов? Вы уже внесли в список то, что Вы хотите получить от LETS Сообщества и что Вы готовы внести в то сообщество взамен. Они включены вместе с другими в Лист Торговли. Есть ряд возможностей использования LETS-Денег (чтобы заплатить Опекуну, который модернизирует внесение в список). Ваш лимит может сокращаться в случае, если Вы не активны. Вам регулярно проверять ваш список, чтобы удостовериться, что это действительно отражает то, что Вы готовы обеспечить, или готовы получить. Поскольку, если Вы этого не делаете, может оказаться, что другие члены сообщества должны делать большое количество обращений по телефону прежде, чем они находят "подлинного" торговца, или они обнаруживают, что интересующее их предложение было продано 6 месяцев назад и уже не актуально! Это может быть преодолено частично, постоянно актуализируя Ваш список. Это - Ваша ответственность. Это не стоит Вам дорого, чтобы удалить пункт, и будет экономить ваши издержки, связанные понижением Вашего внутреннего статуса.

Q.8 Что я должен сделать теперь? Как я начинаю торговать? Ваш LETSystem, подобно всему LETSystems, работает лучше всего через ваше участие. Вместо того, чтобы ждать кого-то, чтобы войти в контакт по поводу Ваших списков в Вашем LETSystem, Вы лучше удовлетворите Ваши потребности, если Вы ведете себя активно, а не пассивно. Войдите в контакт с кем возможно, кто запрашивает то, что Вы можете предложить. Это может быть кое-что, что Вы даже не рассматривали, кое-что, что Вы ранее не представляло для Вас интерес. Независимо от того, что это - человек, которому Вы позвоните, будет рад новому LETS контакту. Это даст Вам вкус торговли, и покажет Вам, как это устроено. Если тот человек интересуется вашей помощью, удостоверьтесь, что Вы ясно устанавливаете точно, сколько LETS-Денег Вам необходимо. Это может кончиться некоторой дружественной "торговлей", пока взаимно приятная "цена" не будет установлена. Удостоверьтесь, что обе стороны в сделке имеют правильное название, номер регистрации и количество внутренних денег либо возможностей их получения по телефону через Опекунов.

Q.9, Как я получаю самую личную выгоду от моего LETSystem? Ваш LETSystem будет иметь самое большой экономический эффект для Вас, если Вы проанализируете, где Вы в настоящее время тратите деньги. Вы строили личные отношения с вовлеченными людьми, или это просто коммерческая сделка? Если Вы можете принять на работу участников системы, которым Вы обычно платите традиционными деньгами, и Вы найдете, что они могут покупать необходимые им товары и услуги частично через LETS, это поможет Вам увеличить ваш сберегательный и единовременный доход. Например, если Вы можете покупать местные пищевые продукты и бакалею через LETS, поможет Вам существенно сократить Ваши расходы в традиционных деньгах! Если Вы нуждаетесь в помощи кого-то, зарегистрировавшегося в LETSystem, Вы спрашиваете своего координатора, опекуна или LETS Комитет. Если Вы действуете успешно, Вы можете использовать местную валюту более широко, таким образом создавая больше рабочих мест и увеличивая богатство вашего местного сообщества! По мере развития LETS для Вас станет первичным тратить сначала местную валюту, а уж затем традиционные деньги! LETS дает людям шанс открыть для себя новые социальные возможности, обогащает вашу жизнь сообщества и обеспечивает Вас мощной и долгосрочной социальной поддержкой.

Q.10, Сколько стоит LETS-Единица? Для большинства деловых сделок наиболее легко приравнять, скажем, каждую LETS-Единицу к одной единице традиционной валюты. Деловые люди находят, что это трудно справляется с системой ценности, которая изменяется широко между различными временами и различной торговлей людей. Большинство сделок в LETSystem, однако, осуществляется с товарами и услугами, имеющими выраженный социальный характер. Для них люди свободны установить их собственный масштаб ценности, который может измениться между временами дня, в зависимости от количества или иных факторов, которые могут оказаться существенными с точки зрении участников сделки. В результате, в LETSystem Вы можете найти более широкий диапазон возможностей в сравнении с обычным рынком. О ценах за такие пункты договариваются свободно два человека, участвующие в сделке. Это помогает отношениям, строящим социальный фундамент LETSystem. Поскольку люди прилагают их собственную ценность к тому, что они создают, многие из неравенств, которые существуют в пределах нормальной экономики, не найдены в LETSystem. Промежуток в почасовых нормах заработной платы между профессионалом и разнорабочим, между работой мужчин и работы женщин, и между задачами, которые обычно считали бы добровольными или неоплаченными, и теми, за которых платят, сужен или не существует. Вообще, покупательная способность человека в LETSystem равна покупательной способности кого - либо другого, хотя спрос на их услуги может измениться широко.

Q.11 Я могу оплатить часть LETS-Деньгами, а часть – обычными деньгами? Да. Если за то, что Вам необходимо, Вы должны будете заплатить обычными деньгами за обеспечение тем, что должно оплачиваться этими деньгами (например, для краски, бензина, оплаты налогов) Вы можете требовать внешние денежные средства, чтобы обеспечить соответствующие платежи. Удостоверьтесь, что другой человек понимает, почему Вы требуете внешние деньги, поскольку это помогает удостовериться в справедливости Вашего требования.

Q.12, Как я должен использовать расчеты в LETS-Деньгах, если я управляю бизнесом? Если бы Вы управляете бизнесом, полезно было бы определиться в процентном соотношении между местной и внешней валютой в цене Вашей продукции. Другой человек в сделке свободен принять или отклонять Ваше предложение, поскольку в LETS нет и не может быть никакого принуждения. LETS – это имя и LETS – это действие! Единственное требование - то, что Вы обязаны предлагать оплату в местной валюте какой-то части стоимости Вашей продукции. Удостоверьтесь, что другой человек правильно понял Ваше предложение, в том числе долю оплаты его в местной валюте. Не выполнение этого требования может создать неудачный опыт для Вашего клиента и повлиять на перспективы Вашего бизнеса в будущем. Если Вы управляете бизнесом и желаете хотите использовать местную валюту, запросите у нас информацию о других коммерсантах, торгующих в LETS-Пространстве. Мы поможем Вам найти оптимальные решения для использования в торговом обороте одновременно местной и внешней валюты. Члены LETSystem предпочли бы торговать в местной валюте, так что Вы, вероятно, со временем обнаружите, что и число Ваших продаж, и Ваш полный наличный товарооборот увеличиваются по мере того как Ваш бизнес интегрируется в местную торговую систему.

Q.13 Я должен кредитоваться перед началом своей деятельности? Нет. Вы не должны кредитоваться перед Вашей первой сделкой. Этим способом Ваш LETS-Счет очень отличается от обычного Счета в банке! Если Вы желаете купить товар или услугу в LETSystem, Вы можете сделать так немедленно, так и тогда, когда Вы входите в дебет (который в LETS обозначает меру Вашей задолженности перед системой), при этом кто - то другой войдет в кредит. Система будет этим способом обеспечивать сбалансированность в ноль. Дело в том, что, приобретая "новый LETS Кредит", заемщик входят в систему, создавая больше богатства в местном сообществе торговли. Поскольку LETS Кредит не может выйти за пределы LETSystem, в конечном счете они возвратятся к Вам в форме кого - то, кто хочет приобрести Вашу продукцию. Дебет (или обязательство) таким образом - "гарантия возврата денег". Это очень отличает местные деньги от внешних денег.

Q.14, Что случается, если я перееду в другой регион? Необходимо заблаговременно сообщить Опекунам или Вашему координатору об изменении Вашего места жительства. Это поможет более качественно решить проблемы с управлением Вашими активами, которое Вы сможете осуществлять уже с нового места жительства. Если Вы уезжаете из региона, где расположен Ваш LETSystem, Вы имеете множество вариантов. Во-первых, Вы можете держать ваш счет открытым, в случае, если Вы посещаете область и хотите сделать некоторую торговлю, или если Вы готовы обеспечить, услуги к вашему LETS членам, которые посещают ваше новое место место жительства. Во-вторых, Вы можете закрыть ваш счет. Это может быть лучше всего достигнуто, возвращая ваш баланс к нолю. Ваш координатор области или LETSystem Опекуны могут показать Вам, как это может быть сделано. В-третьих, если Вы уезжаете или с кредитом или с дебетовым балансом, Вы не должны волноваться слишком много, поскольку LETSystem в целом все еще сбалансируется в ноле, и LETS-Деньги, в отличие от внешних денег, никогда не могут покидать свою родину. Люди все еще будут способны торговать удовлетворять свои потребности. Очевидно, если бы все оставили Вашу LETSystem, она бы прекратила свою деятельность, и сделки все бы разрушились. Это случалось с LETSystems в прошлом, но ничто не было потеряно, и никому не был нанесен неприемлемый ущерб (снова, в отличие от обычной системы денег).

Q.15, Как может человек "ограбить" LETSystem? Забудьте это. Это не возможно. Удивительна способность LETS-Денег обеспечивать один из вариантов абсолютно надежной, не подверженной инфляции, системы денежного обращения. Их простые правила задают режим функционирования, полностью отличный от обычных денег, которые могут быть украдены, и часто "обесцениваются". LETS-Деньги работают в режиме, совершенно отличном от режима функционирования обычных денег. Рассмотрим, например, вопрос долга. Если я заимствую 100 федеральных долларов от Вас, то я фактически имею 100 $ ваших денег, которые Вы не можете тратить, пока я Вам их не вернул. Это неудобно для Вас, и, в качестве меры компенсации этого неудобства, Вы облагаете меня процентом (мне, вероятно, придется заплатить 110 $ в конечном счете). В LETS, если мой счет - 100 LETS-Единиц в дебете, это означает, что я уже заплатил кому-то 100 LETS-Единиц! Это никому не причиняет беспокойство, поэтому не должно быть и процента. Я могу освободить от обязательств мое обязательство всякий раз, когда это наиболее удобно для меня. LETS по имени и LETS по своей природе! Далее идут вопросы, касающиеся отношений с австралийским государством Уорик Rowell

БЕЗРАБОТИЦА. КАКУЮ РОЛЬ ИГРАЮТ ПРИ ЭТОМ ДЕНЬГИ?

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 11:35:30 GMT

Макс Хаури

Наша экономика находится в постоянных подъемах и спадах. В настоящее время Швейцария переживает один из тяжелейших кризисов с момента своего основания. Но заграницей ситуация тоже не лучше - даже наоборот. Эта статья объясняет причины, почему кризисы, вообще, возникают, и что должно быть сделано, чтобы экономика стала и длительно оставалась стабильной, и это бы всех обеспечило работой. Достижение стабильной экономики - это не утопия, но для этого нужна Ваша помощь. Это - большой проект. Никто не может сделать это в одиночку - мы должны сделать это вместе. Я рассчитываю на Вашу поддержку, пожалуйста, прочтите это сочинение внимательно. Дайте его почитать Вашим родственникам и друзьям. Размножьте его. Передавайте его дальше, распространяйте его идеи.

Проценты

Знаете ли Вы, что в Европе за время трехвекового благосостояния не было ни одного кризиса? Знаете ли Вы, что в течение этих трех столетий ремесленники могли позволить себе работать лишь четыре дня из семи? И это в то время, когда не было ни электроэнергии, ни бензиновых и дизельных двигателей или подобных технических достижений. Это благосостояние длилось приблизительно с 1150 до 1450 года. Что принесло жившим тогда людям это благополучие? Ответ крайне прост: Тогда было запрещено взимать проценты. Что же плохого в требовании процентов? Допустим, Ваш предок вложил для Вас в году 0 один швейцарский сантим под 5 процентов. Ваше состояние с процентами и процентами на проценты представляло бы сегодня огромное море из золота, в котором Земля была бы лишь каплей. Или, если выразить это в цифрах: 16. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000, т.е. 16х1039 франков. Если бы этот предок взял в долг в году 0 один сантим под 9 процентов, долг составил бы сегодня 1. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000. 000, т.е. 1081 франков. Для сравнения: общая величина наличной денежной массы составляла в 1992 году 25. 000. 000. 000 франков - комментарии излишни. Если бы каждый израсходовал свои процентные доходы, т.е. если бы каждый купил что-нибудь на эти деньги, и это не привело бы к росту на его счете процентов и процентов на проценты, то величина процентов составила бы только половину, так как не происходило бы их аккумулирования. Но поскольку, в особенности, богатейшие люди могут себе позволить совсем не использовать проценты или использовать их лишь частично, существуют счета, которые становятся все больше и больше, и, действительно, растут до небес. Следовательно, наши деньги подвергаются экспоненциальному росту. ("Экспоненциальный" означает, что стоимость (или сумма) в течение определенного периода времени удваивается. Это может быть, например, 1, 2, 4, 8, 32, 64, 128, 256, 512, 1024, 2048, 4096, 8192, 16384 и т.д. При 5 процентах этот период времени составляет 14 лет. Если вложить 1000 франков под 5%, через 14 лет можно получить 1980 франков. Другими словами, приблизительно каждые 14 лет вложеннаясумма денег увеличивается в два раза. За 1993 год вложенная под 5% сумма удвоится 142 раза [1993/14=142,36]). Если денежная масса растет быстрее товарной, мы имеем инфляцию - и это происходит в последние годы постоянно. Денежная масса растет вследствие процентов самостоятельно, нужно только печатать деньги, чтобы производить деньги с процентами. Чтобы теперь инфляция оставалась в терпимых рамках, мы вынуждены год от года увеличивать производство соответственно росту денежной массы. Экспоненциальный рост товарной массы наталкивается очень быстро на естественные границы. Явные последствия этого - загрязнение и разрушение окружающей среды.

Цель Национального Банка

Целью Швейцарского Национального Банка, сокращенно называющегося ШНБ (SNB), по определению является борьба с инфляцией. Однако встает вопрос, может ли, вообще, ШНБ в нашей современной системе достичь этого. Общепризнанно, что ШНБ создает наши деньги. Обратим внимание сначала с помощью простого числового примера, как, собственно, функционирует наша денежная система: Пример : 50 человек образуют закрытую рыночную экономику. Чтобы мог состояться обмен, каждый получает стартовый капитал 40 франков (подобно тому, как при денежной реформе в Германии после второй мировой войны, когда каждый немец получил 40 немецких марок). В целом теперь в обращении 2000 франков. Один участник, назовем его Mr. X, - успешный коммерсант. Через три года он имеет 600 франков. Он скопил их. Не через банк - он не существует (пока) в нашей модели; он кладет их под подушку. Кругообороту не хватает теперь 600 франков. Деньги становятся редкими. Они даже так редки, что некоторые люди готовы платить проценты за кредит. (Не брать в долг для участников также не выход: когда поступление денег в обращение задерживается - в нашем примере 600 франков Mr. X - они имеют дефляционный кризис, все люди просто понижают свои цены на тридцать процентов и система снова начинает беспрепятственно функционировать. Только Mr. X становится теперь на тридцать процентов богаче, так как ведь он должен платить меньше. И когда он свои деньги опять пустит в оборот, цены нарушаться. Следовательно, никто, собственно, не готов добровольно понижать свои цены. Но так как денег в обращении слишком мало, продукция не покупается или покупается меньше и люди становятся безработными или понижают свои цены.) Брать в долг - это путь наименьшего сопротивления. Mr. X не может упустить шанс и дает кредит под 10%. Он ведет свое дело дальше и выручает к концу года еще 200 франков чистой прибыли. Дополнительно он получает проценты от кредитных сделок. В следующем году он вкладывает все в свои кредитные операции. Следовательно, через 4 года после начала функционирования нашей экономической модели Mr. X обладает состоянием из: a) прибыль первых 3 лет 600 франков b) 10% от его 600 франков 60 франков c) коммерческая прибыль четвертого года 200 франков ____________________ d) состояние после четырех лет 860 франков Проиграем нашу модель в таком роде и таким же способом дальше. Mr. X копит свои деньги, т.е. он предоставляет в распоряжение свои деньги в форме кредита под 10% и может дополнительно накапливать за счет своей коммерческой деятельности еще по 200 франков каждый год. Состояние Mr. X растет теперь экспоненциально, как показывает кривая A на расположенном рядом графике. (Его состояние растет также экспоненциально при процентной ставке 5% и столь же стремительно, как при уровне процента 10%, только чуть медленнее.

В начале динамика кривой определяется преимущественно ежегодными двухсотфранковыми вложениями, но приблизительно через 20 лет лишь процентами и процентами на проценты, которые заставляют кривую круто идти вверх. Уже через 27 лет наши люди должны тратить на уплату процентов больше денег, чем есть в обращении. Вскоре они даже оказываются больше не в состоянии уплачивать все проценты. (Через 50 лет они должны были бы платить в качестве процентов свыше 20 000 франков в год.) Такое положение вещей становится невозможным. Самая нормальная и вразумительная реакция людей была бы: "Стоп, в таком случае мы не будем больше платить ему проценты, баста!" В правовом государстве однако, каким является Швейцария, проценты являются официальным долгом. Они могут быть взысканы с помощью силы полиции. Если кто-то не платит, он может преследоваться Mr. X, а если должник не имеет денег, все его имущество распродается или по договору переписывается прямо на Mr. X. (Сопротивляться государству со стороны народа означает, таким образом, войну - гражданскую войну.) Остается единственная возможность, если наши участники изобретут "Национальный Банк", который введет в обращение больше денег, и поможет предотвратить коллапс. Только: Для того, чтобы разразилась сильная девальвация1. Mr. X - человек состоятельный. Кредитоспособен - или не совсем? Mr. X может часть своих кредитных контрактов депонировать в Национальном Банке и получить за это наличные деньги. И точно так возникают деньги! Сейчас в Швейцарии. Коммерческий банк депонирует в Национальном Банке ценные бумаги и получает за них наличные деньги. Из-за того, что Национальный Банк со своей стороны взимает проценты за выданные наличные деньги, он может способствовать тому, что далеко не все деньги попадут в обращение, что однако не предотвратит инфляцию. Рассмотрим для упрощения Mr. X как коммерческий банк. (Это, правда, некорректно: коммерческий банк работает с денежными средствами многих Mr. X). Так как состояние постоянно растет дальше, наличная денежная масса также должна расти, поскольку в противном случае возникло бы значительное неравенство (как представлено выше). Таким образом, чтобы осуществить сделки, банк должен заимствовать наличные деньги у Национального Банка. Проценты, которые коммерческий банк должен отдавать Национальному Банку за заемные наличные денежные средства, уменьшают, естественно, его прибыль. Здесь возникает дилемма: Если Национальный Банк предоставляет наличные денежные средства дешево, т.е. он держит проценты на низком уровне, то в обращение попадает большое количество наличных денег, в соответствии с тем, как они создаются процентами, но экономика развивается хорошо, т.е. отсутствует (почти) безработица (период 1985-1990 гг.). Если же он устанавливает большие проценты, то в обращении оказывается недостаточный объем денежной массы, и мы получаем ситуацию, аналогичную примеру, где в обращении не хватает 600 франков. Мы имеем дефляционный кризис и, следовательно, безработицу. Подведем итог: деньги возникают независимо от того, печатает ли их Национальный Банк или нет. Благодаря процентам на проценты растет денежное состояние, и то немногое, что может сделать Национальный Банк, чтобы воспрепятствовать этому, - натянуть узкий корсет на денежную массу, так чтобы она больше не увеличивалась. Только причина, почему денежная масса расширяется, не устранена.

Безработица

В упрощенном виде безработица возникает так: Национальный Банк повышает проценты, чтобы сдержать инфляцию. Неизбежно, коммерческие банки также должны поднять свои процентные ставки и, следовательно, предоставлять меньше ипотечных ссуд и кредитов. Вследствие этого сокращается объем строительства и инвестиций. Таким образом, имеется меньше работы. Рабочие теперь вынуждены столько же делать за меньшие деньги; они или совсем не получают компенсации за рост цен, или получают ее лишь частично, либо должны вновь наниматься на худшие условия. Из-за удешевления производства изготавливаемые товары тоже становятся дешевле. Это приводит к понижению индекса потребительских цен, которым измеряется инфляция. В действительности, инфляция не сокращается, а рабочие вынуждены за меньшие деньги производить больше. Индекс потребительских цен никогда не показывает в большинстве случае уровень инфляции, на котором она действительно устанавливается. Этот индекс существенно недооценивает инфляцию, т.е. инфляция бывает больше, чем показывает индекс. (В товарную корзину индекса потребительских цен включаются различные продукты повседневного спроса. На основании повышения или понижения цен на эти продукты рассчитывается покупательная способность франка.) Многие продукты могут сегодня, благодаря лучшему техническому оборудованию, производится значительно лучше, чем раньше. В 1975 году карманный калькулятор стоил 45 франков. В то время это была лучшая модель. Сегодня, несмотря на многопроцентную инфляцию, карманные калькуляторы на солнечных батарейках с лучшей производительностью дают в подарок в качестве рекламного хода. Рассуждая так, нужно было бы сказать, что покупательная способность франка увеличилась приблизительно на 500-1000% ! Благодаря техническим нововведениям многие продукты с течением лет становились все лучше, и несмотря на это, существовала еще и инфляция: ШНБ (Швейцарский Национальный Банк) подавляет инфляцию за счет работающих людей, чтобы скрыть действительную причину. Действительная причина инфляции - проценты. Они являются причиной того, что денежная масса должна расти экспоненциально! Когда-нибудь в один прекрасный момент наши деньги просто не будут больше ничего стоить - и это может наступить очень скоро. У нас есть достаточно времени, чтобы изменить это, еще не слишком поздно для нас. В Югославии, до тогокак вспыхнула война, была инфляция 1000-2000% в год, несмотря даже на религиозно-этнические проблемы. Деньги - это кровь экономики, и эта кровь больна лейкемией. Когда кровь в организме разрушена и не может больше выполнять свои функции, тело умирает. В стране, испытывающей благополучие, не существует гражданских войн. Здоровому государству необходима здоровая денежная система.

Иная денежная система

Как мы достигаем стабильной экономики без безработицы, без постоянных кризисов? Для этого рассмотрим сначала вопрос: "Что такое деньги?" Деньги - это устройство, которое сводит желающих работать с работой и делает возможным обмен - услуги труда на деньги. Полученные деньги рабочий может теперь обменять на товар. Обменять пневматику на будильник очень и очень затруднительно. Деньги служат ныне в этом обмене в известной степени как смазка. Какие качества должна проявлять денежная система? Денежная масса быть точно количественно определенной и не может произвольно увеличиваться или уменьшаться. Исключения: a) Значительный прирост или уменьшение населения. Денежная масса может изменяться, но пропорционально росту или сокращению населения. b) Бунд (швейцарское правительство), чтобы справиться с неотложными исключительными ситуациями, имеет возможность напечатать больше денег. Однако он должен не позднее, чем через десять лет, опять изъять из обращения дополнительную денежную массу. Мы можем сравнить наши деньги с кровью, так как эти обе вещи, действительно, имеют аналогичные функции. Объем крови в теле остается более или менее постоянным. Он может варьировать в зависимости от количества кислорода. Каждый, кто живет на 2000 метров выше уровня моря, имеет больше красных телец, чем тот, кто живет на нормальной высоте. Это, правда, нормализуется, если человек возвращается на нормальную высоту над уровнем моря. Также крайне важна скорость циркуляции крови: при высокой физической активности этот процесс протекает быстрее, чем при сне. Проценты - это непродуманная попытка обеспечить скорость обращения денег. Во времена хорошей конъюнктуры мы имеем - вызванную процентами - инфляцию - цены повышаются. Чтобы избежать обесценения, деньги опять быстро инвестируются, и почти никто их не копит, поскольку в такие периоды времени существуют хорошие возможности заработать деньги. Люди используют удобный момент и инвестируют или строят; хорошая конъюнктура разгоняется сама. Если теперь экономика теряет равновесие - что закономерно, так как ШНБ сдерживает инфляцию с помощью высоких процентов, - то цены приобретают тенденцию к понижению (особенно высокоспекулятивные ценности падают в стоимости крайне ощутимо), и появляется пугало безработицы. Вместо инвестирования происходит накапливание; оплата причитающихся счетов оттягивается до последнего момента или дольше. Не получивший оплату или получивший ее слишком поздно предприниматель может не заплатить или же заплатить весьма поздно своим поставщикам и служащим; кризис самоусиливается. Чтобы наша новая денежная система функционировала, недостаточно просто запретить повышение процентов на заемные средства. Если при предоставлении кредитов проценты не уплачиваются, то кредиторы неохотно идут на риск. Деньги начинают скапливаться дома. Это опять чрезвычайно вредно для экономики, так как в этом случае ее деньги оттягиваются из обращения. Если бы в печени собралось очень много крови и она бы там удерживалась, хотя в ней безотлагательно нуждались бы ноги, это могло бы подавить необходимые усилия организма. Косуля, например, может быть легко загнана волком и убита только потому, что ноги недостаточно снабжаются кровью. Часть тела не получает никакого вознаграждения (что-то вроде процентов) за кровь, которую она передает дальше. Однако тело получает пользу от того, что кровь протекает, принося питательные вещества и выводя вредные. Свойства денег должны, следовательно, позволить им остаться в обращении. Их неиспользование должно быть наказано. Вместо того, чтобы вытащить накопленные с процентами деньги, мы вынуждены пересмотреть весь порядок вещей. Мы требуем плату за деньги. Плата становится затем доходами общества. Вся наличная денежная масса сокращается на 1% в месяц, т.е. месячная плата за наличные деньги составляет 1% (Как это происходит в точности, объясняется ниже). За счет этой платы деньги остаются в обращении: люди покупают, инвестируют, предоставляют их дальше в долг или даже раздаривают, когда они накоплены уже в чулке. Эта система подобна той самой крови: кровь, которая зажата в какой-нибудь части тела, быстро теряет свою ценность из-за потребления кислорода. Она должна, следовательно, оставаться в обращении, чтобы быть полезной для организма. Проценты Вы платите однако только за пользование наличными деньгами. Вложенные, инвестированные или заемные средства своей ценности не теряют. Проценты платит только тот, кто копит наличные деньги или средства на жиросчетах (например, почтовых счетах). Часть организма также не становится богатой, в то время как она накапливает кровь, возникает избыток, организм ищет другие возможности для создания резервов. На практике это выглядит так: Каждый месяц появляются новые банкноты. Они выглядят каждый месяц одинаково, только край банкноты каждый месяц меняет свой цвет; а разборчиво напечатанными остаются лишь месяц и год. В указанном месяце банкнота вполне действительна. В следующем месяце она сохраняет только 99% номинальной стоимости. Пример: Номинальная стоимость банкноты - 100 франков, месяц и год выпуска - апрель 1993. Стоимость в мае 9399 фр. Стоимость в июне 9398 фр. Стоимость в июле 9397 фр. Стоимость в августе 9396 фр. Стоимость в сентябре 9395 фр. Срок действия банкноты может составлять шесть месяцев, после чего она обменивается на новые банкноты только в официально установленных местах. В официальных пунктах обмена валюты цена 100-франковой банкноты составляла бы в июне 98,01 фр., в июле 97,03 фр., в августе 96,05 фр., в сентябре 95,10 фр., в октябре 94,15 фр., в ноябре 93,20 фр., в декабре 92,27 фр., в январе'94 91,35 фр., в феврале 90,44 фр. и т.д. За небольшую прибыль в месяц деньги охотно обмениваются коммерческими предприятиями или частными лицами на новые. В организме кровь также постоянно должна обогащаться кислородом. Каждая часть тела платит организму определенную сумму, оказывая ему какую-то услугу. Металлические деньги могут обмениваться не каждый месяц. Чтобы они не накапливались, действует следующее правило: Любой человек или предприятие не должно принимать больше трех одинаковых монет, это касается конфедерации, кантонов и местного самоуправления. Эта система имеет одно огромное преимущество: те, кто выполняет полезную работу или предоставляет требуемые услуги, подключаются к денежному потоку, так как каждый на свои деньги, которыми он располагает, хочет что-нибудь купить. Деньги связывают желающих работать с рабочими местами. В здоровом организме происходит также следующее: орган, который должен что-то исполнить, естественным образом обеспечивается кровью в большем объеме. Несмотря на это, мы не получаем, таким образом, неконтролируемый рост. Наша экономика должна, конечно, постоянно расширяться, так как денежная масса увеличивается из-за процентов. Если же взимание процентов запрещено, мы получаем крайне благоприятные экономические условия. При покупке дома должна быть уплачена только эффективная цена покупки. При современной системе цена дома за счет процентов, которые должны ежегодно уплачиваться, оплачивается от 3 до 4 раз! Многие частные лица и предприятия перегружены большими процентами по долгам и аренде. Подсчитано, что половину денег, которые мы зарабатываем, мы расходуем на осуществление прямых и косвенных процентных платежей. Таким образом, в беспроцентной денежной системе каждому в отдельности остается больше времени или денег, которые он может использовать для качественного роста. Мы позволяем себе электромобиль только тогда, когда можем себе его позволить. Экономический рост регулируется естественным образом тем, что человек охотно работает - люди работают не только потому, что они получают за это деньги. Когда его основные потребности удовлетворены, он будет быстро переориентироваться на качественное улучшение своего имущественного состояния. Если есть время и нет существенной необходимости постоянно зарабатывать деньги, чтобы можно было прилично жить, люди начинают выращивать вишневые деревья, обустраивать дом, ремонтировать велосипед и т.д. Человек не являетсяненасытным монстром, он пытается лишь обеспечить себе относительное благосостояние. Организм растет в течение приблизительно 16 лет. Несмотря на это, многие люди достигают пика работоспособности своего организма только около 20-30 лет. А многие пожилые люди с мастерством и ловкостью достигают большего, чем их молодые конкуренты. Организм не растет бесконечно долго, даже когда кровь постоянно течет. Но он остается вполне здоровым, когда все его тело регулярно снабжается кровью. Отношение к беспроцентным деньгам непостоянно. Это также причина того, почему люди в среднем возрасте охотно переходят на денежную систему, которую мы сегодня имеем. Они не могли подозревать, что за убытки они приобретают себе тем самым будущее - они видели лишь преимущества видимойдолговечности денег. Кровь также не стареет, ежедневно в нашем организме производятся миллионы кровяных телец. Земельная реформа Вместе с денежной должна происходить земельная реформа. Обладание землей, как мы это сегодня знаем, может ничего давать. Если мы такую реформу не проводим, то спекулянты целиком и полностью переключаются на приобретение земли. Тогда просто вместо денег накапливается земля. Земля "принадлежит" общине. Она может быть сдана в аренду пожизненно. Арендная плата вместо налогов принимает тогда форму доходов общины. Конечно, величина арендной платы зависит от качества и использования земли; например, земли в районе рек предпочтительнее, и там нужно платить больше. Тот, кто хочет большой дом с большим приусадебным участком, платит большую сумму аренды. Само собой разумеется, что в дальнейшем дома могут переходить по наследству. Существенное изменение могло бы состоять в том, что приток денег в общины обеспечивался бы, прежде всего, арендными платежами, а не подоходным налогом или налогом на имущество и т.д. Людей, которые свою землю не используют или используют в преступных целях, необходимо ее лишить. Для этого должен быть разработан соответствующий закон.

PS: вышеозначенная реформа не содержит ничего нового, когда-то это было очень распространенной практикой.

Заключение

Рассмотренная выше денежная система и предложенная земельная реформа дадут нам следующие преимущества: отсутствие инфляции; процветающая экономика; существенно меньший административный аппарат; невозможность в дальнейшем инфляционных и дефляционных кризисов; большее количество свободного времени; более высокое качество жизни; лучшая защита окружающей среды; огромное сокращение жилищных затрат; значительное снижение издержек производства всех продуктов; отсутствие спекуляции деньгами и землей. Можно было бы перечислять еще много достоинств. Важнейшим является однако то, что те, кто работают, получают свою зарплату без необходимости неподобающе мучиться, а у того, кто хочет сделать свои деньги на процентах с капитала или спекуляции, связаны руки. Но капиталисты и спекулянты, которые в нашей старой системе сделали свои деньги в конечном счете на горбу трудящегося народа, будут всеми имеющимися в их распоряжении средствами держать оборону против новой системы. Это, возможно, есть худший недостаток предложенных реформ. Их оружием будет: посредством рекламы и пропаганды "доказывать", что описанная выше система невозможна; мешать людям, которые хотят ввести эту систему, клеветой, судебными процессами, бойкотами или самым худшим; с помощью власти их денег - полученной за счет процентов - подкупать парламентариев не принимать необходимые для этой системы законы. Эта система будет дальше завоевывать признание только, если Вы и я поймем эту систему и, во-вторых, если мы передадим ее нашим друзьям. Скопируйте этот текст, опубликуйте его в газетах и журналах, расширьте его. Прочитайте приведенные ниже книги, советуйте их другим. Мы должны будем упорно работать - те, кто выигрывают от старой системы, будут всецело ее защищать - всеми находящимися в их распоряжении средствами.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ДЕНЬГИ

ekvi — Sat, 21 Nov 2009 11:21:37 GMT

Распространение местных или дополнительных денег основано на принципе социальной справедливости, с которым соотносится вся деятельность Банков Времени: деньги представляют собой инструмент для облегчения жизни людей в сообществе и не являются самоцелью. Американцы и англичане первыми провели параллель между единицей времени и усредненным размером заработной платы, принятым неким кругом лиц, благодаря чему делается возможным приобретение товаров (в определенных магазинах, ограничивающих свободное количество таких единиц). Например, Time Dollars Institute (ссылка на TIMEDOLLAR) устанавливает, что одна единица кредита времени составляет примерно 10 долларов в денежном выражении, что значительно превышает размер минимальной заработной платы, гарантированной в США! Но в штате Нью-Йорк на этом не остановились, и аналогичные попытки были предприняты в Италии, а также – с еще большим успехом - в Германии: некоторые упомянутые в нашем рассказе сообщества печатают собственные деньги, используя время как единицу измерения их стоимости. Разумеется, мы сможем рассказать лишь несколько из множества историй, связанных с опытом работы Банков Времени и с применением альтернативных денег. Если вы хотите поделиться своей историей – напишите нам! http://www.benettontalk.com/story.php ЭКО АСПРОМОНТЕ
В январе 2004 г. Тонино Перна, директор Национального парка Аспромонте (Италия), задумал придать свежий импульс развитию местной экономики и ввел в оборот местную валюту: Эко Аспромонте. С ее помощью туристы и местные заведения могли бы приобретать товары и услуги на территории Парка, обходясь без общепринятых евро. Тем не менее, речь вовсе не шла о противопоставлении евро: местная валюта просто напросто могла бы существовать параллельно с официальными деньгами, выполняя посредническую функцию обмена либо выступая в качестве единицы измерения, ни в коем случае не умаляя их традиционной роли ценного резерва. Так, действие Эко Аспромонте должно было ограничиваться определенным сроком со дня эмиссии, по истечении которого они становились бы недействительными и не могли бы использоваться при совершении сделок. Результатом явилось убыстрение перехода денег из рук в руки; само собой разумеется, что данный процесс должен был осуществляться исключительно в пределах Парка (тот, кто знаком с местностью Аспромонте, знает, насколько «закрытой» является эта зона). Никому бы и в голову не пришло приобрести за Эко Аспромонте автомобиль и пр. – только товары и услуги, предлагаемые предприятием Парка, поскольку именно оно признавало законность дополнительной валюты и принимало ее в качестве оплаты за свою продукцию и услуги. Как и на Итаке, в Аспромонте возлагали большие надежды на творческий подход при создании самих банкнот: для разработки их дизайна был объявлен общенациональный конкурс. Но, быть может, организаторы слегка перегнули палку, разместив заказ на печать денег непосредственно в типографии гознака. 2 миллиона Эко Аспромонте (эквивалентные 2 миллионам евро) были использованы, в основном, во время противопожарных кампаний, а также способствовали занятости местной молодежи. Инициатива, вызвавшая широкий резонанс, способствовала росту популярности Парка. К сожалению, именно эта неожиданная рекламная шумиха заставила насторожиться банк Банка д’Италия, который принял решение вынести официальное предупреждение предприятию Парка по поводу развития его инициативы… СОЗДАТЕЛЬ
Говорят, что идея Банка Времени пришла в голову американскому преподавателю права Эдгару С. Кану (он и сам это утверждает) в то время, когда после инфаркта он находился в больнице между жизнью и смертью. В эти дни Эдгар С. Кан задумал создать своего рода большую семью, в которой благодаря обмену услугами смогут выжить даже неимущие, где социальная экономика будет цениться больше, чем финансовая. Для интеграции в такую систему (или, как минимум, в задуманную им микросистему) достаточно готовности сделать что-либо для других: это признается ценностью и подлежит ответному воздаянию. Таким образом родилось учреждение Time Dollar Institute, президентом и руководителем которого является профессор Кан (http://www.timedollar.org/). Интерес профессора к подобным вопросам не случаен: после защиты диплома (1957 г.) и докторской диссертации по юриспруденции (1960 г.) в Йельском университете Кан сразу же начинает заниматься проблемой использования законов в качестве инструмента социальной справедливости. Первые правительственные поручения были доверены профессору братьями Кеннеди; среди занимаемых им постов была должность беспристрастного советника (amicus brief) в процессах о гражданских правах в начале 60-х гг. В эти же годы Кан вместе с женой Джейн Кэмпер прокладывает новый путь в борьбе с бедностью. За примерами не нужно было ходить далеко: дети теряли сознание от голода во время занятий в школе. Профессор начал битву у себя на родине; администрация Джонсона придала большое значение его первому докладу «Голод в Америке» («Hunger in America») и учла содержащуюся в нем информацию при разработке нового законодательства, предусматривающего обязательную отправку продуктов голодающим национальным общинам, в первую очередь, с членами американского происхождения. В конце 60-х гг. Кан оставляет государственную службу и переходит на работу в Field Foundation, где начинает заниматься проблемами общин с жителями американского происхождения. «Our Brother's Keeper, the Indian in White America» – эта книга является кульминацией его деятельности в поддержку индейских общин Америки, а основная часть включенных в книгу исследований была проведена активистами данных общин. «Our Brother’s Keeper» явилась решающим аргументом при рассмотрении правительством вопроса о предоставлении индейскому населению права на самоопределение. После случившегося в 80-е гг. сердечного приступа, поставившего Кана на грань жизни и смерти, он оставляет должность преподавателя юриспруденции, создает Time Dollar Institute (http://www.timedollar.org/) и разрабатывает основополагающую идею Банка Времени, которая найдет применение в более чем 36 странах, в том числе в Швеции, Японии и Канаде. В недавнем интервью Джону Сноу об общине Community Channel (http://www.communitychannel.org/content/view/484/89/) профессор Кан утверждает, что за последние 18 лет в США было создано свыше 65 Банков Времени, а в Англии за последние 6 лет появилось более 73 таких банков. В течение 90-х гг. Канн неустанно перерабатывает собственные идеи и изобретает все новые методы критической оценки и способы достижения социальной справедливости: например, концепцию Совместного производства и суд для отправления правосудия над несовершеннолетними Time Dollar Youth Court, действующий в Вашингтоне с 1996 г. ИСТОРИИ
Жить без денег? Что за утопия! Все мы этого желаем, но всем нам это кажется невозможным. Невозможным лишь до некоторой степени: утопия отмены денег представляет собой не только способ мыслить по-иному, но и реальный метод жить в другом мире. Например, кто-то путешествует без использования денег (системы Servas, Сouchsurfing, Нomexchange и т.д.). Кто-то превратил это в настоящее искусство, введя механизм «удовлетворенных или оплаченных». А кое-кто решил обойтись без официальных денег и изобрел дополнительные платежные средства для получения товаров и услуг (Timedollar и т.д.). Некоторые из этих историй свидетельствуют об интеллекте и творческих способностях отдельных лиц. Другие истории утверждают идею жизни в ином обществе, в котором каждая личность обладает большей долей ответственности. Идею, которая перерастает тесные рамки Банка Времени. Вспомните об опыте правосудия в отношении несовершеннолетних, которое отправляется самими ребятами…. ИТАКА
Читая историю Итака-часов, можно подумать, что она рассказывает именно о несуществующем острове…месте, где многие люди вот уже минимум 15 лет обходятся практически без денег! Тем не менее, Итака – это не вымысел и уж конечно не остров, упомянутый Гомером в качестве родины Одиссея. Речь идет о маленькой общине штата Нью-Йорк с сильными либеральными традициями, на протяжении нескольких лет являющейся образцом в применении одной из самых долговечных и наиболее эффективных в мире систем местных (дополнительных) денег. Успех был настолько велик, что способствовал распространению этой модели в более чем 80 американских общинах. Также она нашла применение в Японии, Канаде и Австралии (и является объектом изучения со стороны китайского правительства). Ее создатель, Поль Гловер, на страницах своего сайта (http://www.ithacahours.com/) уверяет, что с 1991 г. в Итаке был выпущен эквивалент местных денег, стоимостью свыше 105.000 долларов…Жители Итаки решили, что эта денежная единица будет равняться размеру средней заработной платы их графства Томпкинс Кантри – 10 долларам. 1 HOURS (ЧАС – так называется денежная единица Итаки) обеспечивает возможность приобретения услуг и товаров стоимостью 10 реальных долларов. При желании HOURS может быть обменен на обычные деньги, но он все равно остается в обращении, поскольку паритетный обмен выгоден для членов определенной группы. Есть и исключения: например, при предоставлении высококвалифицированных профессиональных услуг (два зубных врача в Итаке за один час могут заработать больше одного HOURS). Тем не менее, как неоднократно подчеркивал Поль Гловер во время различных встреч, пользователи HOURS обычно находят общий язык. Именно это и составляет сильную сторону Итака-часов: деньги в сообществе выступают, прежде всего, как инструмент отношений между людьми, а не только как средство обмена, что ведет и к стимулированию местных производителей, и к укреплению общественных связей. Гловер придает большое значение внешнему виду выпускаемых в Итаке банкнот, наглядно иллюстрирующих социальную значимость HOURS. Купюры различного номинала посвящены детям, красотам природы и достопримечательностям, уважению к национальным меньшинствам (например, афро-американского происхождения). Благодаря тому, что подобные деньги имеют обращение только внутри замкнутой общины, добавляет Гловер, крепнет чувство локтя. К тому же это забавляет, будит творческий потенциал и разжигает фантазию – об этом свидетельствуют комиксы, рассказывающие о жизни Итака-часов (http://www.ithacahours.com/5months.html). Но здесь присутствуют не только преимущества в социальном плане, но и экономическая выгода: об этом свидетельствует тот факт, что свыше 300 магазинов присоединилось к системе HOURS для продажи либо приобретения товаров и услуг, а в базе данных ассоциации зарегистрировались более 1500 человек. В сущности, это и есть дополнительные деньги с реальными выгодами. Так, при помощи HOURS в Итаке можно сходить в ресторан, купить биопродукцию у фермеров, отремонтировать автомобиль, крышу дома или водопровод в саду, пройти курс массажа, найти няню или даже снять дом. Именно ради принципа социальной справедливости, лежащего в основе проекта, ассоциация в соответствии с собственным уставом перераспределяет 10% выпущенных HOURS в пользу местных организаций социального профиля. И, наконец, в Итаке есть место для всех желающих заработать: для маленьких магазинов, видящих в подобных сделках поддержку в продаже местной продукции и услуг, для крестьян, которым на «обычном» рынке и не снится почасовая 10-ти долларовая оплата за их труд, для мелких предприятий, которые могут начать свою деятельность благодаря беспроцентным ссудам в HOURS. БАНКИ ВРЕМЕНИ
Банк Времени, Локальные Системы Обмена для Совершения Сделок (Local Exchange Trading System - LETS), Локальная Система Обмена (Systeme de Exchange Locale – по-французски SEL), Time Dollar – это лишь некоторые из наиболее важных определений очень простой концепции, которую, по сути, можно было бы свести к несколько циничной поговорке: Ты - мне, я - тебе. Выражаясь в менее категоричной форме, можно сказать так: «Я что-то делаю для тебя, а ты – для меня», либо совсем мягко: «Поступайте с другими так, как бы вы хотели, чтобы поступали с вами»… А кому-то, быть может, покажется более подходящим выражение «Время – деньги» (или еще лучше: «Время - это УЖЕ деньги»). Но независимо от названий, суть заключается в принципе обмена временем. Эта идея основывается на ценнейшем платежном средстве, весьма редко встречающемся в наши дни: на доверии между людьми. Такой механизм создает чувство локтя, благоприятствует совместной деятельности, помогает в полной мере оценить знания и интересы каждого. Хотя на первый взгляд все это может показаться несколько сложным, в конечном итоге, разнообразные банки времени упрощают жизнь своих пользователей, которые могут менее зависеть от необходимости иметь счет в традиционном банке. Давайте попытаемся разобраться, что же такое Банки времени (ССЫЛКА НА ЧТО ЭТО ТАКОЕ) и как они работают (ССЫЛКА НА КАК ОНИ РАБОТАЮТ). И можем даже попробовать стать Банкирами Времени (ССЫЛКА НА ПОПРОБУЙ И ТЫ). ЧТО ЭТО ТАКОЕ
Пользователи Банка Времени получают доступ к ряду услуг, взамен которых им придется, в свою очередь, оказать другие услуги. Подобные сделки базируются на ключевом принципе: долги и кредиты накапливаются не на основе денежной стоимости той или иной работы, а в зависимости от времени, затраченного на ее выполнение: именно такое время Банк и учитывает. Эти системы обмена не предусматривают различий между одним часом моего репетиторства по математике с вашим ребенком и одним часом, потраченным вами для прогулки с моей собакой. А час лекции по отечественной истории, проведенной преподавателем университета для пациентов дома престарелых, стоит не больше, чем час работы этих же пожилых людей по уходу за розами в саду этого же преподавателя. На практике сложилось два вида Банков Времени: общие и специализированные Банки Времени. Общие Банки, или соседские Банки Времени (neighbor to neighbor), обычно работают в определенной географической зоне, местные жители которой имеют общие точки соприкосновения. Целью таких банков является развитие социальной взаимопомощи в зависимости от знаний и умений каждого. Благодаря этому укрепляется преемственность между различными поколениями и, прежде всего, создается разнообразие услуг, которыми могут пользоваться все члены. Обычно подобные банки стремятся к установлению связей и формированию сети взаимных услуг и со смежными организациями, не принадлежащими данному сообществу. Первой ласточкой в этом смысле стал Банк Времени Эдьдерплан в Бруклинском квартале Нью-Йорка (http://www.timedollar.org/td_models_ec.htm). Несмотря на то, что деятельность специализированных Банков Времени также основана на обмене временем, пользуются ими, в основном, однородные социальные группы. Их члены предоставляют в общее распоряжение знания, сходные друг с другом: речь идет о домах престарелых, школах либо объединениях по интересам, стремящихся воспользоваться обменом внутри группы с четко определенными целями. Поняв разницу между этими двумя моделями, вы сможете уловить, чем Банки Времени отличаются от локальных систем обмена (LETS), которые имеют много общего со специализированными Банками Времени. Как показывает опыт работы LETS, чаще всего члены какой-либо группы определяют для себя «внешний» эталон для оценки обмена: например, они договариваются, что один час времени стоит определенное количество «реальных» денег. Принцип сходен с механизмом работы Местных или Дополнительных денег (ССЫЛКА НА АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ДЕНЬГИ), хотя LETS не используют для мены никаких печатных дензнаков. Данная «специализация» LETS отражает очень важный аспект их концептуальной установки: тенденцию к формированию альтернативной экономической модели по сравнению с общепринятой системой, поэтому LETS избегают связей с государственными учреждениями по оказанию коммунальных услуг, а также с другими организациями, не входящими в их структуру. Кроме того, в системах LETS обмен между членами является прямым и не проходит через координатора либо посредника (Time Broker), а вся управленческая деятельность внутри группы организуется на добровольной основе. Но, несмотря на эту разницу, Банки Времени и системы LETS могут прекрасно сосуществовать (на наш взгляд, именно это происходит в сообществе Пекхэм http://www.peckhamsettlement.org.uk/) благодаря простому и революционному принципу: один час моего времени стоит столько же, сколько час твоего. Вот почему всякий раз при упоминании Банков Времени, системы Время-Доллары или Локальных Систем Обмена для Совершения Сделок (Local Exchange Trading System - LETS) подчеркивается социальный аспект их деятельности. Создатель LETS, профессор Эдгар С. Канн (ССЫЛКА НА СОЗДАТЕЛЯ) замышлял внести революционные изменения в социальную практику, связанную со сделками. И в самом деле, основанная на времени концепция обмена превращает утилитаризм поговорки «Ты – мне, я – тебе» в новую общественную солидарность, благодаря которой сам принцип «свободного обмена» приобретает иной смысл. Обмен оказывается свободным не столько от законов рынка, сколько от рабского преклонения перед ценностью денег в пользу ценности людей.
КАК ОНИ РАБОТАЮТ
Механизмы работы обмена временем слегка варьируются от страны к стране, но повсюду они базируются на нескольких основополагающих принципах. Банк Времени обычно рождается как добровольное объединение небольшого количества людей (минимум 4 - 5 человек), предоставляющих в распоряжение членов время, необходимое для оказания определенных услуг. Взамен они получают кредит времени, которым они, в свою очередь, смогут воспользоваться для получения услуг от других лиц. Долги и кредиты депонируются на настоящие текущие счета. Чаще всего, клиент (теперь мы можем называть его именно так) начинает с 0, т.е. на момент вступления он не имеет ни долга, ни кредита и должен объявить, какие услуги он готов оказывать другим заказчикам. Эта информация заносится в список предложений и запросов, находящийся в распоряжении всех клиентов. Банки Времени предоставляют различные виды услуг, но, в основном, речь идет о работе по дому, уходу за детьми, уходу за животными, организации досуга и культурном обмене. На текущий счет лица, воспользовавшегося услугой, дебетуется количество времени, необходимое для ее выполнения. Этот долг должен быть возмещен в течение определенного периода (обычно за 6 месяцев). Лицо, оказавшее услугу, накапливает таким образом кредит, равный времени, затраченному на ее оказание. Данным кредитом можно будет воспользоваться, выбрав одну из предлагаемых банком услуг. В принципе, обмен не ограничен жесткими рамками взаимности, т.е. если вы что-нибудь сделаете для другого человека, впоследствии вы не будете обязаны обращаться именно к этому должнику: вы сможете взыскать собственный кредит непосредственно с самого банка, хотя практический опыт показывает, что в большинстве случаев это осуществляется путем прямого взаимообмена услугами. Еще одним важнейшим аспектом является отсутствие начисляемых процентов, т.е. для должников и для кредиторов не предусмотрено ни активных, ни пассивных процентов с «капитала» времени, помещенного в банк. Просто они обязаны расплатиться с долгами либо воспользоваться кредитом в течение определенного периода времени. «Торговля» данного типа базируется на доверии между членами, и какое-либо нарушение может повлечь за собой единственную «санкцию»: исключение из группы. Соблюдение принципа доверия обусловливает некоторые «правила» работы (разумеется, отличающиеся от рыночных законов). Пожалуй, главное из них – это ограниченные размеры Банка Времени: трудно найти большие группы, в которых было бы возможно установить продолжительные связи, основанные на доверии. Обычно мы доверяем тем людям, с которыми лично знакомы, поэтому Банки Времени чаще всего образуются в рамках маленького сообщества: например, в маленьких деревушках, в городских кварталах с тесными общественными связями или в учреждениях социального профиля (и не только): в домах престарелых, больницах, школах, различных центрах. Еще одно правило основывается на возможности обмена почти исключительно услугами, а не товарами. Большая часть клиентов Банков Времени обменивает время на время. Уравнение 1 час моего времени = 1 часу твоего времени не сработает, если вы попробуете изменить один из его членов: 1 час моего времени = твоему поношенному платью? Есть и исключения, по большей части в системах LETS (ссылка на КАК ОНИ РАБОТАЮТ), но и в случае обмена времени на товар остается все тот же общий принцип: для определения цены товара следует исходить из его стоимости, выраженной в единице времени, которое затрачивается для производства (или ремонта), а не из денежной стоимости, на которую ориентируется рынок, не учитывающий личность производителей товаров и их пользователей. Разумеется, это ограничивает выбор приобретаемых товаров: их ассортимент сводится к продукции, выпускаемой в данной местности. Хотя, с другой стороны, это ограничение можно рассматривать как защиту местных производителей…
ПОПРОБУЙТЕ САМИ
А теперь, если вы решили создать собственный Банк Времени, вам предстоит предпринять несколько простых шагов перед началом этого увлекательного приключения. Прежде всего, вам необходимо собрать группу единомышленников: будет достаточно 5 или 6 человек. Важно, чтобы все доверяли друг другу и понимали концепцию Банка Времени, необходимо, чтобы каждый объявил, чем он готов заниматься. Желательно, чтобы ваша группа была объединена общей целью, тогда каждый по-своему сможет способствовать ее достижению. Разработайте устав или регламент, на основе которого вы вместе с соратниками определите принципы деятельности вашего Банка времени. В сети можно найти множество образцов подобных уставов. Также подготовьте вступительную анкету для принятия будущих членов. Не забудьте заглянуть в кодекс законов, регулирующий в вашей стране вид деятельности, которой вы собираетесь заняться (ссылка на LINKUTILI). Назначьте координатора, который будет заниматься текущими расчетами (сначала самостоятельно, впоследствии – не исключено, что с помощью секретаря). Также в его обязанности будет входить пропаганда и реклама деятельности Банка Времени. В уставе вы можете указать, каким образом будет определяться координатор (выборы, назначение по очереди, назначение в качестве награды за заслуги и т.д.), но не забудьте предусмотреть денежную компенсацию за его работу. Частично его труд может компенсироваться в форме прямого кредита в единицах времени, частично – в виде «настоящих» денег. Теперь необходимо довести информацию о Банке Времени, прежде всего, до окрестных жителей, а также до тех лиц, которые смогут оказать содействие как с материальной точки зрения (например, для оплаты накладных расходов либо расходуемых материалов, или для обязательной частичной оплаты рабочего персонала проекта), так и с точки зрения привлечения клиентов (поиск новых заказчиков или подписание договоров с торговыми предприятиями либо учреждениями, готовыми воспользоваться в своей деятельности услугами Банка Времени). Одним словом, вы создаете сеть поддержки вашего Банка. Вам потребуются кое-какие рекламные материалы, интенсивная пропагандистская работа и, возможно, несколько встреч с местными политическими деятелями. Разработайте систему управления кредитами и долгами. Наиболее простой способ – это воспользоваться одним из многочисленных программных обеспечений, предлагаемых в сети (например, см. программу Timekeeper). (ссылка на http://www.timekeeper.org/timekeeper/). Ну, а теперь – за работу! Неплохо было бы организовать рекламное мероприятие для распространения сведений о вашем Банке Времени и привлечения новых участников. Чем конкретнее вы сумеете проиллюстрировать принцип деятельности вашего Банка, тем больше клиентов вы завоюете. Также не забывайте о том, что во многих странах существует национальная сеть Банков Времени. Если вы включитесь в уже функционирующую сеть, все будет намного проще (ссылка на LINKUTILI). И последнее: время от времени обсуждайте с компаньонами ход дел в банке. Помните: многие Банки Времени оказываются недолговечны и прекращают свое существование через два или три года…

Новый вид денег "РУАНИ" (как проект Росии и Китая)

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:49:49 GMT

Если проанализировать структуру всего мирового капитала, включая теневой, то окажется, что основная часть денег пока зарабатывается на деятельности, вовсе не способствующей общественному прогрессу - на загрязняющих среду технологиях, финансовых спекуляциях, бюрократических барьерах, штрафах, коррупции, рэкете, некачественной продукции, торговле наркотиками и оружием, казино, на стимулировании безудержного потребления и нездоровых потребностей и пр.

Масса изобретений, выгодных для потребителей, но угрожающая падением доходов транснациональных компаний или теневой экономики, лежит под сукном.

Общество так устроено, что медицине выгодно, чтобы люди болели, торговле - чтобы люди пили и переедали, юриспруденции - чтобы усложнялись законы, многочисленным инспекциям - чтобы чаще нарушались правила и регламенты, техническим сервисным службам - чтобы чаще ломалось оборудование, оборонной отрасли - чтобы росла военная угроза и так далее.

Можно ли назвать экономику рыночной, если за Добро не платят, а Зло выгодно? Если даже за большие деньги вы не можете повысить качество жизни, среды обитания, безопасность, получить услуг и товаров безукоризненного качества, с использованием всех достижений человеческой мысли, и просто стать счастливее? Можно ли сказать, что деньги выполняют свою функцию в нашем монетарном обществе? Нет, нет и еще раз нет. Общество будет рыночным только тогда, когда будет конкуренция за то, чтобы принести побольше пользы общественному благополучию и развитию, когда за деньги можно будет купить счастье, здоровье, истинно полезные товары и чистую среду.

По мере возрастания статистической культуры общества и компьютеризации можно будет более дифференцированно учитывать общественный вклад людей и в соответствии с ним открывать им доступ к тем или иным ценностям. Причем курсы обмена ценностей могут меняться в зависимости от изменения текущих приоритетов.

Исходя из этого простого принципа, становится очевидным, какие приоритеты будут сравнительно неизменными, а следовательно, если именно их положить в качестве обеспечения денег, то деньги с подобным наполнением будут самыми устойчивыми. И одним из таких основных приоритетов как для индивидуального потребления, так и для современной промышленности является обеспеченность энергией.

Начиная с 20-го века подавляющее большинство товаров производится теперь на базе электроэнергии. В каждой отрасли объём производства обусловлен достигнутым уровнем технологической культуры и пропорционален объёму энергопотребления отрасли. Получить продукции больше, чем это позволяет количество введённой энергии, невозможно. Из школьной физики известно: полезный эффект на выходе системы равен КПД системы, умноженному на количество энергии, введённой в систему.

Как подобную формулу грамотно записать в терминах экономической науки применительно к производству товаров? Полезный экономический эффект, получаемый от системы общественного производства, выражается как валовый национальный продукт (ВНП) в денежной форме. По отношению к экономике государства справедлива формула: валовый национальный продукт равен коэффициенту полезного действия (КПД) имеющихся технологий, умноженному на мощность энергетической базы системы производства. ВНП, в свою очередь, определяет объём денег в обороте. Потому очевидно, что «объём денег в обороте равен КПД системы производства, умноженному на мощность энергетической базы системы производства». КПД системы производства по сути своей является энергетическим стандартом обеспеченности денежной единицы. О чем подробно писал еще основатель принципа энергетического обеспечения денег Побиск Георгигиевич КУЗНЕЦОВ.

Совсем же просто об этом можно сказать так. Есть в стране собственные электричество и топливо - такая страна может производить всё. Нет их - и ты пропал! Отсюда следует и методика определения курса валют - в основе определения стоимости чего бы то ни было должно лежать количество затраченной энергии.

В новом эквиваленте валюты, которую пока условно-обобщенно назовем для простоты «энергоденьгами», речь должна идти именно о затраченной энергии, а не о произведенной. Поскольку только привязка средств платежа к затратам дает свойства отрицательной обратной связи и позволяет играть роль индикатора для экономических процессов и в нормальной ситуации поддерживают устойчивое развитие. Объем эмиссии средств платежа при этом жестко увязывается с количеством энергии, подаваемой на вход экономической системы. Дело в том, что это количество энергии через коэффициент полезного действия этой системы прямо пропорционально объему производимой товарной массы. Коэффициент полезного действия, в свою очередь, определяется господствующими технологиями, принятой в обществе концепцией управления и качеством ее реализации. Если энергия признается инвариантом прейскуранта де-юре, то только в этом случае денежная масса, обеспеченная энергией, будет через расчетный коэффициент жестко и однозначно связана и с необходимой для ее покрытия товарной массой, следовательно, система денежного обращения приобретает устойчивость. Выпуск дополнительных объемов средств платежа становится при этом обусловленным увеличением объема энергии, подаваемой на вход экономической системы. Да и на практике сегодня никакая статистика не даст вам более точную картину по тенденциям производства товаров в регионе, чем интегральные показатели потребления электроэнергии и энергоносителей (газа, углеводородов, угля и их энергетических производных). Таким образом, может быть определена жесткая связь между денежными и энергетическими единицами. Мониторинг за отпуском свободной энергии позволяет легко контролировать интегральную величину производимой продукции, а значит, и денежную эмиссию.

Заметим при этом, что если использованную свободную энергию для каждой электростанции определить довольно просто, то затраченную определить значительно сложнее, т. к. при этом должны быть учтены все расходы энергии не только в энергопроизводственном цикле, но и во всех сопряженных производствах. Что может быть наиболее эффективно сделано с помощью метода межотраслевого баланса, который также называется методом “затраты-выпуск” и который наиболее подробно был разработан лауреатом Нобелевской премии В. В. Леонтьевым. Чтобы использовать данный метод анализа энергопотоков в хозяйственных системах, необходимо соответствующие матрицы межотраслевого баланса перевести из натуральных или денежных показателей в энергетические единицы. При этом живой труд учитывается с помощью энергетических трат на соответствующую потребительскую корзину, характерную для отрасли. Более того, введение при расчете подобного рода балансов можно будет учитывать такую важнейшую компоненту, как вред, наносимый окружающей среде тем или иным производством.

Таким образом введение энергоинварианта создает основу для корректного анализа экономических процессов в разных регионах, в разные периоды времени, позволяет цивилизованным образом организовать международные расчеты. Сегодня у регионов, в которых планируется введение новых валют, претендующих на роль мировых денег, к каковым относится Китай, явно претендующий на роль законодателя мод в создании единой азиатско-тихоокеанской расчетной единицы, пока еще есть шанс добиться успеха, если организовать их эмиссию на основе энергетического стандарта обеспеченности в связке с регионом, располагающим достаточным количеством энергоресурсов (Россия, страны ОПЕК).

Здесь необходимо сделать важное замечание - в среднем для России энергоотдача по электропроизводящим отраслям равняется примерно 5. Это означает, что 1 квт-час произведенной электроэнергии стоит 0, 2 квт-часа. Если мы вычтем из общего количества электроэнергии то количество, которое используется непосредственно в быту, то получим количество рабочих мест, которое создается в отраслях народного хозяйства за вычетом обслуживания энергокомплекса. Мы получаем, что в среднем 1 рабочее место в электроэнергетике порождает 3 рабочих места в отраслях народного хозяйства, ради которых существует энергетика: в том числе в области образования, медицины, армии и т. д. А теперь заметим, что в КНР 1 наше российское место в энергетике создаст уже не 3, а 4,5 рабочих места. Что с учетом даже более энергоемких производственных технологий (хотя стоит заметить, что Китай в последнее время стремиться произвести масштабное перевооружение практически всех отраслей своей промышленности) и при этом низкой стоимости труда использование КНР российских энергоресурсов позволит существенно увеличить ВНП этой страны. Естественно, встает вопрос, что от этого выиграет Россия? Если продавать наши электроэнергию и энергоносители за доллары, которых в Китае накоплено в избытке, или даже за юани, то выигрыш будет лишь сиюминутный, выраженный лишь в пополнении Стабилизационного фонда, и без того пухнущего от бесполезно накапливаемых в нем денег. Но у России есть способ стратегически выиграть от продажи Китаю своих энергоресурсов. И способ этот заключается в продаже наших энергоресурсов за новую, имеющую энергетический эквивалент валюту, причем эмитируемую совместно Россией и КНР, которой можно дать красивое название «руань» (рублю + юань)! Обеспечив его эмиссию, подкрепленную энергетическими ресурсами России и трудовыми ресурсами КНР, включая специальный объем «руаней», предназначенных для их обмена на национальные валюты тех европейских государствах, которые активно покупают российские энергоносители и китайские товары. Все же остальные страны должны будут покупать «руани» на уполномоченных биржах стран, входящих в эмиссионный консорциум. При этом «руань» станет внешне-конвертируемой устойчивой валютой, т. к. объем российского экспорта в 2 раза превосходит объем нашего же импорта, а у КНР этот показатель еще больше.

Рассмотрим преимущества варианта, в котором эмиссию и обращение новой мировой валюты осуществят совместно Россия и КНР. В этом случае наша страна и Китай договариваются о создании новой расчетной единицы, стоимость которой будет определяться (в первом грубом приближении) путем умножения совокупных энергетических ресурсов России и КНР (оценка энергетической ценности совокупных запасов углеводородов и углей + совокупная производимая на всех видах электростанций, включая ГЭС и АЭС, электроэнергия) на КПД их использования, что пропорционально усредненной производительности труда (равной некоему количеству условной продукции, которую может произвести один усредненный человек, используя в доступных ему технологиях производства 1 кВт энергии, что, в свою очередь, прямо пропорционально наличию технологий эффективного использования энергии и числу людей, имеющих доступ к этим технологиям, что = имеющимся в России прорывным энергетическим технологиям и энергоресурсам + трудовым ресурсам КНРБ.). Все последующие расчеты за энергоносители (включая и энергетические угли, что коснется всех металлургов) и их производные типа бензина и т. п., а также электроэнергию, а возможно, и вообще природные ресурсы в целом как для внешних, так и для внутренних потребителей Россия и КНР договариваются осуществлять только в «руанях». Для чего осуществляется эмиссия определенного количества «руаней», т. е. определенные суммы в «руанях» зачисляются на специально созданные клиринговые счета в специально созданном международном банке (или банковском синдикате-юридическую форму можно сделать наиболее удобную для обеих сторон), в который в качестве соучредителей будут входить не частные, а государственные банки, т. е. поначалу ЦБ РФ и ЦБ КНР.

Подобный международный эмиссионный энергетический банк (МЭЭБ) (или синдикат) можно создать по образцу учреждённого в рамках СЭВ в соответствии с Соглашением о многосторонних расчётах в переводных рублях от 22 октября 1963 Международного банка экономического сотрудничества. Который осуществлял все операции в т. н. «расчетной валюте» - ПЕРЕВОДНЫХ или, иначе говоря, ИНВАЛЮТНЫХ РУБЛЯХ. Понятие “расчетная валюта” подразумевает, что не происходит эмиссии монет или банкнот, а производятся исключительно записи по счетам. При этом национальные валюты стран-членов СЭВ были связаны с переводным рублем твердыми коэффициентами. Фактически, инвалютный рубль и был мировой пересчетной валютой, прообразом единой мировой валюты. Такие валюты называют еще корзинными или коллективными. Коллективная валюта есть, фактически, не сама валюта, а лишь безусловное право на нее.

Отметим, что аналог переводных рублей был создан и в западных странах. Ими являлись специальные права заимствования SDR (англ. special drawing rights) - международные платежные и резервные средства, активно выпускавшиеся Международным валютным фондом в 1970-х годах и используемые для безналичных международных расчетов путем записей на специальных счетах. При этом любая пожелавшая воспользоваться SDR страна фактически покупала их, так как должна была представить в обмен на SDR свою собственную валюту, или валюту другой страны. При этом SDR выполняют ряд функций мировых денег по регулированию платежных балансов, пополнению официальных валютных резервов, соизмерению стоимости национальных валют, но не имеют собственной стоимости и реального обеспечения. В нашем случае эмитируемые МЭЭБ «руани» будут иметь вполне конкретное обеспечение энергетическими и привлеченными к их добыче, переработке и использованию трудовыми ресурсами для начала России и КНР, а потом и всех остальных стран, пожелавших вступить в Соглашение о создании МЭЭБ.

Можно возразить, что SDR обращались исключительно на межгосударственном уровне, а мы предлагаем использовать «руани» и для расчетов в частном коммерческом секторе, то есть фактически использовать их как полноценные деньги с той лишь разницей, что они не будут выпускаться в виде ассигнаций и монет и будут существовать лишь в электронной форме. Но и на это возражение есть ответ - подобным образом уже функционировали те же переводные рубли на счетах внешнеторговых объединений стран СЭВ, а также ЭКЮ (англ. European Currency Unit), созданные во многом как европейская альтернатива SDR. Дело в том, что введение SDR позволило США, как обладателю самой большой квоты в МВФ, использовать SDR для преодоления валютных барьеров, препятствовавших внедрению американского капитала и вторжения доллара в международные расчеты Западной Европы, усиления контроля над их экономикой и ориентацией торговли в интересах США. И этот процесс шел настолько интенсивно, что страны ЕЭС просто вынуждены были создать своего рода «буфер» между своими валютами и SDR - так и возникли ЭКЮ - региональная международная валютная единица, использовавшаяся странами - участниками Европейской валютной системы с 13 марта 1979 года и до момента введения «евро». Причем в отличие от СДР ЭКЮ имело более широкую сферу применения, обращаясь не только в официальном, но и частном секторах. В частности, так называемые «коммерческие» ЭКЮ использовались как валюта евро-облигационных займов, банковских депозитов и кредитов. Заметим, что и переводной рубль служил не только для многосторонних расчетов между странами - участницами СЭВ, но и для кредитования. Однако в нашем случае мы вполне можем изначально, на уровне записи в Уставе МЭЭБ, а также лицензиях уполномоченных банков и правилах обслуживания счетов в «руанях» заменить кредитование долевым участием и самого МЭЭБ, и всех уполномоченных на обслуживание обращения «руаней» банков, и любых оперирующих «руанями» компаний в инвестициях. И поэтому никаких кредитов в «руанях» не будет в принципе, а будут только долевые участия, т. е. инвестиции! Более того, в самом порядке обращения «руаней» будет прописано, что любой их владелец, попытавшийся дать процентный кредит или займ в «руанях», подвергается штрафным санкциям - на первых порах в виде необходимости перечислить все полученные им проценты в пользу МЭЭБ, а в случае отказа это сделать или повторения прецедента - запрета производить расчеты в «руанях». Для реализации этого принципа достаточно ввести такой пункт в лицензии банков, получающих право открывать клиринговые счета в «руанях». А поскольку все, кто станет осуществлять операции в «руанях», будут вынуждены открыть счета исключительно в этих уполномоченных банках, то это позволит усилить степень контроля и за их поведением тоже. И тогда ни у одной работающей с «рубанями» фирмы не возникнет желания и соблазна дать коммерческие займы другим фирмам в «руанях». Поскольку на сей счет есть банально простое «противоядие» - любая фирма, которой предложили процентный займ в «руанях», пишет жалобу («стучит») напрямую в МЭЭБ, приложив копию договора этого займа. А в лицензионном договоре любого получающего право на открытие счетов в «руанях» банка с МЭЭБ прописано, что если клиент этого банка, которому был открыт «руаневый» счет, посмел дать процентный займ в «руанях», то банк обязан заблокировать его счет и оштрафовать этого клиента. И каждый клиент при открытии «руаневого» счета подписывает договор, в котором содержится пункт о таком условии его открытия и последующего обслуживания. Следует заметить, что все описанные выше меры потребуют от Центробанков-участников МЭЭБ качественно иного, чем сейчас, уровня риск-менеджмента, но в данном случае «игра стоит свеч».

Рассмотрим кратко основные принципы обращения новой валюты. Перво-наперво всем потребителям энергоресурсов объявляется, что приобрести российские и китайские энергоносители и электроэнергию, а также права на их добычу на территории России возможно только за «руани». При этом российским и китайским потребителям те суммы в рублях и юанях, которые они платили за год потребления в среднем в течение последних 5-ти лет, обменивают на «руани» по специальному внутреннему курсу, заодно открывая для всех потребителей специальные клиринговые счета, расчеты через которые идут исключительно в «руанях». Счета эти открываются в уполномоченных ЦБ России и ЦБ КНР банках, получивших специальные лицензии на право обслуживания обращения «руней». Внешним же потребителям предлагается покупать «руани» на ММВБ и китайской валютной бирже в Гонконге. При этом Россия и Китай договариваются продавать «руани» по согласованным ценам, чтобы арбитраж между Москвой и Гонконгом был невозможен.

Тем внешним потребителям, с которыми ранее уже были заключены долгосрочные контракты на российские энергоносители и электроэнергию, действующие на момент введения расчетов в «рубанях», обеспечивается обмен необходимого количества «руаней» на валюту, в которой они платили ранее, по согласованному курсу.

В заключение кратко отметим, какие преимущества позволяет обеспечить России и КНР совместный выпуск и последующее обращение «рубаней»:
появляется механизм справедливой оценки энергетических ресурсов;
создается устойчивая денежная система, слабо подверженная инфляции;
создаются реальные экономические предпосылки для более экономного использования энергоресурсов и уменьшения, таким образом, воздействия промышленности на окружающую среду. Более того, можно разработать специальные международные (а также национальные и местные) “экологические боны” - ценные бумаги, которые по определенным шкалам засчитывают баллы за сдачу пластиковой тары, макулатуры или иных отходов, за посаженные деревья, экологическое благоустройство, внедрение экологических изобретений, предотвращение пожара, аварии, популярные акции телепросвещения и т. д. И выпускающее подобные боны государство ставит условие, чтобы определенные льготы в приватизации, получении разрешений на приобретение земельных участков, а также прав на разработку, добычу и переработку природных ресурсов, участия в тендерах, лицензировании и пр. предоставляются только за выплаты 30-50% их стоимости “экологическими бонами”. А также вводится льготный курс обмена «экологических бонов» на «руани». В результате крупные фирмы скупали бы такие “зеленые талоны” как у граждан, так и у мелких фирм, работающих в сфере оптимизации природопользования. И расплачивалось бы этими внутригосударственными «экобонами» с государством по проектам, связанным с использованием природных ресурсов, получая выгоду от обмена их на большие объемы «руаней»;
можно создать более внятную систему налогов - в России и КНР можно ввести качестве основного налога НАЛОГ НА ПОКУПКИ, осуществляемые за «руани». Именно налог на покупки, т. е. когда организация или частное лицо приобретает что-то за «руани», то автоматически платит «энергетический налог с покупок», идущий на специальный единый налоговый счет в том уполномоченном на работу с «руанями» банке своей страны, в котором у данного покупателя открыт его «руаневый» счет! При этом ставки других налогов можно будет снизить пропорционально принятому для стран-эмитентов льготному коэффициенту пересчета их национальных валют в «руани». А из совокупных средств спецналогсчетов каждого входящего в МЭЭБ Центробанка той или иной страны 90% остается в ее распоряжении, а 10% перечисляется в созданный при МЭЭБ централизованный инвестиционный фонд, средства которого целевым образом расходуются на исследования и разработки в области энергосбережения и новых энергетических технологий. Заметим, что налог с покупок, в отличие от налога с продаж, не заставляет продавца добавлять этот налог в цену товара, поскольку платит то все равно покупатель и поэтому налог с покупок не влияет на себестоимость продавца. При этом платить этот налог за использование энергоресурсов станут фактически конечные их потребители, что заставит переходить на энергосберегающие технологии, чтобы поменьше платить за сам товар (энергоресурсы) и минимизировать налог на его покупку. Заметим при этом, что описанный выше процесс введения в обращение наряду с «рубанями» «экологических бонов» позволит стимулировать эти процессы за счет того, что получаемые при внедрении энергосберегающих технологий и проведении иных природоохранных мероприятий «экологические боны» позволят конечным потребителям энергоресурсов дополнительно снизить уровень возникающего у них налогового бремени;
впервые в мире появляется финансовый механизм, позволяющий избежать спекуляций, неизбежных при отрыве финансовой системы от реальной экономики. Учитывая все возрастающее потребление энергоресурсов странами как Европы, так и Азии, Россия и КНР могут использовать введение «рубаня» в целях создания более сбалансированного, нежели сейчас, мирового экономического порядка. В котором, в частности, будет исправлена очевидная диспропорция в уровне потребления и финансового обращения между странами с так называемой информационной экономикой и странами, обеспечивающими для первых производство всех основных товаров, удовлетворяющих витальные потребности их жителей;
появление в мире новой расчетной единицы, наполнение которой изначально «привязано» к энергоресурсам и приобретение которой возможно только на уполномоченных биржах, повлечет за собой значительные проблемы для США. Причем в отличие от иранского проекта с созданием нефтяной биржи с расчетами в евро, введение «руаня» не только ударит по доллару, но и понизит конкурентоспособность американской экономики, поскольку если до этого США могли обеспечивать приобретение необходимых им энергоносителей путем эмиссии своей валюты, т. е. доллара, то теперь они в значительной степени будут этого лишены. Возникновение подобной экономической ситуации разрешимо для США двумя путями - первым является резкое внедрение принципиально новых энергетических технологий, которые позволят промышленности и населению США существенно снизить потребление нефти, газа и их производных, а также позволят обеспечить необходимый уровень генерации электроэнергии без использования тепловых электростанций, а вторым путем является фактическая аннексия США стран Ближнего Востока и взятие под свой полный контроль их энергоносителей. Ни один из этих путей не представляется легко осуществимым.

Из всего вышесказанного следует, что реализация Россией и КНР подобного проекта приведет к существенному изменению экономической ситуации в мире в их пользу.

Часть вторая: БРЕТТОН-ВУДСКИЕ СОГЛАШЕНИЯ

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:43:48 GMT

5) СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРАВА ЗАИМСТВОВАНИЯ (СДР)

Причиной их возникновения была потребность в создать новый инструмент, который бы пользовался таким же доверием как золото и должен был его заменить, как возможно и доллары, хотя бы частично в резервах центральных банков и в международных расчетах. Начиная с 1964 г. (т.е. до первого серьезного кризиса доверия к доллару, который был в 1968 г.) , встал вопрос о финансировании Международной Денежной Системы, той которая была установлена в Бреттон-Вуде. Была учреждена группа изучения, так называемая группа Оссала (Ринальдо) , которая: 1) установила, что международная добыча золота не могла удовлетворить ее возрастающая потребность, вызванную увеличением платежей. 2) выявила резервы возможностей доллара обеспечить возрастающее количество международных запасов; из этого следует пожелание этой рабочей группы - создать новый актив в рамках МВФ.

Принцип создания СДР был разработан на ежегодном собрании управляющих МВФ в Рио-де-Жанейро 29 сентября 1968 г., окончательно СДР вошли в силу в июле 69 г. в качестве поправки в устав МВФ.

Во время создания СДР амбиции были велики: создать новые деньги, актив международного резерва, обеспечить, расширяя их использование, рациональное увеличение денежной массы в мире. СДР никогда не имели своей целью, как права заимствования, борьбу с временным дефицитом внешнего баланса, их цель, в принципе, - способствовать увеличению мировой денежной массы, параллельно увеличению мирового производства и международных связей.

Распоряжения о СДР были следующие: СДР созданы решением Совета Управляющих МВФ большинством голосов в 85 % присутствующих, т.к. наблюдается всеобщая потребность в средстве накопления. Итак, специальные гарантии были даны СДР при создании; при тогдашнем распределении квот США могли воспрепятствовать созданию СДР, страны-члены ЕЭС, при условии объединения своих голосов, пользовались бы такой же возможностью.

СДР предоставлялись каждой стране пропорционально ее квоте. Таким образом, принцип распределения СДР не зависел от положения внешнего баланса страны. Когда было принято решение о новых СДР, все страны сразу же получили СДР, пропорционально своим квотам (которые, как мы помним, в основном зависят от национального дохода и доли страны в международной торговле) ; таким образом, богатые страны получили больше всего СДР. Любая страна, назначенная Фондом, должна была предоставить конвертируемые деньги другому участнику, используя свои СДР. Обязательство, однако, ограничивается суммой, в два раза большей той, которая была предоставлена этой стране в СДР. Точнее, страна может отказаться предоставить конвертируемые деньги в обмен на СДР, если она обладает запасом СДР в три раза большем предоставленной суммы. Цель этого ограничения не допустить чтобы СДР оказались все у ограниченного числа стран. Выражение СДР

Сначала, в 1969 г. СДР выражались в золоте: 1 унция золота = 35 СДР, т.е. 1 СДР = 1 $; выражения СДР в золоте: 1 СДР = 1/35 унции золота оставалось в силе до июля 1974 г. Но, начиная с 1971 г. цена золота в долларах увеличивается: в августе 1971 г. доллар перестает обмениваться на золота по фиксированному курсу; в декабре 71 г. доллар девальвируется по отношению к золоту, оставаясь при этом необратимым в золото по новому курсу! Вследствие этого, 1 СДР = 1.08571 $; в 1973 г. снова проводится девальвация доллара по отношению к золоту: 1 унция золота = 42.20 $, официальный курс остается произвольным, доллар, по-прежнему необратим в золото по этому новому курсу, а на свободном рынке цена золота растет: в конце 1973 на этом рынке унция золота достигает цены 112.75 $. Поддержание золотого курса СДР на уровне 1 СДР = 1/35 унции золота способствовало тому, что СДР не выполняли своей международной роли. Тогда в 1974 было решено выражать СДР через корзину валют. В 1974 корзина состояла из 16 валют стран, которые имели наибольшие доли в международной торговле; доля каждой валюты была приблизительно равна доле страны в международной торговле, состав корзины был следующий: 1/3 - доллар США, 12.5 % - немецкая марка, 7.5 % - французский франк, 7.5 % - японская иена, 6 % - канадский доллар, 6 % - лира, и т.д. Но из-за сложности этого определения МВФ сократил количество валют в корзине. На 1 января 1981 г. количество валют в корзине было доведено до 5: 1 СДР = 0.54$ + 0.64 DM + 34 Y + 0.74 FF + 0.071 фунта Правила расчета СДР такие же, как и расчета ЭКЮ (подробно см. в последней главе о ЕВС) . В 1981 доллар входил в СДР с коэффициентом 42 %, немецкая марка - 19 %, французский франк, иена и фунт - по 13 %. С того времени процентные соотношения изменялись, т.к. фиксируются не процентные соотношения, а сумма каждой валюты в корзине; таким образом, процентное соотношение изменяется с изменением курсов валют. С 1986 г. суммы пересматриваются каждые 5 лет и иногда изменяются.

СДР могут использоваться только для урегулирования внешнего баланса, однако, правила трактуются довольно широко, что позволяет США скупать при помощи СДР доллары, удерживаемые центральными банками в качестве резервов. Напротив, страна не может использовать СДР для изменения внутреннего состава своих денежных запасов. Однако, существует несколько запретов на использование СДР, которые были введены по просьбе стран ЕЭС, тогда как эксперты МВФ настаивали чтобы СДР использовались как можно более свободно.

Первоначально, в 1969 и до 1981 СДР должны были восстанавливаться (выплачиваться) , если они использовались более чем на 70 % за 5 лет. Другими словами, обязательное восстановление было ограничено 30 % полного отпуска СДР в случае если они были полностью использованы. Достаточно было поддерживать уровень в 70 % чтобы не прибегать к выплат. Это обязательное восстановление (выплата) было отменено в 1981 г., СДР больше не выплачиваются, это соответствует природе СДР, как она была задумана – не средство кредитования, а новое средство международных платежей, а главное, также новое международное средство накопления. Выпуск СДР производился: В 1969 г. принято решение о выпуске 9.6 млрд. СДР в три этапа (3.5 в 1970 г., 3 - в 1971,3 - в 1972) . В 1978 г. принято решение о выпуске 12

млрд. СДР в три этапа в таких же количествах (в 1979,1980,1981) . В 1984 г. развивающиеся страны попросили провести еще одну эмиссию СДР, но им было отказано, т.к. считалось, что сумма международной денежной массы была достаточной. Итак, сумма выпущенных СДР была очень ограниченной. В 1986 г. СДР составляли 2.4 % мировых денежных запасов, против 4.2 % в 1973. Сумма денежной массы увеличилась в 11 раз в период между 1969 и 1981 гг., что было связано с расширением мировой торговли. СДР сыграли незначительную роль в увеличении мировой денежной массы. Как неоднократно отмечалось на международных собраниях СДР, новая международная валюта, призванная заменить доллар являлась тем, что Кейнса предлагал в 1944 г. Хотя существует международное соглашение на словах, события и решения не говорят о том, что существующая система долларового стандарта не является удовлетворительной. Действительно, в настоящее время с 1971 (даже с 1968) действует система долларового стандарта. Золотовалютный стандарт разрушился, т.к. имел ряд недостатков, главный из которых – это противоречие, парадокс, которых был в нем самом, который мы сейчас рассмотрим.

6) НЕДОСТАТКИ (ИЛИ ПРОБЛЕМЫ) ВОЗНИКАЮЩИЕ ПРИ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ЗОЛОТОВАЛЮТНОГО СТАНДАРТА

Ранее мы выяснили, что эта система была установлена для экономии золота, увеличения международной денежной массы при расширении международных связей. Она основывалась на кажущемся верном постулате, который гласил: валюта, обратимая в золото (по фиксированному курсу) имеет стоимость золота. Валюты, обратимые в золото (по фиксированному курсу) называются ключевыми валютами. Они выполняют одновременно роль средства обращения (обратимые деньги) и средства международного накопления (деньги резервов) . Эта система парадоксальна, она основывается на внутреннем противоречии - парадокс или дилемма Триффена (экономист, который первым его выявил в конце 50-х годов) . Действительно, для того, чтобы система могла функционировать, она должна соответствовать двум противоречивым требованиям:

1 - К ключевой валюте должно быть такое же доверие, как к золоту, она должна быть стабильной, иметь фиксированный курс, чтобы центральным банкам было безразлично хранить золото или ключевую валюту. Чтобы это было именно так, выпуск ключевой валюты должен согласовываться с изменением золотого запаса страны. Чрезмерная эмиссия ключевой валюты по сравнению с золотым запасом может подорвать обратимость ключевой валюты в золото и рано или поздно выльется в кризис доверия к ней. 2 - Ключевая валюта должна выпускаться в количествах, достаточных для того, чтобы обеспечить увеличение международной денежной массы для обслуживания возрастающего числа международных сделок. Т. к. они увеличиваются довольно значительно, надо чтобы денежная масса росла параллельно, а это намного превосходит золотой запас страны, который весь идет на производство золота, за исключением неденежного использования этого драгоценного метала.

Итак, первое требование к функционированию системы предполагает, что эмиссия ключевой валюты связана с изменением золотого запаса страны. Второе требование предполагает, что она напротив связана с развитием мировых связей, т.е. ее размеры должны быть намного больше, чем мировой выпуск золота.

Другая формулировка дилеммы Триффена: Если обеспечивается редкость ключевой валюты, необходимая для правильного функционирования золотовалютного стандарта, мировая экономика может испытать нехватку международной денежной массы которая способна помешать развитию связей и стать препятствием на пути к экономическому росту.

Напротив, если ключевая валюта в избытке по сравнению с золотым запасом страны, может возникнуть кризис доверия по отношению к ней. Возникают сомнения в способности страны обеспечить обмен на золото по фиксированному курсу выпущенных денег. Этот кризис доверия выражается в повышенном обмене валюты на золото, что к тому же уменьшает золотой запас, что еще более затрудняет обмен. Как мы далее увидим, произошло именно так.

Это противоречие, или парадокс, или, по-другому, дилемма привело к краху системы, которая имеет также другие недостатки. Золотовалютный стандарт не имеет как золотой стандарт (хотя бы в теории) механизма автоматического восстановления равновесия внешнего баланса. При золотовалютном стандарте неравновесие баланса может быть довольно продолжительным, что через определенный срок приведет к изменению их денежного паритета страны (девальвация или ревальвация) . Таким образом, система является относительно нестабильной. В той мере в которой в возрастающих количествах необходима международная денежная масса, производство золота не может обеспечить эту потребность. Ее может удовлетворить только ключевая валюта (доллар) , что вызывает (предположим) дефицит внешнеторгового баланса страны. Таким образом, внешний баланс США должен был иметь дефицит, во-первых, чтобы обеспечить расширение международной торговли и, во-вторых, чтобы финансировать рост. За исключением 3-х лет: 1957,1968 и 1969 внешний баланс США находился в постоянном дефиците начиная с 1950 г., который был вызван не движением товаров, т.к. до 1971 г. торговый баланс США был избыточен, а капиталовложениями (до 1971 г.) , преимущественно долгосрочными. Они направлялись на помощь странам, экономика которых была разрушена в годы второй мировой войны, а также на военные расходы на содержание американской армии в западных странах для обеспечения их защиты и на военные расходы (Корея, Вьетнам) и, несомненно, вклады предприятий США в иностранную экономику. Все это не имело неблагоприятных последствий для США, т.к. финансировалось за счет эмиссии долларов. Таким образом, между странами была дисгармония - одна страна, валюта которой была ключевой, может (и должна) иметь известный дефицит внешнего баланса в то время как у других он может быть только временным и в случае дефицита они должны принять меры для восстановления равновесия (сокращение импорта, расходов и капиталовложений за границу, борьба с инфляцией и т.д.) . Это побуждает многих утверждать, что система несправедлива, т.к. предоставляет "выходящие за всякие пределы" привилегии стране, обладающей ключевой валютой и позволяет ей урегулировать свой собственный дефицит за счет своих денег, она может также увеличить свою промышленную мощь, экономическую власть на мировом уровне (прямые капиталовложения за границу) . Эта система порождает удвоение кредитов и от многократное увеличение международной денежной массы. Действительно, золотой запас США служит залогом под выпущенные доллары, внутренние и внешние, они, в свою очередь, служат залогом для многочисленного выпуска денег: денег других стран, долларов (внешних) на рынке евродолларов.

Из-за этого, система допускает инфляцию, даже является ее источником.

Наконец эта система подчиняет создание международной денежной массы решениям одной страны, страны с ключевой валютой. Принимаемые этой страной решения могут согласовываться с интересами мирового сообщества, но возможно и другое, когда эта страна дает предпочтение целям внутренней экономики, которые противоречат мировым. Так же как и золотой стандарт, золотовалютный стандарт не обеспечивает создание оптимального количества мировой денежноймассы.

7) К НЕОБРАТИМОСТИ ДОЛЛАРА В ЗОЛОТО

Как уже отмечалось, обратимость доллара в золото по фиксированному курсу предполагает, что золота должно быть достаточно для покрытия выпущенных долларов. Начиная с 1960 г. общая сумма заграничных авуаров в долларах, удерживаемая центральными банками и центральными небанковскими учреждениями (преимущественно банки второго уровня) , превзошла золотой запас США. К концу 1964 г. долларовые авуары центральных банков достигли величины золотого запаса США и, таким образом, теоретический порог неконвертируемости был достигнут, т.к. эти авуары были обратимы в золото в ФРС. Между 1960 и 1970 авуары в долларах других стран утроились (47 млрд. долларов в 1970, в том же году золотой запас США составил 11.1 млрд. долларов) . В тот же период золотой запас США уменьшился из-за требований обменять доллары на золото (в 1960 г. золотой запас США был 17.8 млрд. долларов) . Появилось недоверие к США в их способности обменивать доллары на золото по фиксированному курсу. С 1958-59 гг. не американские центральные банки обменивают на золото относительно большие суммы долларов.

В 1960 г. новый кризис недоверия к доллару. Считалось, что Ж. Ф. Кеннеди собирался провести девальвацию доллара, если он будет избран президентом. На свободном лондонском рынке цены унции золото подскочила до 40 долларов, в то время как раньше частные сделки там всегда совершались по официальной цене 35 долларов за унцию. Это увеличение цены золота на лондонском рынке естественно является результатом избытка спроса на золото по отношению к предложению. Недоверие к доллару увеличивается, ибо ничто не мешает центральным банкам продавать золото за доллары на лондонском рынке (по курсу выше 35 долларов за унцию золота) , а потом обменивать эти доллары на золото в Федеральной Резервной Системе) , таким образом, американские золотые запасы могут испариться. В феврале 1961 г. был образован золотой пул, в который входило 8 стран: США, Объединенное Королевство, Германия, Франция, Италия, Швейцария, Бельгия, Нидерланды. Английский Банк, действуя в интересах восьми партнеров продает и покупает золото золото на лондонском рынке чтобы удерживать его цену примерно на официальном уровне 35 $ за унцию (точнее от 34.9 до 35.2 долларов за унцию) . Каждый из остальных центральных банков обязуется предоставлять золото Английскому Банку т.к. он должен вмешиваться в свободный рынок чтобы ограничить подъем курса золота. Предоставление золота производилось по определенному ключу распределения, соответственно, при покупке золота Английским Банком на лондонском рынке центральные банки получали золото согласно тому же ключу распределения в обмен на конвертируемую валюту. Функционирование золотого пула предполагало, что центральные банки, продавая золото за доллары не будут обменивать их на золото в американском центральном банке и (или) не будет их использовать для приобретения золота на свободном рынке. Деньги давались одной рукой и забирались другой. Это соглашение объединяло золотые запасы европейских стран для защиты официальной цены золота в долларах. Его работа предполагала, что подписавшие его страны принимают необратимость на деле своих долларовых авуаров в золото. Могли ли европейские страны, подписавшие соглашение, принять такое положение вещей на длительный срок? В то время постоянный внешний дефицит продолжал оказывать давление на золото (дефицит США вызывает увеличение авуаров в долларах других стран, часто которых обменивается на золото) и недоверие к доллару. Под давлением внешнего дефицита США в 1965 г. Франция отказалась от своих обязательств и произвела массовый обмен своих долларовых авуаров на золото. К концу 1965 г. во Франции было только не более 800 миллионов долларов на примерно 5.5 млрд. резервов. В этом поступке было столько же экономических причин (см. вопрос выше) сколько и политических. Действительно, в этот период генерал Де Голь начал проводить по всем направлениям стратегию против политического и экономического господства США, золото было только оружием, не самым слабым, используемым для борьбы с этим господством.

В июне 1967 г. Франция выходит из золотого пула. Девальвация фунта стерлингов в ноябре 1967 только увеличила недоверие к деньгам предпочтение золоту. Частный спрос на золото возрос и "бремя" стабилизации курса золота легло на оставшиеся 7 стран. За несколько недель им пришлось продать на свободном рынке 1.5 млрд. долларов золота. 17 марта 1968 г. Центральные банки отказались от стабилизации свободного рынка. Это было установление двойного рынка золота и всеобщее признание неконвертируемости доллара по фиксированному курсу для небанковских центральных учреждений. Обратимость доллара в золото по официальному курсу 35 $ за унцию сохранилось для центральных банков. На свободном рынке цена золота в долларах изменялась в зависимости от спроса и предложения. По соглашению, подписанному в Вашингтоне между 7 странами пула, они договорились не вмешиваться в свободный рынок. Франция не подписала это соглашение – таким образом была обеспечена параллельная герметичность двух рынков. Вашингтонское соглашение имело целью не допустить слишком большую утечку американского золота, оно не разрешало центральным банкам подписавших его стран продавать золото на свободном рынке по "возможно" выгодной цене (выше 35 $ за унцию) чтобы потом за эти доллары купить золото по официальной цене. Франция, не подписавшая соглашение, естественно, может проводить такие операции. Итак с 1968 г. существует две цены золота: официальная, используемая при обмене между центральными банками и цена свободного рынка, которая практически всегда выше официальной цены (например, в начале 1969 г. на свободном рынке унция золота продавалась за 44 $) . Доллар, с 1968 г. необратимый в золото по фиксированному курсу для небанковских центральных учреждений с августа 1971 г. становится также неконвертируем для центральных банков. С 15 августа 1971 г. отменена фиксированная цена на золото, прекращают свое существование валюты, обратимые на золото по фиксированному курсу.

Внешний дефицит США неуклонно растет, в 1971 г. первый раз с 1893 г. намечается дефицит торгового баланса. Другое следствие этого дефицита - накопление долларов за пределами США, в частности в центральных банках. Растет беспокойство по поводу обратимости доллара в золото, центральные банки (в частности Бундесбанк) обменивают часть накопленных долларов на золото. Американский золотой запас упал до уровня, который американские власти считали предельным (в конце июля начале августа запас снизился до менее чем 10 млрд. долларов) . 15 августа 1871 г. президент Никсон объявил о проведении ряда мер:

1 - Временное запрещение конвертируемости доллара в золото (которое никогда не будет восстановлено) .

2 - Установление дополнительного 10-процентного налога примерно на половину импорта США. При помощи этих мер США хотели цель не изменить курс доллара (валюта, которая до сих пор рассматривалась как эквивалент золота) , а обесценить другие валюты, особенно две сильные: немецкую марку и иену для того чтобы восстановить конкурентоспособность продукции США. 10- процентный сверхналог защищал рынок США от внешней конкуренции, т.е. имел действие, аналогичное девальвации доллара на 10 % или 10-% ревальвации всех других валют.

Этот сверхналог, введенный США был протекционистской мерой. Если он и был эффективен для США (см. Вашингтонские решения декабря 1971 г.) , то только благодаря относительному положению США в международной торговле: США мало зависят от внешнего мира (низкий показатель импорт/ВНП) , они не слишком открыты для внешнего мира (низкий показатель экспорт/ВНП) , из-за этого могут не боятся возможных ответных мер. Напротив, любая из остальных развитых стран, взятая отдельно, сильно зависит от импорта в США и, в то же время, сильно открыта для американского экспорта, что только повышает эффективность принятых США мер. США неоднократно упрекали за эти односторонние меры, принятые без всякого согласования с партнерами. В данном случае не приняли ли США меры, у которых были внешнеэкономические цели, не учитывая свою международную ответственность страны ключевой валюты? Ответ неоднозначен: - США ранее слишком терпимо относились к своему внешнему дефициту, это бесспорно. Но их довод, согласно которому, доллар должен быть постоянен по отношению к золоту, в то время как переоценивались другие валюты, соответствовал логике золотовалютного

стандарта.

Экономическое состояние мира с 1945 г. изменилось:

* в 60-е годы производительность труда и капиталовложения росли быстрее в Европе (за исключением Великобритании) , чем в Штатах. Япония присоединилась к развитым странам. Снизилась американская конкурентоспособность и торговый избыток США. Чтобы не потерять иностранные рынки американские экспортеры сократили свои прибыли, сделав это, они сократили свои возможности финансирования капиталовложений, таким образом подставив под удар свою будущую конкурентоспособность, образовался порочный круг. * С 1968 начинается всеобщее увеличении инфляции, однако существует большая разница между уровнями инфляции в разных странах (см. курсы второго года) , которая делает более сложным "удержание паритетов" (см. девальвацию французского франка в августе 1969 и ревальвацию немецкой марки в сентябре того же года) .

К этому стоит добавить выявленный ранее парадокс, присущий системе золотовалютного стандарта. Меры, принятые США в августе 71 объявили о корректировке мировых валютных курсов. Началась спекуляция – доллары продавались за другие валюты, в основном немецкие марки и иены, что заставило Германию и Японию отпустить курсы своих валют. В меньшей степени использовались французские франки, Франция установила двойной рынок обмена чтобы оградить свою экономику от последствий спекуляции.

8)ВАШИНГТОНГСКИЕ СОГЛАШЕНИЯ (18-12-71) О ГИБКИХ ВАЛЮТНЫХ КУРСАХ 17 – 18 декабря 1971 г. развитые промышленные страны собрались в Вашингтоне в

Институте Смитсона, они договорились о следующем:

1) Девальвация доллара по отношению к золоту на 7.89 %. Официальная цена золота снизилась с 35 $ до 38 $. Однако, обмен доллара на золота по этому курсу не возобновился, таким образом речь идет о "фиктивном" или "абстрактном" определении!

2) Общая корректировка курсов основных валют: / в золоте / в долларах Иена

7.66 16.88 Немецкая 4.61 13.57 марка Флорин 2.76 11.56 Бельгийский 2.76

11.56 франк Фунт 0 8.57 Французский 0 8.57 франк Лира -1 7.47 Процент

ревальвации (или девальвации если "-")

3) Расширение границ допустимых колебаний до +/- 2.25 % от объявленного долларового паритета. Отменен сверхналог на импорт.

Границы колебаний +/- 2.25 % от долларового паритета позволяют расширить мгновенную разницу между двумя третьими валютами до 4.5 %, а во времени до 9 % (см. примеры в курсе) .

Несмотря на девальвацию доллара и ревальвацию сильных валют торговый дефицит США в 1972 г. увеличивается (он возрос почти в 3 раза по сравнению с 1971 = см. вредные последствия девальвации) . Объявление о возросшем дефиците вызвало спекуляцию долларами. 13 февраля 1973 г. США объявили о о новой девальвации доллара, цена за унцию золота возросла с 38 % до 42.2 $, выражение по-прежнему фиктивное доллар не был конвертируем в золото по этому курсу. В то время почти все специалисты считали, что американская валюта была недостаточно обесценена Вашингтонским соглашением.

Девальвация доллара не остановила спекуляцию. С 23 февраля большинство основных валют достигли высшего уровня по отношению к доллару.

16 марта 1973 г. международная денежная конференция, собравшаяся в Париже, решила подчинить курсы законам рынка. С этого времени курсы валют изменяются без предела, по воле рынка и вопреки уставу МВФ, который теоретически все еще остается в силе (принципы Фонда по отношению к фиксированным курсам будут официально изменены только в январе 1976 г.) .

16 марта 1973 в мире установилась система гибких или плавающих валютных курсов.

Стоимость валют более не определяется, она констатируется. С 1973 обменные курсы в разных странах сильно различается. Они свободно плавают, власти не вмешиваются в свободный рынок, попытки привязать курс к какой-нибудь валюте ($, фунт, немецкая марка, иена, французский франк, и т.д.) или к корзине валют (СДР) носят эпизодический характер.

Интервенционные курсы периодически изменяются в зависимости от обстоятельств, почти всегда невозможно уточнить их курс) .

С 1973 обменные курсы изменяются беспорядочным образом, заметно исключение начиная с 1979 г. курсы валют стран ЕЭС, которым удалось установить режим стабильных ("фиксированных") курсов (см. последнюю главу курса) . Распад МВФ, который ускорился с 1971 г. был официально утвержден соглашением, заключенным на Ямайке (Кингстон) 7 - 8 января 1976 г. между основными промышленными странами, которое в частности: 1)

Легализовало плавающие (гибкие) курсы, разрешив странам участникам устанавливать режим обмена по выбору, запретив при этом всякую привязку национальной валюты к золоту. Это была вторая поправка к уставу МВФ (первая в 1969 г. ввела СДР) .

2) Официально демонетаризовало золото. Официальная цена 42.2 доллара за унцию отменена с февраля 1973 г. Центральные банки могут свободно покупать и продавать золото, а также переоценивать свой золотой запас по цене свободного рынка. Всякие ссылки на золото убраны из устава МВФ. Исчезновение официальных денежных функций золота делало бессмысленным сохранение запаса золота МВФ. Таким образом, соглашение, подписанное на Ямайке предусматривало, что: - 1/6 золотого запаса МВФ будет возвращено странам-участникам, что было сделано в январе 1977 г. (возвращение на

основе 35 СДР за золотую унцию) . 1/6 этого запаса будет продана с аукциона. Разница между ценой продажи и стоимостью, по которой золото учитывалось (35 СДР за унцию) образует фонд помощи развивающимся странам для предоставления им низкопроцентных ссуд.

Кроме того, Фонд может проводить кроме этой трети, продажу с публичных торгов по рыночной цене. В любом случае предусмотрено, что продажи золота МВФ должны быть растянуты во времени чтобы не допустить падения цены на этот метал (что, напротив, не было сделано) . Демонетаризация золота, гибкие курсы, соглашение, подписанное на Ямайке, означают официальную отмену золотовалютного стандарта, установленного в Бреттон-Вуде. В настоящее время положение то же - долларовый стандарт или отсутствие стандарта?

Литература:

1) Данод, "Кейнс в 1943: негоциант и пророк" 1987

2) Данод, "Кейнсенианство и выход из кризиса" 1987

3) Кейнс "План международного клирингового союза" 1943

1) ЗОЛОТОВАЛЮТНЫЙ СТАНДАРТ: 1944-1971

В ответ на беспорядки в период 1930-1940 гг. союзные правительства еще даже до окончания военных действий, которым с установлением мира было необходимо поддерживать торговые и денежные отношения, договорились о принципах сотрудничества. Необходимо было не допустить восстановления анархии, состояния экономической войны и беспорядка, которое было в 30-е годы: безработица, депрессия, инфляция..., которые от кризиса к кризису привели к мировому конфликту 1939 г.

Прослеживаются три основные цели: - восстановление обширной свободной торговли; - установление стабильного равновесия системы международного обмена на основе системы фиксированных валютных курсов; - передача в распоряжения государств ресурсов, которые позволили бы им противостоять временным затруднениям во внешнем балансе.

Для осуществления этих задач Бреттон-Вудские соглашения утвердили ряд правил и учредили Международный Валютный Фонд (МВФ) и Международный Банк Реконструкции и Развития (МБРР) , далее именуемый просто Международный Банк. Соглашения предусматривали также создание органа, в функции которого входило контролировать ограничения в области торгового обмена, такие как таможенные тарифные импортные ограничения, орган должен был называться Международная организация торговли. Эта организация так и не была создана, однако функции, предписываемые этой организации взяло на себя ГАТТ, Генеральное соглашение по тарифам и торговле, которое было подписано в 1947 г. и ставило своей целью обеспечение свободного обмена при помощи снижения тарифных барьеров.

Делегации из двух стран доминировали на собрании в Бреттон-Вуде: делегация Великобритании, возглавляемая Кейнсом и делегация США (П. Мендес-Франсу было поручено временным правительством Алжира возглавлять французскую делегацию) . Учитывая расстановку сил (2-ая мировая война усилила американское господство) другие страны (в том числе и Великобритания) не могли надеяться на быстрое восстановление своих экономик без помощи США, таким образом, принятые предложения были предложениями американскими, они на деле предоставляли доллару привилегированное место в системе международных платежей.

1) План Кейнса Изложенный в работе "План международного клиринговогосоюза" (апрель 1943) предлагал создание центрального наднационального банка, Международного Компенсационного Союза (МКС) , в задачи которого входило бы: 1. Выпускать международные деньги - банкоры.

2. Обеспечивать многостороннюю компенсацию долгов и займов Центральных Банков. Хотя банкор выражался в золоте, напротив, создан он был без предварительного вложения золота; таким образом речь идет о настоящих деньгах, а не о замене золота в обращении. Золото обменивалось на банкор, но не наоборот, что предусматривалось в целях демонетаризации золота.

Каждая международная операция страны совершалась при помощи записи на ее счету в банкорах в МКС. Банкоры таким образом становились международными деньгами безналичных расчетов, мировыми деньгами для международного обмена, что позволило Деницету назвать Кейнса "пророком мировых денег" ("Кейнс в 1943: негоциант и пророк" в работе "Кейнсенианство и выход из кризиса" Данод, 1987) .

Как уже отмечалось выше предложения Кейнса не были приняты в Бреттон-Вуде.

2) ВРЕТТОН-ВУД: СИСТЕМА ТАК НАЗЫВАЕМЫХ ФИКСИРОВАННЫХ ВАЛЮТНЫХ КУРСОВ, КОТОРЫЕ НА САМОМ ДЕЛЕ КОЛЕБЛЮТСЯ В ОПРЕДЕЛЕННЫХ ПРЕДЕЛАХ И ИЗМЕНЯЕМЫ

Согласно статье 4 устава МВФ: каждая страна участница МВФ должна сообщить свой денежных паритет в золоте или в долларах США "в весах и в пробах, применяемых на 1 июля 1944 г., то есть 35 долларов за унцию, что равно 1 $ = 888,671 мг золота. Все деньги привязываются к золоту т.к. существует официальная связь между долларом и золотом. Однако Бреттон-Вудские соглашения не предусматривали обязательств по возврату к обмену денег на золото; они только предписывали, что (статья 8) каждая страна должна как можно скорее установить конвертируемость своих денег в другие, что в странах Западной Европы, разрушенных войной, удалось только к 1958. Только американский доллар был обратим в золото; впрочем, он был всегда обратим, но это было подтверждено письмом Государственного секретаря Казначейства США, адресованным в 1947 г. Генеральному директору МВФ, в котором США обязуются продавать и продавать золото в обмен на доллары по цене 35 $ за унцию. Бреттон-Вудские соглашения не предполагали обмена на золото всех денег, но они также и не исключали такой возможности; таким образом, де юре эти соглашения не исключали возврата к системе золотого стандарта. Однако, после войны только одна страна США обладала запасом золота, достаточным, чтобы обеспечить конвертируемость в золото своих денег; в это время США обладали 2/3 мировых запасов золота. Итак, установившаяся система была системой золотовалютного стандарта. Эта система была рекомендована с 1922 г. Генуйский конференцией странам, обедневшим в первую мировую войну (вывоз золота из этих стран) , в целях экономии золота. Эта система базировалась на постулате, который казался верным: деньги, обратимые в золото, имеют цену золота. Это система косвенной конвертируемости в золото: большинство денег не обратимы непосредственно в золото, но обратимы в другие деньги, которые сами уже обмениваются на золото. Эта система действовала некоторое время в период между двух войн (в частности Франция приняла ее с 1926 по 1928 и далее снова в 1936 г.) , в то время две валюты обменивалось по фиксированному курсу: фунт и доллар; можно также сказать, что эта система действовала, хотя бы частично начиная с 19 века, т.к. многие страны осуществляли свои платежи в фунтах, а не в золоте и хранили в виде этих платежей свои резервы в фунтах, а не в золоте, как этого требует система золотого стандарта в чистом виде. После второй мировой войны только доллар был обратим в золото; так было вплоть до 1971 г., который ознаменовался концом системы золотовалютного стандарта.

Кроме того, согласно статье 4 устава МВФ, страны-участники должны обеспечивать поддержание курса обмена своих денег в пределах + или - 1 % от объявленного паритета.

Предположим в качестве примера, что объявленный паритет французского франка составляет: 1 $ = 5 F, тогда разрешенные пределы колебаний составят 1 $ = 4.95 FF 1 $ = 5.05 FF если силы рынка таковы, что доллар по отношению к франку достигает одного из этих крайних пределов, французские и американские денежные власти должны вмешаться, чтобы эти пределы не были превзойдены (см. далее показано, что обязанность регулирования лежит только на Французском Банке) .

Если, например, на рынке существует избыток спроса относительно предложения доллара по отношению к французскому франку, курс доллара поднимается до 1 $ = 5.05 FF; после того как этот предел достигнут, денежные власти должны вмешаться, предложив доллары в обмен на французские франки и обеспечить равновесие между спросом и предложением доллара относительно французского франка по курсу 1 $ = 5.05 FF который не должен быть превзойден (и наоборот, соответственно, в случае если предложение долларов на рынке превосходит предложение французских франков) . В этом случае для того, чтобы это происходило именно так, должны вмешиваться французские денежные власти. В самом деле, как мы уже видели, США обязуются обеспечивать обмен своих денег на золото по установленному курсу, кроме того, ответственность за соблюдение установленных пределов колебаний курсов каждой валюты по отношению к доллару возложена на денежные власти, т.е. на центральный банк страны, выпускающей данные деньги. Таким образом, существует разделение ответственности. Система как бы состоит из двух этажей: - США покупают и продают золото за доллары по фиксированному курсу:

1 унция золота = 35 долларов! ". Другие страны продают и покупают доллары за национальные деньги с целью поддержания установленных границ колебаний курса + или - 1 % от объявленного паритета.

Таким образом, странам приходилось хранить свои резервы в долларах, что считалось так же удобно, как хранить их в золоте, т.к. они обменивались на золото по фиксированному курсу. Более того, это было выгоднее, чем хранить резервы в золоте т.к. авуары центральных банков, вложенные в США или на рынке евродолларов, приносят процент, в то время как золото в сейфах ничего не приносит. Однако, при системе золотовалютного стандарта отсутствует механизм автоматического восстановления равновесия внешнего баланса (как при системе золотого стандарта, см. выше "реальную" эффективность этих механизмов) . Таким образом, пределы колебаний курсов могли соблюдаться только в той мере, в которой страны с дефицитным бюджетом имели возможность изменять свой денежный паритет, или могли в случае потребности в валюте (долларах) получить ее для поддержания своей валюты на рынке.

ИЗМЕНЕНИЕ ПАРИТЕТА

Государства имеют право производить девальвацию или ревальвацию своей национальной валюты, однако порядок девальвации регулируется уставом МВФ.

Девальвация должна иметь единственную цель - "урегулировать глобальный дефицит внешнего баланса" - значение этого понятия устав МВФ не уточняет. "Юриспруденция" (т.е. решения, принимаемые в этой области) , разрешает его интерпретировать как "большое и длительное неравновесие, слишком значительное чтобы его можно было урегулировать другими средствами кроме девальвации". Если намеченная девальвация составляет более 10 % от объявленного паритета, необходимо предварительное разрешение МВФ. На практике же по очевидным причинам внезапность девальвации является залогом ее успеха, поэтому разрешение никогда не спрашивалось; (девальвация фунта в 1949 г., французского франка в 1948 и 1969 гг. и т.д.) , МВФ уже после ее проведения оценивает действительность проведенной девальвации. Более того, объявленный паритет должен быть единым; многообразие обменных курсов, таких как коммерческий курс, туристический курс, курс по операциям с капиталами, было запрещено, кроме исключительных случаев с разрешения МВФ.

Бреттон-Вудские соглашения, таким образом, разрешили колебания курсов в пределах + или - 1 % от объявленного паритета, ревальвацию и девальвацию (изменение объявленного паритета) . Однако это не мешает некоторым авторам называть Бреттон-Вудскую систему системой фиксированных валютных курсов; однако курсы, которые изменяются в определенных пределах и на которые можно воздействовать, лучше называть стабильными.

В случае не глобального дефицита внешнего баланса возможно, что государство просто не обладает достаточным количеством резервов в валюте (и в золоте) чтобы удержать курс своей валюты в пределах разрешенных границ.

Предусматривали ли Бреттон-Вудские соглашения возможность использовать

средства МВФ?

3) СРЕДСТВА МВФ

Они различны:

1- Подписной капитал стран-членов Взносы (подписка) стран-членов, называемые квотами в настоящее время выражаются в СДР (смотри определение СДР ниже в этом курсе) .

Изначально доли или квоты устанавливались в зависимости от многих факторов: национальный доход, золотые и валютные запасы, объем экспорта и импорта и т.д. Была выведена довольно громоздкая формула, но в действительности каждая страна обговаривала свою квоту с МВФ, стараясь добиться как можно большей доли. Установка квот имеет в высшей степени политический характер, в самом деле, квоты выполняли множество разных функций: Кроме того, что они определяют размер подписного капитала каждой страны-члена, они также определяют: Размер и форму займов, которые страна может получать в МВФ (т.е. возможность получить от Фонда более или менее значительную помощь) . Размер ассигнований в СДР, которые получает страна.

Право голоса в руководящих органах - в Бюро управляющих и в Совете Администрации. Каждая страна имеет в этих органах базовое количество

голосов - 250, плюс один голос за каждую долю в квоте, равную 100000 СДР. (ранее было 100000 $) . Так Мальдивская Республика имеет 270 голосов (это страна с наименьшей квотой) ; США обладали в 1986 г. 179433 голосами, что составляло 19,29 % от общего числа.

Устав МВФ предусматривает: Пересмотр (что не означает обязательное изменение) квот Советом Управляющих каждые 5 лет, как было установлено сначала, в 1973 г. этот срок был сокращен до 3 лет, чтобы лучше учитывать все более и более быстрое развитие международных денежных отношений.

Кстати, Совет Управляющих при наличии 85 % голосов может настоять на полном пересмотре квот, кроме того, квота страны может пересматриваться по ее требованию.

С момента образования МВФ было много изменений квот. Общая их сумма увеличилась с 7.7 млрд. долларов в 1945 г. до 90 млрд. СДР (что составляет порядка 108 млрд. долларов) в 1986 г. ; стоит также отметить, что увеличилось количество участников МВФ (45 вначале, 151 в 1986 г.) .

Итак, средства МВФ значительно увеличились, таким образом, чтобы удовлетворять потребностям участников Фонда (см. ниже права заимствования). Благодаря таким пересмотрам было также пересмотрено членство с целью более полного учета изменения политического и экономического веса некоторых стран на мировой арене. Так, в 1975 г. и еще позднее несколько раз были увеличены квоты стран-членов ОПЕК по отношению к другим странам. Страны ОПЕК имели 11., 5 % от общего числа квот в 1986 г., в 1974 г. - 4.9 %; доля индустриальных стран в 1986 составляла 62.74 %, доля не нефтяных развивающихся стран составила 25.7 %.

Это соотношение предоставляло США и ЕЭС (совместно) право вето на решения, принятые МВФ. Действительно, важные вопросы должны приниматься квалифицированным большинством, которое было 4/5 до 1969, а с 1969 - 85 %.

До 1978 г. 25 % квот должны были выплачиваться в золоте, а 75 % в национальной валюте. Исключения делались странам, у которых были небольшие резервы золота и долларов, им было разрешено уплачивать в золоте меньшую часть из следующего: 25 % квоты; 10 % золотых и долларовых запасов страны.

С 1-го апреля 1978 г., в результате изменения Устава МВФ, ему было запрещено всякое использование золота, квоты могли уплачиваться в национальной валюте, в валюте другой страны МВФ, в СДР. В действительности же с этого момента увеличения квот должны были выплачиваться 25 % в СДР, 75% в национальной валюте.

Следует отметить, что эти квоты частично соответствуют авуарам МВФ, выраженным в деньгах, которые никому не нужны. 2-вид средств МВФ поступает за счет капитальных вложений, (например, боны Казначейства США) , комиссионные, получаемые при каждом займе (0.5 %) и удерживаемые со средств, которые превышают квоту определенной страны (размер увеличивается в зависимости от суммы) . 3-Займы двух типов: Индивидуальные займы – у какой-либо страны, т.е. официальные источники (казна или центральный банк) , или частные источники, такие как банки второго уровня при условии согласия страны. Генеральные соглашения о займах (ГСЗ) , здесь существует единственный случай - соглашение, подписанное в 1961 в Париже между 10 наиболее богатыми странами (США, Германия, Япония, Франция, Канада, Бельгия, Нидерланды, Италия и Швеция) к которым в 1964 г. присоединилась Швейцария. По этим соглашениям подписавшие их страны обязуются предоставить в распоряжение МВФ дополнительные средства (готовая кредитная линия) на сумму 6 млрд. долларов (США - 2 млрд., Великобритания - 1 млрд., остальное делится между другими странами) . Дополнительные ресурсы предназначены исключительно для использования странами, подписавшими соглашения. Заключенное сначала на 4 года это соглашение постоянно продлевалось; в 1983 размер вкладов достиг 17 млрд. СДР. ГСЗ позволило финансировать несколько крупных займов, в частности Великобритании, США, Франции и Италии. Но кроме того, во время частых встреч 10 наиболее значительных западных стран поднимались самые важные вопросы, придавалось значение автономным решениям.

За последние годы эта группа сменилась более тесными: G5 (США, Япония, Франция, Великобритания, Германия) и G7 (предыдущие страны плюс Канада и Италия) .

4) ДОСТУП СТРАН-ЧЛЕНОВ К СРЕДСТВАМ МВФ

Он может принимать несколько форм: а) Займы или Права Заимствования Они соответствуют операциям типа "своп", т.е. страна дает МВФ эквивалент в национальных деньгах за сумму которая предоставляется ей в валюте (или в СДР) .

Рассмотрим пример. Предположим, что Италии в результате дефицита торгового баланса с Францией нужны франки (например, так требуют правила Европейской Валютной Системы) . Италия может обратиться в МВФ и взять в нем заем на условиях, которые будут уточнены. Италия вносит в Фонд сумму в лирах, которая увеличит резервы Фонда в лирах, в обмен, Италия получает франки из резерва Фонда из той суммы, которую Франция уплатила в качестве квоты или из займов, которые Франция предоставила Фонду или за счет средств, которые Франция уплатила Фонду до этого. Когда Италия будет расплачиваться, она должна внести не обязательно французские франки, но конвертируемые деньги, одобренные Фондом или СДР (до 1978 г. она могла также расплачиваться золотом) , таким образом Италия выкупит свои лиры.

Правила выдачи займов регламентированы и производятся при определенных условиях; существуют 3 порядка запретов на выдачу займа: Ограничения на условия операций: Чем больше задолженность определенной страны, тем на более жестких условиях ей предоставляется заем. Займы классифицируются по частям (траншам) , каждая из которых соответствует сумме, равной четвертой части квоты страны-заемщика. В первой части (25 % квоты) - сначала это была золотая часть, сейчас это так называемая резервная часть (всякие ссылки на золото были убраны из Устава МВФ) - заем предоставляется автоматически (безусловно) . Вторую часть (от 25 % до 50 % от квоты) Фонд обычно предоставляет довольно либерально. Однако страна должна предоставить программу, в которой будут указаны меры по ликвидации дефицита внешнего баланса. Средства предоставляются без оценки возможности реализации программы и без рассрочки займа. Что касается следующих долей, то здесь все не так; программа в данном случае должна включать оценки ее выполнения, заем предоставляется в рассрочку по этим оценкам. Здесь применяется так называемый принцип условий кредита, который основывается на принципе: финансирование внешнего дефицита страна за счет средств МВФ не может быть бесконечным; следовательно, сверх определенного уровня (50 % квоты) использование средств фонда возможно при условии внедрения страной программы восполнения внешнего дефицита, одобренной фондом. В действительности, сверх второй части заем разрешается только если проводится достаточно жесткая экономическая политика (чем больше сумма займа, тем жестче должна быть политика) , цель которой – установление устойчивого равновесия и, в частности, борьба с инфляцией, которую МВФ старается рассматривать как источник всех зол (безработица, особенно внешняя нестабильность) основная причина которой (опять-таки по мнению МВФ) примиренческая денежная политика и "экспансионистская финансовая политика" (Жак де Ларозьер, Генеральный директор МВФ, 1982 г.) . В этих условиях рассматриваемые страны, т.е. главным образом развивающиеся, должны проводить дефляционную политику, последствием которой является слабый рост, иногда даже спад; эта политика слишком дорога в социальном плане для стран, где большая часть населения находится за чертой бедности.

Отсюда происходят выступления населения, иногда с применением насилия (пример: в марте 1989 г. в результате беспорядков погибло более 200 человек в Венесуэлле, что являлось следствием жесткой программы, принятой этой страной для получения дополнительных займов от МВФ) , а также протесты политических деятелей, которые рассматривают "требования" (условия) МВФ как недопустимое вмешательство во внутренние дела страны. Обязанности, под которые Фонд предоставляет займы, в действительности, иногда оказываются принудительными для данных стран: контроль за программой стабилизации, право наблюдения за денежной и кредитной политикой, за управлением общественными службами, и т.д., все, что прямо или косвенно контролирует выбор, производимый страной.

Но может ли это происходить по-другому?

Займы, на самом деле, являются кредитами. Развивающиеся страны предоставляют фонду свои деньги, которые не представляют никакой стоимости, в обмен на твердую валюту, которая позволит им осуществлять платежи. Кредитор, в этом случае это МВФ будет не безразличен к финансовому положению дебитора, заемщика; он должен оценить для себя риск предоставления кредита, т.е. шансы на выплату, которые уменьшаются с увеличением задолженности. Таким образом, логика кредитной операции требует чтобы получил как можно больше гарантий, чтобы застраховаться от неуплаты. Кроме того, что кажется менее всего необходимым, Фонд гарантирует, что средства, предоставленные таким образом, не будут использованы в других целях, не будут способствовать, например, утечки капитала за пределы страны (см. параграф ниже о задолженности стран третьего мира) . Тем не менее, можно задать себе вопрос об эффективности мер экономической политики, "навязанной" развивающимся странам, за возможность иметь доступ к средствам

МВФ. По оценке, проведенной на основании финансового отчета МВФ (см. Трикман и Стиллон, Staff Papers том 25, N 2, июнь 1978 г.) за период 1963-72 гг. процент успеха программ по борьбе с инфляцией, рекомендованных МВФ составил 24 %, а что касается восстановления равновесия внешнего баланса, то в этой области 38 %. Результаты довольно слабые, если оценивать социальную значимость проводимой политики. Применимы ли эти программы к рассматриваемым странам (развивающимся) ? В этом стоит усомниться; речь идет всего-навсего о применении лекарств, некоторые из них уже были испытаны на развитых странах в ситуации, которая так сильно отличается от положения развивающихся стран. МВФ и механизм займов не сможет и не должен решать эти проблемы. Задуманный как организация, которая поможет стране (развитой) противостоять временным, но не глобальным трудностям восстановления баланса, позволяя необходимым мерам восстановления осуществить свое влияние. Права заимствования, несомненно, неприменимы к ситуации развивающихся и бедных стран, которым нужны более радикальные и меры, ответственность за которые должны разделяться меду этими (развивающимися и бедными) странами и развитыми странами; (см. параграф, посвященный международной сверхзадолженности) .

Ограничения на сумму операции: Первое основное правило было, что Фонд никогда не должен хранить авуары в валюте какой-либо страны в размерах, превышающих 200 % квоты этой страны: предположим, в качестве примера, что квота страны А 100 млн. долларов, из которых 25 % выплачены в золоте или в СДР; авуары Фонда в валюте этой страны при отсутствии займа со стороны указанной страны пусть составят 75 млн. долларов; страна сможет заимствовать у МВФ максимум 125 млн. долларов (75+125=200 млн. = 100*2) . Однако, возможности займа для страны А увеличиваются если другая (или другие) страны (В, С...) используя свои права заимствования воспользуются валютой страны А. Если, например, страна В получила деньги страны А на 30 млн. долларов (в пределах прав заимствования страны В) , тогда страна А может занять максимум 125+30=155 млн. долларов в МВФ. При этом предположении дополнительные 30 млн. составляют резервную супер-долю (или, по-другому, золотую супер-долю) , они добавляются к резервной доле и являются безусловным займом. Это общее правило; однако, здесь есть исключения, связанные с новыми распоряжениями, введенными после 1974 г. (см. приложение) . Ограничения по продолжительности операций: обязательства выкупа. Страна, использующая права заимствования в МВФ обязуется: - своевременно производить ежегодные выплаты, т.е. выкуп; - произвести полный выкуп в срок от 3 до 5 лет.

Отступы от этого правила могут быть только в исключительных случаях по милости МВФ; однако, исключение становится правилом. Процедура прав заимствования ставит проблему срока получения займа, на практике этот срок длится порядка недели. однако, страна может испытывать потребность в быстром получении валютных ресурсов, например, чтобы противостоять спекулятивной продаже или скупке своей валюты; для решения этой проблемы в 1952 г. была создана новая процедура доступа к средствам МВФ.: б) Соглашения о подтверждении или соглашения о поддержке или соглашения типа"stand-by".

Они заключаются в том, чтобы заранее определить кредитную линию на определенную сумму и срок. Эта процедура имеет двойную выгоду: для МВФ, т.к. он может взять время для изучения ситуации в стране и, возможно, для "обсуждения" условий; для страны-заемщика, которая таким образом приобретает уверенность, что сможет в любой момент моментально полечить доступ к Фонду в случае необходимости. Зачастую рекламы этого соглашения, показывающей готовность страны защитить паритет своей валюты, бывает достаточно чтобы сильно затормозить спекуляцию. ВОПРОС: Способствуют ли займы, взятые в МВФ увеличению денежной массы в мире? Если заем осуществляется в первой доле (золотая доля или резервная доля) , увеличения денежной массы не происходит, т.к. эти займы компенсируются выплатами капитала в Фонд данной страной. Сейчас выплаты производятся в СДР, ранее были в золоте. Даже если бы не было МВФ, они все таки могли бы использоваться странами; впрочем, центральные банки учитывают их в своих резервах, что более значительно, чем то, что заем в первой доле производится автоматически.

Когда заем предоставляется сверх первой доли, происходит увеличение денежной массы в мире. Действительно, за национальные деньги страна получает международно признанное средство платежа.

Постепенно стало очевидно, что процесс создания международной денежной массы вреден и неконтролируем, в той мере, в которой он значительно зависит от дефицита внешнего баланса США (доллары США) и от международного производства золота, очень большая часть которого происходит из однойстраны - Южной Африки.

Отсюда

Часть вторая: Шелдон Эмри "Миллиарды – банкирам, долги – народу"

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:37:09 GMT

Эффект от мелких займов в точности такой же

Если вы не вполне прониклись сутью приведённого выше примера с ипотекой, давайте рассмотрим потребительский кредит на покупку автомобиля – сроком на 5 лет, под 9.5% годовых. Шаг 1: Гражданин берёт взаймы $25'000, вводит их в обращение (деньги уходят дилеру, заводу, шахтам и т.д.) и взамен подписывает обязательство вернуть Банкирам $31'503 за пять лет. Шаг 2: Гражданин ежемесячно выплачивает Банкирам из своих заработков $525.05. За пять лет из обращения будут выведено на $6'503 больше, чем введено.

Каждый займ "созданных" банкиром денег (кредит) приводит к тем же последствиям. И, поскольку число таких займов с 1913-го года исчисляется миллионами (займы берутся и сейчас), легко понять, почему Америка из процветающей, не обременённой долгами державы превратилась в охваченную долгами нацию, где практически каждый дом, ферма или компания бесконечно платит проценты банкирам.

Взгляд на наличность

В миллионах транзакций, подобных только что описанным, не так уж много банкнот переходит из рук в руки, да это и не является необходимым.

Около 95% всех денежных операций в США осуществляется с помощью чеков. Также следует отметить, что банки обязаны иметь в виде наличных лишь 10% своих депозитов, которые могут быть выданы в любой момент. Это означает, что 90% всех депозитов, хотя и могут в действительности лежать в банке, не присутствуют в форме настоящих наличных денег.

И это позволяет банкирам относительно безопасно "создавать" так называемый "займ", просто выписывая чек или выдавая депозитную расписку не под залог имеющихся денег, но под ваше слово их вернуть! Это обходится им в стоимость чернил, бумаги и нескольких долларов накладных расходов за каждую транзакцию. Это – подделка чеков в немыслимых масштабах! И прибыль нарастает стремительно, год за годом.

Спираль нашего долга раскручивается до бесконечности

В 1910-м году государственный долг США составлял лишь $1 млрд., или около $12.40 на человека. Долги штатов и местностей отсутствовали как класс.

К 1920-му году, спустя всего лишь шесть лет работы Федерального Резерва, государственный долг вырос до $24 млрд., или до $228 на человека.

В 1960-м году государственный долг достиг $284 млрд., или $1'575 на человека, а долги штатов и местностей распухали со страшной силой.

В 1998-м году сумма долга перешагнула за $5.5 трлн., что составляло $20'403.90 на каждого мужчину, женщину и ребёнка, и продолжает расти по экспоненте.

Долги штатов и местностей нарастают с такой же скоростью, как и долги правительства. Однако, банкиры слишком умны для того, чтобы предъявить все требования о возврате долга одновременно. Вместо этого они оставляют нам "иллюзию владения", чтобы вы и ваши дети по-прежнему продолжали работать и платить банкирам всё большую долю своих заработков при долге, что вырастает до небес. "Учреждение" поработило народ своей основанной на долге системой так же надёжно, как если бы в страну вошла чужая армия в форме.

Не проиграть ли в карты американскую мечту?

Чтобы осознать правду о том, что постоянное выведение денег из оборота посредством начисления процентов неумолимо переведёт все материальные ценности в руки получателей этих процентов, представьте себе игру в покер или в кости – игру, в которой каждому игроку приходится покупать фишки (средство обмена) у "банкира", который сам не рискует своими фишками в игре.

Он просто наблюдает за столом и каждый час протягивает к нему руку, чтобы забрать 10-15% от всех лежащих на столе фишек. Игра идёт, и число фишек у каждого игрока меняется в зависимости от везения.

Однако, общее число фишек в игре (необходимых для торговли и бизнеса) начинает уменьшаться.

Как только фишек станет совсем мало, некоторые игроки начнут выбывать из игры. Если они хотят продолжить, им приходится покупать или занимать у "банкира" всё больше фишек. "Банкир" будет продавать (давать взаймы) фишки только на том условии, что игрок подпишет соглашение по "ипотеке", обязуясь отдать "Банкиру" какое-нибудь имущество (машину, дом, дачу, дело, и т.д.), если не сможет по-прежнему возвращать все фишки плюс несколько сверх того (проценты). Выплаты он обязан делать вовремя, вне зависимости от того, выигрывает он (получает прибыль) или нет.

Очевидно, не имеет значения, насколько хорошо они играют. В конце концов "банкир" вернёт себе все фишки, а остальные – кроме, может быть, самых-самых лучших игроков – играя достаточно долго, передадут "банкиру" свои дома, свои фермы, свои предприятия, быть может, даже машины, часы и последнюю рубаху!

Ситуация, в которой мы очутились в реальности, намного хуже любой игры в покер. В игре никто не заставляет вас влезать в долги, и любой может выйти из неё в любой момент, сохраняя то имущество, что осталось. В жизни же, даже если мы сами занимаем у "банкиров" самую малость, наши местные власти, правительства Штата и федеральное правительство, занимают от нашего имени миллиарды, бездумно их тратят, чтобы затем конфисковать наши кровные посредством налогов, лишь бы вернуть банкирам проценты.

Мы играем в эту игру не по своей воле, и никто не может из неё выйти, кроме как со смертью. Мы играем всю нашу жизнь, и наши дети продолжат играть после того, как мы умрём. Если мы не можем (или отказываемся) платить, правительство направляет к нам полицию, чтобы забрать наше имущество и отдать его банкирам. Банкиры не рискуют в этой игре ничем: они лишь собирают проценты и забирают все призы себе. В Лас-Вегасе все игры подстроены так, что их владельцы получают проценты – и загребают на этом миллионы. Игра, в которую играют банкиры Федерального Резерва, тоже подстроена – и они получают миллиарды!

В последние годы Банкиры добавили в колоду несколько новых карт – кредитных, которые раскручивают как удобное средство оплаты и благо для торговли. На деле, они являются хитроумными устройствами (с точки зрения продавца) – позволяют получать ещё 18% с покупателей. Слов нет, насколько расчудесна эта краплёная колода!

Кто бы сомневался – в этом тоже политика

Сторонники демократов, республиканцев, независимые избиратели, которых без конца удивляло, почему политики всегда тратят больше налогов, чем собирают, теперь должны понять причину. Стоит им лишь приступить к изучению денежной системы, как они начинают понимать, что все эти политики – вовсе даже не представители народа, а агенты банкиров, для которых они придумывают всё новые способы, как загнать население в ещё большие долги.

Самой малости воображения достаточно, чтобы понять: если бы Конгресс "создавал" деньги и выпускал в обращение достаточное их количество, никакого государственного долга просто бы не существовало. Не было бы и триллионов долларов прочих долгов.

Поскольку в деньгах не было бы добавочной стоимости (за исключением расходов на их печать), и дополнительных расходов (таких, как проценты), государственные налоги были бы почти нулевыми. Деньги, запущенные в обращение, оставались бы там и продолжали служить своей цели – быть средством обмена, поколение за поколением и столетие за столетием, без каких бы то ни было выплат Банкирам!

Бесконечные циклы долга и войны

Но, вместо мира и процветания, у нас имеется долг, который нарастает как снежный ком, и циклические периоды военных действий. Нами – народом – теперь управляет банковская система, что узурпировала мантию правительства, замаскировалась под его законных представителей и раскинулась во все стороны, чтобы довести до нищеты и контролировать.

Теперь она превратилась в централизованный, мощный политический аппарат, чья главная цель – поддерживать войну, конфисковать деньги народа и вести пропаганду, чтобы её власть была вечной. Обе наши главные политические партии превратились в их слуг, правительственные департаменты стали агентствами по тратам, а налоговая служба – машиной для сбора денег.

Мало кто знает, что наша банковская система плотно сотрудничает с подобными же структурами в других странах, которые также маскируются под "правительства".

Некоторые из них, как утверждают, наши "друзья". Некоторые, говорят нам, – "враги". "Враги" создаются постепенно посредством международных манипуляций и провокаций, ими пользуются для того, чтобы запугать американский народ, вогнать его в новые многомиллиардные долги перед "банкирами" под предлогами "подготовки к войне", "помощи для борьбы с коммунизмом", "войны с наркотиками" и т.д.

Граждане, намеренно вводимые в заблуждение промывающей мозги пропагандой, беспомощно наблюдают за тем, как наши политики предоставляют еду, товары и деньги иностранным государствам, управляемым такими же банками, под предлогом "улучшения взаимоотношений" и "разрядки напряжённости". Наше, контролируемое банками, правительство забирает наших самых лучших и самых храбрых сыновей, бросает их в войны, в которых тысячи их гибнет, а сотни тысяч получают увечья (не говоря уже о жертвах и раненых среди местного населения и войск "врагов").

Когда "война" заканчивается, мы не получаем ничего, кроме новых миллиардов долга перед банкирами – а это и есть та причина для "войны", с которой и надо начинать!

Но и это ещё не всё.

Прибыль от этих громадных долгов пошла на то, чтобы воздвигнуть над нашей страной совершенный и почти невидимый колосс. Нам без конца повторяют, что они действуют для нашего же блага, но правда в том, что они делают всё, чтобы нанести ущерб народу. Тираны знают, что намного легче контролировать и грабить людей больных, малообразованных и поставленных в тупик, чем здоровых и умных – и потому намеренно не дают лечить серьёзные болезни, разрушают систему образования и вносят свою лепту в социальные и расовые беспорядки. По той же причине они поощряют наркотики, алкоголь, сексуальную распущенность, аборты, порнографию и преступность. Всё, что ослабляет разум и тело людей, втайне благословляется, поскольку делает народ всё менее и менее способным противостоять им, или даже просто понять, что с ними делают.

Семья, мораль, любовь к родине, христианство, всё, что облагораживает – всё это безжалостно сметено прочь, в то время как они пытаются создать для себя новых подобострастных слуг. Новые "правители" пытаются изменить весь расовый, социальный, религиозный и политический порядок, но они не меняют экономическую систему, замешанную на кредите – систему, посредством которой они грабят и правят. Народ превратился в квартиросъёмщиков и рабов, отрабатывающих долги перед Банкирами и их агентами, на той земле, которую завоевали наши отцы. Это порабощение посредством самого гигантского подлога и мошенничества в истории человечества. И мы ещё раз повторим: ключ к их богатству и власти над нами заключается в их способности "создавать" деньги из ничего и одалживать нам за проценты. Если бы им не было дано такого права, они никогда не получили бы тайного контроля над нашей страной. Насколько же правдивы слова Соломона: "Богатые властвуют над бедными, а заемщик – слуга ростовщика" (Притчи, 22:7)!

Господь Всемогущий предупредил в Библии, что одно из проклятий, что падёт на Его народ за то, что он не повинуется законам небес, таково: "Иноземец, который есть средь вас, возвысится, а ты станешь ниже. Он будет тебе одалживать, а ты ему – нет; он станет головой, а ты будешь хвостом". (Второзаконие, 28:44-45).

Большая часть владельцев крупных банков в Америке имеют европейские корни и связаны с европейскими банками Ротшильдов. Неужели пророчество сбылось в Америке?

А теперь давайте рассмотрим правильный способ предложения средства обмена (денег), в котором нуждается наш народ.

Каждый гражданин Америки имеет право на свою долю

В системе, подчиняющейся Конституции, частные банки не могли бы существовать для ограбления народа. Правительственные банки под контролем представителей народа выпускали бы и контролировали все деньги и кредит. Они бы выдавали не только уже имеющиеся средства, но имели бы право выдавать и ограниченное число беспроцентных кредитов на приобретение капитальных товаров, таких как дома.

Займ в $100'000 требовал бы погашения лишь $100'000, а не $270'456.00, как сейчас. Каждый, кто поставляет материалы и труд для постройки дома, получал бы в точности такую же оплату, как сейчас, но банкиры НЕ получили бы дополнительных процентов в размере $170'456.00.

И именно поэтому они высмеивают и уничтожают любого, кто советует или настаивает на введении альтернативной системы.

В истории имеются примеры не связанных с долгами, беспроцентных денег, выпускаемых правительством.

Они использовались в американских колониях в 1700-х (под названием "колониальная расписка"). Богатство колоний вскоре начало соперничать с богатством самой Англии, после чего Парламент ввёл ограничения, которые и послужили толчком к войне за независимость. Такие деньги ввёл Абраам Линкольн в 1863-м, чтобы помочь профинансировать боевые действия в Гражданскую войну. Позднее он был убит человеком, который, полагают, являлся агентом Банка Ротшильда. С тех пор в Америке не появлялось денег, не связанных с процентами.

Несколько арабских государств выдают беспроцентные кредиты своим гражданам. (Теперь-то вы понимаете, почему вокруг Ближнего Востока такая суматоха, и почему пресса, скупленная банкирами, промывает мозги американцам, рисуя всех арабов террористами?) Империя Сарацинов ещё 1'000 лет назад запрещала взимать проценты, и её богатство затмевало даже Империю анлосаксов. Китай выпускал беспроцентные деньги, не основанные на долге. Историки и коллекционеры наших дней полагают, что в те столетия в Китае царили богатство, культура и мир.

Выпуск денег, которые нет необходимости возвращать с процентами, оставит деньги доступными для обмена товарами и услугами, и единственные затраты на это – лишь бумага, которая изнашивается. Деньги – бумажный билет, по которому происходит обмен товарами, и их всегда должно быть достаточно для доставки всех возможных товаров конечному потребителю. Для страны настолько же нелепо говорить своим гражданам: "Вам нужно меньше тратить, потому что нам не хватает денег", как для авиакомпании сказать: "Самолёты летают, это так, но мы не можем вас взять, потому что нам не хватает билетов".

Гражданский контроль за валютой США

Деньгам, выпущенным таким образом, была бы приписана определённая стоимость при обмене, исходя из того, что они получены из наивысшего законного источника в стране, и были бы объявлены законным средством оплаты всех общественных и частных долгов.

Выпущенные суверенным государством, что не находится на грани коллапса, для их поддержки не понадобилось бы ни золота, ни серебра, ни так называемых "драгоценных" металлов.

История свидетельствует, что устойчивость и ответственность правительства, что их выпускает – решающий фактор в принятии обществом валюты этого правительства, а вовсе не золото, серебро или железо, закопанные в дальнем углу двора. Доказательство тому – современная валюта Америки. У нас практически нет золота и серебра, но валюта принимается везде. Но если бы правительство оказалось на грани коллапса, валюта превратилась бы в бесполезную бумагу.

В рамках сложившейся системы дополнительная нагрузка процентов заставляет работников и предприятия требовать всё больше и больше денег за определённое количество работы и товаров, чтобы оплатить всё увеличивающиеся долги и налоги. Такой рост цен и зарплат называется "инфляцией". Банкиры, политики и "экономисты" порицают за неё всё, что только можно, но только не действительную причину, которая суть процент, собираемый Банкирами с денег и долгов.

Эта "инфляция" играет только на руку кредиторам-ростовщикам, поскольку сводит на нет сбережения одного поколения, а потому люди не могут оказывать финансовую поддержку и помощь следующему поколению. В результате у нового поколения не остаётся иного выхода, кроме как обращаться за займами к кредиторам и горбатиться на ростовщиков большую часть жизни.

С адекватным количеством беспроцентных денег отпала бы необходимость в займах, и цены бы устанавливали люди и товары, а не долги и рост.

Гражданский контроль

Если бы Конгресс не сумел действовать, или действовал бы неправильно в обеспечении деньгами, граждане могли бы воспользоваться правом на референдум или петиции по отзыву отдельных членов парламента, которые не дают проводить правильные действия – и вместо них выбирали бы тех, кто, по мнению народа, будет проводить более верную финансовую политику. Поскольку создание денег и их ввод в обращение в достаточном количестве было бы одной из немногих функций Конгресса, избиратели основывали бы свой выбор кандидата на его позиции в отношении денег и прочих вопросов, относящихся к компетенции федерального правительства, а не на множестве отвлекающих внимание деталях, которые представляют нам сейчас. Все прочие проблемы, за исключением национальной обороны, перекладывались бы на правительства отдельных Штатов, графств или городов. Именно на этом уровне справляться с ними легче и эффективнее всего.

Адекватную национальную оборону обеспечивал бы тот же контролируемый гражданами Конгресс, и за сценой не прятались бы банкиры, не подначивали бы (за взятки) политиков на бессмысленные траты миллиардов долларов на военные аферы в далёких краях – что, по сути, отвечает планам международных финансов.

Создание Америки, свободной от долгов

С беспроцентными деньгами, не основанными на долге, отпала бы необходимость в налогообложении конфискационного характера, и ипотека на наши дома была бы беспроцентной – без лишних годовых выплат банкирам в размере около $10'000. Они не получали бы от $1'000 до $3'000 в год за каждый автомобиль на наших дорогах.

Нам потребовалось бы намного меньше финансовой "помощи" в виде планов "облегчённых выплат", возобновляемых платёжных счетов, займов на оплату медицинских услуг или счетов госпиталей, займов на оплату налогов, займов на похороны, займов на оплату займов, и ещё тысячи и одного вида непосильных займов, которые теперь высасывают кровь из семей рядовых американцев.

Наши чиновники, на всех уровнях, работали бы на благо людей, а не разрабатывали бы планы грабежа, который вгонит нас в ещё большие долги перед банкирами. Мы бы перестали впутываться в военные альянсы, которые уже вовлекли нас в четыре крупных войны и бесчисленное множество мелких, произошедших с того дня, как провели Акт о Федеральном Резерве.

Америка, свободная от долгов, предоставила бы родителям больше времени на то, чтобы растить детей. Избавление от уплаты процентов и уплаты долгов оказалось бы равносильно 50%-ному росту покупательной способности – для каждого! Такая отмена основанных на проценте частных долгов привела бы к тому, что народ ежегодно получал бы $300 млрд. недвижимости и материального богатства, которое сейчас уходит банкам.

Контроль за публичными обсуждениями и мнениями

Мы отдаём себе отчёт в том, что эту краткую, и потому неполную, статью о деньгах можно обвинить в чрезмерном упрощении. А кое-кто может заявить, что, если бы всё было так просто, народ бы обо всём знал, и ничего бы этого не произошло.

Но ведь этот заговор стар, как Вавилон – даже в Америке его корни простираются далеко за 1913-й год.

В действительности, 1913-й можно рассматривать как тот год, когда давние планы Банкиров, наконец-таки, дали плоды и открыли путь к экономическому порабощению нашего народа. Участники заговора в Америке достаточно сильны для того, чтобы поставить своих людей на посты издателей газет, редакторов, журналистов, церковных священников, ректоров университетов, профессоров, авторов учебников, лидеров профсоюзов, продюсеров фильмов, комментаторов на радио и телевидении, политиков – от членов школьного совета до президентов США, и многих, многих других.

Эти агенты контролируют информацию, доступную простым людям. Они манипулируют общественным мнением, избирают кого пожелают и на местах, и в масштабах всей страны – и никогда не выдают сущности изуродованной денежной системы. Они учреждают школьные облигации, дорогие и пагубные программы для сельского хозяйства, программы "возрождения городов", программы зарубежной помощи и множество прочих схем, которые всё дальше и дальше вгоняют народ в долги перед банкирами.

Вдумчивых граждан может терзать вопрос: зачем тратить миллиарды на одну программу и миллиарды на другую, которая дублирует или вообще перечёркивает первую. Например, платить фермерам, чтобы они не выращивали зерно и, в то же время, строить плотины или каналы, чтобы орошать больше земель. Безумие или глупость?

Ни то, ни другое. Цель – создать ещё больше долгов. Тысячи способов растрачивания денег продолжаются без конца и края. По большей части они не имеют никакого смысла, но нам никогда не скажут, в чём их истинная сущность. А суть в том, чтобы выкачивать кровь экономики страны. Миллиарды – банкирам, долги – народу.

Контроль над подачей новостей и информации

Так называемые "экономические эксперты" клепают в сотнях газет одновременно ловкие тексты, не дающие людям осознать простую истину насчёт сложившейся финансовой системы.

Время от времени комментаторы, преподаватели и политики перекладывают нашу финансовую неразбериху на простых американцев за то, что те "расточительны", "ленивы" или "скупы". Посмотришь, а в другой раз они ругают работающих и потребителей за рост долгов, инфляцию цен – прекрасно понимая, что на самом деле причина скрыта в самой денежной системе, основанной на долгах и процентах.

Народ буквально тонет в обвинениях и контр-обвинениях, которые выдвигают специально для того, чтобы его запутать, не дать осознать антиконституционную и злобную денежную систему, которая настолько эффективно и безмолвно лишает фермеров, рабочих и бизнесменов плодов их труда, лишает свобод.

Многие из тех, кто наиболее ретиво пытается показать публике заговор против народа, подвергаются преследованиям со стороны правительственных агентств, таких как EPA, OSHA, IRS и других, которые доводят их до финансовых трудностей или банкротства. До сих пор банкиры чрезвычайно эффективно не дают большинству американцев узнать то, о чём вы прочитали в данной статье.

Однако, несмотря на контроль над информацией, они сознают, что множество граждан постепенно начинают понимать правду. (Несколько миллионов американцев знают правду – в их числе бывшие конгрессмены, налоговики, министры, бизнесмены и многие-многие другие).

Поэтому, чтобы предотвратить вооружённое сопротивление ограблению страны, они вынашивают планы регистрации всего личного оружия и, в конце концов, разоружения всех граждан, в нарушение 2-й поправки к Конституции Соединённых Штатов Америки. Людей, у которых есть оружие, нельзя превратить в рабов. Поэтому они хотят оставить его лишь в руках полиции и вооружённых сил – в руках, уже запятнанных кровью бесчисленных случаев серьёзной небрежности и явных убийств, как в родной стране, так и за рубежом.

Распространяй информацию и делай что-нибудь, чтобы выправить положение

"Практически невидимые" заговорщики в политике, религии, образовании, индустрии развлечений и СМИ работают на США (которые принадлежат банкирам) в Мире (котоорый принадлежит банкирам) под крылом Мирового правительства (которое принадлежит банкирам)! (Это, кстати, именно тот Новый Мировой Порядок, который проталкивают президенты Буш и Клинтон).

Нечестная банковская политика и налоги будут продолжать отнимать у людей всё большую и большую часть заработков, чтобы наполнить карманы банкиров и их политических агентов. Ужесточение законов не даст гражданам протестовать и вести активные действия против насаждаемого сверху контроля.

Быть может, ваши правнуки не будут иметь ни дома, ни машины, но будут жить в квартире, которая "принадлежит правительству" и ездить на работу в автобусах, которые "принадлежат правительству", и выплачивать за это проценты банкирам. Быть может, им будет позволено оставлять себе часть заработка – на минимум еды и одежды – в то время как их правители будут купаться в роскоши. В Азии и восточной Европе это называется "коммунизм"; в Америке это называется "Демократия" и "Капитализм".

Америка не сбросит с себя ярмо диктатуры, навязанное и контролируемое Банкирами – не сбросит до тех пор, пока народ продолжает игнорировать невидимых надсмотрщиков. Банковские концерны, которые контролируют большую часть правительств разных стран и львиную долю источников информации, кажется, зажали нас так, что уже и не выбраться. И они боятся лишь одного: пробудившихся граждан-патриотов, вооружённых до зубов, с верой в Бога и надеждой на спасение. Данная статья дала вам информацию о созданной банкирами чудовищной системе. Что вы будете с этим делать – зависит от вас.

ЧТО ВЫ МОЖЕТЕ СДЕЛАТЬ

Помолиться за освобождение Америки от порочного контроля денег, который стоит у истоков всех наших долгов и войн.

Направить копии данной статьи официальным лицам вашего Штата и местности, членам школьных советов, директорам колледжей, священникам, соседям и т.д. Узнайте, что они об этом думают.

Написать письма избранным или назначенным официальным лицам, "письма редактору" в газеты. Большинство газет в небольших городках и пригородах контролируются не полностью, в отличие от газет в крупных городах.

Раздавайте копии, рассылайте их по почте сотнями, чтобы пробудить американцев, рассказать им об этом фантастическом грабеже трудового населения США. Ведь это обойдётся в такую КРОХОТНУЮ сумму в сравнении с МИЛЛИАРДАМИ деньгами и имуществом, которое КРАДУТ у нашего народа.

ЗДЕСЬ НЕ СТОИТ КОПИРАЙТ, ТАК ЧТО СПОКОЙНО ПЕЧАТАЙТЕ КОПИИ И ДЕЛИТЕСЬ ИМИ С ДРУГИМИ!

Часть первая: Шелдон Эмри "Миллиарды – банкирам, долги – народу"

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:35:01 GMT

От переводчика

За восемь лет, прошедшие с публикации оригинала статьи, кардинально не поменялось ничего. Соединённые Штаты успели отличиться в детонации нескольких финансовых кризисов в разных точках планеты, испытали прочность своих небоскрёбов самолётами террористов (прочность оказалась неудовлетворительной), два раза пережили выборы Президента, своими глазами повидали Афганистан и Ирак, понижали и повышали учётную ставку, шпионили за собственными гражданами вопреки всем нормам Конституции и морали, уронили Nasdaq, но сумели удержать DJ и S&P. Государственный долг США вырос до $8.3 трлн., в то время как суммарный долг всех субъектов американской экономики приближается к $40 трлн. Американское правительство в сердитом лице госпожи Райс из Госдепа по-прежнему лезет во все дыры в мире, не обращая ровным счётом никакого внимания на свои внутренние проблемы: рост бюджетного и платёжного дефицитов, разрушение целых отраслей реальной экономики. Оно до сих пор не может справиться с последствиями ураганов Катрина и Рита (более чем полугодовой давности) в силу простых причин: из-за нехватки денег (хотя на активную подготовку войны с Ираном деньги, конечно, есть) и нехватка желания (хотя желания влезть во все до единого уголки планеты – хоть отбавляй).

Начало данной статьи несколько разочаровывает, но это с лихвой компенсирует основная часть. Если вы опасаетесь, что не сможете дочитать до конца, попробуйте сначала прочесть сказку о деньгах (здесь), а потом всё-таки возвращайтесь к данной статье – в который раз реальность оказывается куда занятнее даже самой невероятной модели...

Данный текст – крик души рядового американца: "Помогите! Грабят!!" Достоверность и правдивость информации с лёгкостью проверяется ресурсами Интернета и элементарной логикой (не забудьте про сказку – ссылка парой строчек выше). Также в Рунете имеется специальный ресурс, посвящённый грядущему мировому экономическому кризису – WorldCrisis.Ru.

Перевод не дословный – я переводил смысл, не букву! И шариться в Библии в поисках цитат на церковно-славянском у меня нет ни малейшего желания.

Александр Мальцев
30.03.2006

Введение

В 1901-м году государственный долг Соединённых Штатов составлял менее $1 млрд. Он оставался на уровне ниже $1 млрд. до тех пор, пока мы не вступили в 1-ю Мировую Войну. Тут уж он живенько подскочил до $25 млрд.

Госдолг практически удвоился в промежуток между 1-й и 2-й Мировыми Войнами, увеличившись с $25 до $49 млрд.

В период 1942-1952 гг. долг вырос с $72 до $265 млрд. В 1962-м году он составлял уже $303 млрд. К 1970-му долг увеличился до $383 млрд.

С 1971-го по 1976-й год подрос с $409 млрд. до $631 млрд. Однако, подпитываемая не имеющими аналогов военными расходами, в 1980-е скорость его наращивания достигла пика. В 1998-м году государственный долг взлетит за $5.5 трлн. "Часть" этого долга, приходящаяся на каждого мужчину, женщину и ребёнка, в данный момент составляет $20'594.86, а сам он будет продолжать нарастать со средней скоростью в $630 млн. в день – и это не считая $26 трлн. долга физических лиц по кредитным картам, ипотекам, лизингу автомобилей и т.д.

Для справки:

Государственный долг США

Размер госдолга составляет (на 25-е августа 1998 года, 10:28:37): $5'516'699'306'752.93.

Население Соединённых Штатов (оценка): 270'374'697 чел.

Таким образом, доля этого долга на каждого гражданина: $20'403.90.

Сегодня, когда мы стоим на пороге Нового Мирового Порядка, которым заправляют международные финансисты, большая налогов на доходы физических лиц (которые собирает правительство), прямиком направляется на оплату одних лишь процентов по этому долгу. При той скорости, с которой долг нарастает, мы рано или поздно придём к тому, что всех налогов, до последнего пенни, не будет хватать на выплату процентов. У правительства не останется ничего, ничего не останется у народа – и всем будут владеть лишь банкиры. Новый Мировой Порядок предрешит судьбу Америки.

В том случае, если данный тренд продолжится (а думать иначе оснований нет), можно ожидать, что в ближайшие шесть-восемь лет государственный долг практически удвоится. К тому времени одни лишь проценты, начисляемые по этому долгу, будут составлять около $400 млрд. в год.

Пролог: Три способа завоевания

История свидетельствует, что государство можно завоевать одним из трёх способов.

Наиболее известный – завоевание через военный конфликт. В долгосрочном же плане, однако, этот способ наиболее рискован и обычно приводит к неудаче, поскольку побеждённые ненавидят захватчиков и при первом же удобном случае восстанут и вышвырнут их из страны. Для сохранения эффективного контроля требуется много сил, что вовлекает страну-завоевательницу в немалые расходы.

Второй метод – покорение посредством религии, при этом народ убеждают в том, что они обязаны платить захватчикам часть своих заработков в качестве "повиновения Богу". Такой способ завоевания уязвим перед философией или вооружёнными силами государства. Действительно, по своей природе религия не обладает вооружёнными силами для сохранения контроля, а покорённый народ может в одночасье лишиться иллюзий…

Третий метод можно условно назвать "экономическим захватом". Это происходит, когда страны начинают платить "дань" без использования видимой силы или принуждения. Таким образом, жертвы даже не понимают, что их завоевали. "Дань" собирается в форме "законных" долгов и налогов, и они верят, что платят для своего блага, для блага остальных, или для защиты от каких-либо угроз. Захватчики, таким образом, становятся "благодетелями" и "защитниками".

Хотя, последний способ далеко не самый быстрый. Обычно такой захват длится довольно долго, порабощённые не видят, чтобы против них собирались армии; религия остаётся более-менее нетронутой. У жертв остаётся свобода слова и передвижения, они участвуют в "выборах" своих правителей. Не сознавая того, они завоёваны, и инструменты их же собственного общества используются для передачи их имущества захватчикам – после чего завоевание становится полным.

В 1900-м году американские рабочие платили небольшие налоги, и у них почти не было долгов. В прошлом году расходы на оплату долгов и налоги составили больше половины всех их заработков. Может ли быть такое, что Америка подверглась завоеванию той или иной формы? Читайте дальше, и решайте сами. И да сжалится Господь над нашей, некогда великой и свободной от долгов страной!

Правдивая история о контроле над финансовой системой Америки

Возникает стойкое ощущение, будто американцы, живущие в стране, которую называют богатейшей на планете, всегда испытывают недостаток денег. Многие семьи не могут свести концы с концами, если не работают оба родителя.

И мужчины, и женщины с радостью хватаются за сверхурочную работу или находят приработок по вечерам и выходным, дети выискивают себе случайные поручения, чтобы заработать на карманные расходы – а семейные долги всё растут и растут.

Психологи утверждают, что одна из главных причин семейных ссор и разрывов – "споры о деньгах". И немалая в том заслуга у сложившейся к настоящему времени системы "долговых денег".

Слишком уж малое число американцев догадываются, с какой целью Основатели вписали в статью 1 Конституции США следующие слова:

"Конгресс наделяется всеми полномочиями на выпуск денег и, вследствие этого, на регулирование цен".

Отцы вписали их, как мы узнаем ниже, в надежде не дать "жажде наживы" разрушить ту Республику, что они основали. Мы увидим, как отказ от статьи 1 обрушил на наши головы то самое "зло", о котором предупреждает Бог в Евангелии от Тимофея (1, 6:10).

Деньги "создают", а не выращивают или строят

Экономисты используют термин "создание денег", говоря о процессе, посредством которого деньги начинают существовать. "Создание" означает изготовление чего-то такого, чего раньше не существовало. Плотники изготавливают доски из деревьев, рабочие строят дома из пиломатериалов, а заводы производят машины из металла, стекла и резины. Но, по большому счёту, это не означает "создание".

При этом видоизменяются уже существующие материалы, обращаются в более полезную и, следовательно, более ценную форму. С деньгами всё обстоит совсем иначе. Здесь, и только здесь, человек по-настоящему "создаёт" нечто из ничего. Печатается клочок бумаги, практически ничего не стоящий – и приравнивается по стоимости к груде пиломатериалов. Если на нём стоят другие цифры, то за него можно купить автомобиль или даже дом. Цена этой бумажки "создаётся" в истинном смысле этого слова.

"Создание" денег – крайне выгодное дело!

С учётом вышесказанного, деньги очень дёшевы в изготовлении, и тот, кто "создаёт" их для страны, может получить громадную прибыль.

Строители выбиваются из сил ради получения 5%-ной надбавки к стоимости дома. Производители автомобилей продают машины с надбавкой от 1 до 2% к себестоимости, и это считается выгодным бизнесом. Но "производители" денег не имеют пределов своим прибылям, поскольку за несколько центов они печатают банкноту как в $1, так и в $10'000.

Читая эту статью, ни на секунду не следует забывать про эту прибыль, но сначала давайте рассмотрим ещё одну уникальную характеристику денег – тех самых, любовь к которым "стоит за всем злом".

Требуется адекватное предложение денег

Адекватное предложение денег крайне необходимо цивилизованному обществу. Мы можем обойтись без множества других вещей, но без денег промышленность остановится, фермы превратятся лишь в самодостаточные единицы, избыток еды исчезнет бесследно, работы, для которых требуется труд более чем одного человека или семьи, останется невыполненной, транспортировка больших партий товаров сойдёт на нет, голодные люди пойдут грабить и убивать, чтобы выжить – а вся власть, за исключением семейной или племенной, прекратит своё существование.

Преувеличение, скажете вы? Вовсе нет! Деньги – кровь цивилизации, средство проведения всех торговых сделок, за исключением примитивного бартера. Это – мерило и инструмент, посредством которого один продукт продаётся, а второй покупается. Стоит убрать деньги или даже просто уменьшить денежное предложение ниже допустимых для текущего уровня торговли пределов, и результатом будет катастрофа.

Давайте, например, посмотрим на депрессию в Америке в начале 1930-х годов.

Депрессия, запущенная банкирами в 1930-х

В 1930-м году Америка не испытывала недостатка в промышленных мощностях, плодородных землях, квалифицированных и мотивированных работниках и трудолюбивых семьях. В стране имелась развёрнутая и эффективная транспортная система – железные дороги, сеть автомобильных магистралей, речной и морской транспорт. Связь между регионами и местностями оставалась лучшей в мире – телефонная, телетайпная, радио и эффективная правительственная почта.

Города и сельские местности не были разорены войной, по стране не пробегали ни эпидемии чумы, ни стихийные бедствия. В 1930-м году Соединённые Штаты Америки испытывали лишь один недостаток: недостаток денежного предложения для нормальной работы торговли и коммерции.

В начале 1930-х годов банкиры, единственный источник новых денег и кредитов, намеренно отказались выдавать займы промышленным предприятиям, магазинам и фермам. Однако, платежи по уже выданным займам принимались, и деньги стремительно исчезли из оборота. Товары только и ждали, чтобы их купили, работа требовала, чтобы её выполнили, но недостаток денег привёл страну к полной остановке.

Одно простейшее действие – и Америка оказалась в "депрессии", а банкиры захватили во владение сотни тысяч ферм, домов и зданий, принадлежащих компаниям. Людям говорили, что "настали трудные времена", говорили, что "денег не хватает". Не понимающих сущности системы, людей жестоко ограбили, лишили всех накоплений, всех заработков и всей собственности.

Для мирной жизни денег нет, но на войну найдётся

2-я Мировая Война покончила с "депрессией". Те же самые Банкиры, которые в начале 1930-х не могли выдать займы на мирное строительство, производство еды и одежды, вдруг, чудесным образом, нашли неисчислимые миллиарды на займы для постройки казарм, производства сухих пайков и обмундирования.

Страна, которая в 1934-м не могла производить еду на продажу, внезапно нашла в себе силы, чтобы производить бомбы, которые можно за бесплатно направить на Германию и Японию! (Также по этому поводу – см. ниже).

Получив неожиданный приток денег, население наняли на работу, фермы сумели реализовать свои продукты, заводы перешли на работу в две смены, шахты сняли с консервации – и "Великая депрессия" завершилась!

За неё порицали одних политиков, за её окончание хвалили других. Но суть в том, что недостаток денег (искуственно созданный Банкирами) вызвал депрессию, а адекватное предложение её завершило. Народ так и не догадался об этой простой истине, и в этой статье мы постараемся показать, как те же самые банкиры, что контролируют наши деньги и кредит, использовали свой контроль для того, чтобы ограбить Америку и закабалить нас самих.

Власть на чеканку монет и регулирование денежной системы

Теперь, когда мы увидели катастрофические результаты искуственно созданного недостатка денег, мы понимаем, с какой целью наши Отцы-Основатели, которые понимали и суть денег, и Законы Божьи, настояли на том, чтобы власть на "создание" денег и на контроль за ними были возложены ТОЛЬКО на Конгресс.

Они были твёрдо убеждены в том, что ВСЕ Граждане должны совместно пользоваться выгодами от "создания" денег и, следовательно, в то, что правительство обязано быть единоличным создателем денег. Кроме того, они верили, что все граждане, из какого бы штата, территории или городка они не были, получат пользу от адекватной и стабильной валюты. Таким образом, правительство, согласно букве закона, также должно единолично контролировать стоимость денег.

Поскольку Конгресс – единственный законодательный орган, избираемый гражданами, то именно он и должен быть, по мнению Основателей, хранителем всей выгоды и всей власти денег. Они написали это в простой, но всеобъемлющей фразе: "Конгресс наделяется всеми полномочиями на выпуск денег и, вследствие этого, на регулирование цен".

Каким образом был утрачен контроль над Федеральным Резервом

Вместо того, чтобы действовать согласно Конституции – печатать деньги, вводить их в обращение, теперь у нас действует абсолютно неконституционная система. Она привела нашу страну на грань катастрофы, как мы достаточно скоро убедимся.

Поскольку до 1913-го года с нашими деньгами обращались и законным, и противозаконным образом, рассмотрим лишь те годы, что последовали за 1913-м – ведь именно с этого момента все наши деньги создаются и выпускаются незаконным образом, который, если его не поменять, в конце концов уничтожит Соединённые Штаты. До 1913-го года Америка представляла собой процветающую, мощную и растущую нацию, что мирно уживается с соседями, и которой завидует весь мир. Но в декабре 1913-го Конгресс в отсутствие разъехавшихся на рождественские каникулы членов провёл то, что с тех пор называют "Актом о Федеральном Резерве" (полная история о том, как этот печально известный законопроект был силой проведён через Конгресс, изложена в статье В. Д. Веннарда, "Завоевание или согласие").

[На русском языке историю создания ФРС США можно найти здесь: http://malchish.org/lib/economics/Banki.htm – прим. пер.]

Не вдаваясь в детали, этот Акт просто-напросто санкционировал создание Корпорации Федерального Резерва под управлением Совета директоров. Согласно ему, Соединённые Штаты разделялись на двенадцать "Округов" Федерального Резерва.

Согласно этому простому, но ужасному закону, Конгресс совершенно отстранялся от права "создавать" деньги или иметь хоть какой бы то ни было контроль над их "созданием", эти функции отныне возлагались на Корпорацию Федерального Резерва. И всё это – под соответствующие фанфары. Пропаганда твердила, что всё делается ради того, чтобы "финансы отделились от политики" (причём не говорилось "и, поэтому, от контроля со стороны народа") и для того, чтобы циклы "бума–спада" не причиняли ущерб нашим гражданам.

Тогда не говорилось – впрочем, большинство не знают и до сих пор – что Корпорация Федерального Резерва представляет собой частную корпорацию, которая контролируется банкирами, а следовательно, работает ради финансовой выгоды банкиров, а вовсе не ради блага людей. Слово "Федеральный" использовали, чтобы намеренно ввести народ в заблуждение.

Разрушительнее Перл-Харбора

С того "злосчастного дня", принёсшего намного большую катастрофу, чем Перл-Харбор, небольшая группа "избранных" людей – тех, кто одалживает нам "наши" деньги – получила от этого все выгоды от печати валюты, и даже больше! С 1913-го года они "создали" десятки миллиардов долларов денег и кредита, которые, как свою личную собственность, они могут под проценты (в рост) дать взаймы нашему правительству и народу.

"Богатые станут богаче, а бедные – беднее", – такой стала секретная политика федерального правительства. Пример "создания" денег и его превращения в "долг" граждан поможет понять, в чём суть системы.

Миллиарды на процентах, задолженные частным банкам

Следует начать с необходимости в деньгах. Федеральному правительству, которое потратило больше, чем получило от граждан в виде налогов, требуется, скажем, $1'000'000'000. Поскольку денег нет, а Конгресс самоустранился от власти их "создавать", правительству приходится обращаться к "создателям" с просьбой одолжить $1 млрд.

Но Федеральный Резерв, частная контора, выдаёт эту сумму не просто так! Банкиры желают выдать $1'000'000'000 в виде кредита правительству, в обмен на согласие последнего вернуть их обратно – с процентами. Поэтому Конгресс выдаёт Казначейству санкцию на выпуск государственных облигаций на сумму в $1 млрд., которые затем доставляются Банкирам Федерального Резерва.

Тогда Федеральный Резерв оплачивает расходы, связанные с выпуском $1 млрд. (что составляет около $1'000) и производит обмен. Правительство получает свой миллиард и использует деньги для оплаты своих обязательств. И каковы же результаты этого фантастического обмена? Ну, насчёт правительственных затрат в $1 млрд. вопросов нет – но в итоге Правительство переложило на народ долг в $1 млрд, на который народ будет обязан платить проценты!

Десятки тысяч таких транзакций прошли в период с 1913-го по 1996-й, Правительство США должно Банкирам более $5'000'000'000'000 (триллионов!). Большая часть налогов на физических лиц, которые платим мы, прямиком направляется в руки банкиров, лишь для того, чтобы оплатить проценты – без какой-либо надежды когда-либо выплатить основную сумму. Наши дети неминуемо попадут в рабство.

Подождите, подождите! Это ещё не всё!

"Это ужасно!" – скажете вы. Да, всё так – но мы показали лишь часть отвратительной истории. Под прикрытием этой дьявольской системы те облигации США теперь становятся "активами" банков Резервной Системы, что они используют в качестве "резервов" для того, чтобы "создать" ещё больше "кредита" на выдачу. Сейчас требования по "резервам" позволяют лишь на $1 млрд. в облигациях "создать" $15 млрд. нового "кредита", который можно выдать штатам, муниципалитетам, физическим лицам или бизнесу.

С учётом этого изначального $1 млрд., получается $16 млрд. "созданного кредита", на который Банкиры получают проценты – и это при том, что все их затраты – лишь $1'000 на то, чтобы напечатать $1 млрд! А поскольку Конгресс США не проводил эмиссию конституционных денег с 1863-го года (чуть ли не сто пятьдесят лет назад), для того, чтобы народ получил необходимые для нужд торговли и коммерции средства, ему приходится получать "созданный" Банкирами-монополистами кредит, и платить за это проценты!

Манипуляции с акциями – весело и выгодно

В дополнение к практически неограниченному росту, у банкиров имеется ещё один способ оттягивать на себя громадные количества материальных ценностей. Банки "высшего уровня", контролирующие деньги, могут одобрить или отклонить выдачу крупных кредитов большим и успешно работающим корпорациям – и отказ в выдаче кредита вызовет снижение цены акций данной корпорации.

После такого снижения цен агенты банкиров покупают крупные пакеты акций компаний. Впоследствии, если банк неожиданно одобрит многомиллионный долларовый займ этой компании, акции снова вырастают в цене. Пакеты сбрасываются на продажу – в кармане крупная прибыль. Таким способом получаются миллиарды долларов, идущие на покупку всё большего количества акций. В наши дни эта практика отработана настолько филигранно, что Совету директоров Федерального Резерва остаётся лишь объявить репортёрам о понижении или повышении "учётной ставки", после чего акции взлетают до небес или упираются в плинтус – по прихоти банкиров.

Используя данный подход с 1913-го года, банкиры и их агенты скупили тайный или явный контроль практически над всеми крупнейшими корпорациями в Америке. И затем, используя этот рычаг, они вынуждают корпорации брать у банков взаймы огромные суммы, впоследствие чего те буквально высасывают из компаний их прибыли, уходящие в форме уплаты процентов. В результате остающаяся у компаний "чистая прибыль" (которая, в частности, идёт на выплату дивидендов) представляет собой жалкие остатки – что заодно объясняет, каким образом банки собирают миллиарды на процентах по корпоративным займам, даже в то время, когда цены на акции крайне низки. Фактически, банкиры получают львиную долю прибыли, в то время как акционеры-физические лица остаются ни с чем.

Миллионы работящих семей Америки теперь должны нескольким тысячам семей банкиров сумму, что в два раза превышает оценочную стоимость всех Соединённых Штатов. И семьи Банкиров получили от нас этот долг по цене чернил, бумаги и бухгалтерского учёта!

Процент не создаётся

Единственным способом новые деньги (которые, впрочем, не настоящие деньги, а, скорее, представляющие долг кредиты), попадают в обращение в Америке – когда их берут у банкиров взаймы. Когда Штаты и население получают в долг крупные суммы, возникает впечатление, будто страна процветает. Однако, банкиры "создают" лишь количество денег, соответствующее основной сумме каждого займа, но никогда – то дополнительное их количество, необходимое для оплаты процентов. А потому объём новых денег никогда не может догнать объём выданных долгов. Суммы, необходимые для оплаты процентов по займам, не "создаются", и потому просто не существуют!

В рамках этой системы, в которой объём новых долгов всегда превышает количество выданных средств, не имеет значения, берёте ли вы много займов или мало: рост общего долга намного опережает количество доступных средств для их возврата. Люди никогда – никогда! – не смогут выбраться из долгов.

Следующий пример покажет порочность системы, основанной на долге, через "встроенный" в неё недостаток денег.

Тирания сложных процентов

Когда гражданин приходит в банк, чтобы занять $100'000 на покупку дома или фермы, банковский клерк получает заёмщика, согласного выплатить сумму займа с процентами. Соглашаясь на ставку по кредиту в 8.25% годовых (на 30 лет), заемщику придётся выплачивать ежемесячно по $751.27, и общая сумма выплат достигнет $270'456.00.

При этом клерк требует, чтобы гражданин передал банкиру право собственности на недвижимость в том случае, если он не сумеет выплатить нужную сумму. Только после этого банковский служащий выдаёт заемщику чек на $100'000 или депозит на такую же сумму, кредитуя счёт клиента на $100'000.

После этого заемщик выписывает чеки строителям, подрядчикам и т.д., которые, в свою очередь, выписывают свои чеки. В систему "обращения денег", таким образом, добавлены новые $100'000.

Однако, в этом процессе имеется фатальный изъян: созданы и выпущены в обращение новые деньги в размере самого займа, т.е., $100'000. Деньги, которые нужны на выплату процентов, НЕ создаются – и, следовательно, НЕ добавляются в финансовую систему.

Пусть это так, но заёмщик (и совладельцы приобретаемой недвижимости) обязаны заработать и вывести из обращения $270'456.00, что на $170'456.00 превышает введённые в обращение $100'000! (Этот процент вышвырнет из прелестных домиков все семьи. Не то, чтобы они не могут себе их позволить, нет – лишь потому, что процент банкиров заставляет их платить за один дом так, будто он стоит в три раза больше!)

Каждый новый займ запускает новый процесс. Каждый заемщик добавляет в обращение небольшую сумму денег, когда он занимает – но последующие выплаты (из-за процентов) вычитают из общего количества денег намного большую сумму.

Поэтому все должники никоим образом не могут заплатить по своим обязательствам перед кредиторами. Как только они выплачивают основную часть долга с процентами, деньги исчезают из обращения. Всё, что им остаётся – сражаться друг с другом, с каждым поколением занимать у кредиторов всё больше и больше. А сами кредиторы (банкиры), которые не производят никаких материальных ценностей, постепенно накладывают мёртвую хватку на землю, здания, настоящие и будущие заработки всего трудоспособного населения. Притча 22:7 стала в Америке былью: "Богатые властвуют над бедными, а должники – слуги ростовщиков".

Как законно паразитировать на трудящихся пользуясь идеями “экономического роста”

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:32:14 GMT

История 1
Представьте, что мы все живем и работаем в одном городе Гадюкино и потребляем все местное. Причем хотя и получаем зарплату в рублях, но рублям не доверяем и предпочитаем брать кредиты в долларах. И в нашем Гадюкино есть один единственный банк, где и мы и все местные предприятия хранят деньги и берут кредиты.
И вот приезжает в наш город Рыков из города Ангелов и приводит целую 1000 бумажных долларов. И кладет ее в наш банк. По правилам ЦБРФ, банк должен иметь 10% резервов от суммы вкладов, а все остальное может выдать в виде кредита. И вот приходите Вы в банк и берете там валютный кредит в $900 - $100 остается у банка в резервах. Доллары Вы продаете обратно банку и на вырученные рубли покупаете себе спальню. Теперь в банк приходит Евгений и просит валютный кредит. У банка совершенно случайно на руках имеются те самые $900, которые Вы ему продали. $900 - 10% резерва = $810 свободных денег. Банк дает Евгению кредит в эти $810, которые он тут же продает банку за рубли и покупает себе компьютер. Потом в банк прихожу я и тоже прошу себе валютный кредит. Ну дык у банка есть $810-10%=$729, которые он с удовольствием мне ссужает. Потом в банк приходит четвертый, пятый, десятый, двадцатый… А банк им все дает и дает в кредит доллары.

Если Вы посчитаете, то увидите, что банк может совершенно спокойно выдать $9000 кредитов в долларах в рамках инструкций ЦБРФ. Вот такие пироги с котятами. Привез Рыков в город одну единственную $1000, а банк с нее выдал долларовых кредитов аж на $9000. Т.е. самостоятельно “напечатал” 8000 баксов. Причем, заметьте - вполне качественных баксов. На них даже продают спальни, компьютеры и холодильники. И даже девушки облегченного поведения их принимают без заминок.

История 2

Похоже пора нам снова посетить Гадюкино, а то я так вижу, все обратно запутались со всеми этими словами на три буквы - CDO, CDS, MBS, OTC и т.п., и уже перстали понимать, где деньги, где обещание денег, а где фантазии об обещаниях денег. Рассмотрим простейшую схему.

В пгт Гадюкино работает ипотечный банк Гадюкино Мортгидж, который раздал гадюкинцам $1 млн. ипотечных кредитов на покупку жилья. Все розданные кредиты он упаковал в несколько CMO пакетов (collateralized mortgage obligation), т.е. отдельных ценных MBS (mortgage-backed securities) бумаг, обеспеченных залоговой недвижимостью. Эти бумаги являются биржевыми деривативами (CDO, collateralized debt obligation), обеспеченными стоящими за ними кредитами и залогами, а не обязательствами самого Гадюкино Мортгидж.

Чтобы продать эти CMO бумаги, Гадюкино Мортгидж страхует их в ГадСтрахе - главной гадюкинской страховой компании на сумму $1 млн., заплатив за страховку $10 тыс. Появляется новый финансовый инструмент - CDS (credit default swap) на CMO Гадюкино Мортгидж. Это внебиржевой дериватив (OTC) второго уровня стоимостью $1 млн. Т.е. совокупный объем деривативов на выданные ипотечные кредиты в $1 млн. составил уже $2 млн. - $1 млн. в виде биржевых деривативов первого уровня - CMO, и еще $1 млн. в виде внебиржевых деривативов второго уровня - CDS.

Далее, у нас в Гадюкино есть еще два банка - Гадюкино Кредит, который выдал гадюкинцам на $1 млн. потребительских кредитов, и Гадюкино Индастриал, который выдал местным компаниям на $1 млн. инвестиционных и оборотных кредитов. Все эти кредиты они упаковали в CDO, общей суммой на $2 млн., и застраховали их в ГадСтархе на те же $2 млн. Итак, у нас в Гадюкино теперь имеется на $3 млн. разных CDO, и на $3 млн. CDS.

После оборота в экономике Гадюкино, все розданные кредиты, очевидно, вернулись в банки в виде депозитов граждан и р/счетов компаний - для простоты допустим, что так же по $1 млн. в каждый банк. Банки все эти депозиты страхуют в ГадСтрахе на $3 млн., и, для верности, еще и изначальные $3 млн. депозитов.

Все выпущенные CDO покупает на местной бирже Гадюкино Сток Эксчендж инвестиционная компания Гадюкино Инвест за $3 млн. Причем Гадюкино Инвест берет для этого $1 млн. кредитов в том же Гадюкино Кредит. На $1 млн. выпускает своих собственных облигаций, т.е. основных биржевых бумаг, по которым отвечает самостоятельно, и продает их Гадюкино Мортгидж. И на $1 млн. выпускает CDO, в которые пересобирает кредитные компоненты из купленых у гадюкинских банков CDO, и продает их Гадюкино Индастриал. Все три банка страхуют выданные Гадюкино Инвест кредиты, и приобретенные облигации и CDO в ГадСтрахе на полную сумму - общая сумма CDS увеличивается на $3 млн.

Итак, в гадюкинской финансовой системе, в которой еще недавно было просто $3 млн. денег на депозитах и р/счетах, теперь наблюдается следующая картина:

- $4 млн. выдано в виде кредитов (основной финансовый инструмент под гарантии заемшщика)

- $1 млн. привлечен по облигациям (основной финансовый инструмент под гарантии эммитента)

- $4 млн. привлечено за счет перепродажи кредитов упакованных в разные CDO (обеспеченный биржевой дериватив первого уровня без гарантий эммитента)

- $6 млн. на обязательств по депозитам и р/счетам (основной финансовый инструмент под гарантии заемшщика)

- $15 млн. CDS контрактов (необеспеченный небиржевой OTC дериватив второго уровня под гарантии эммитента)

Общий объем деривативов, как нетрудно посчитать, составляет $19 млн. Вот он пузырь деривативов, и особенно страшно в нем выглядит сумма CDS - $15 млн. Но сперва давайте посмотрим, как развивался бы кризис в отсутсвие этих CDS.

1. Итак, вчера случилось страшное - в Гадюкино начался ипотечный кризис. Биржевая цена на CMO Гадюкино Мортгидж рухнула до 10 центов за доллар, на опасениях массового дефолта ипотечных заещиков. Аналогично CDO Гадюкино Кредит рухнули в цене до 20 центов, а CDO Гадюкино Индастриал - до 50 центов на опасениях начала рецессии и банкротства бизнес заемщиков. По текущим ценам на руках у Гадюкино Инвест оказалось CDO на $600 тыс. против $3 млн. их номинальной стоимости. Движение средств в Гадюкино Индастриал порушено, и когда подходит пора следующего платежа по кредиту, хэдж-фонд объявляет дефолт и файлит банкротство. Все его активы распродаются по текущей цене и распределяются между кредиторами первой очереди, т.е. Гадюкино Кредит и Гадюкино Мортгидж по $300 тыс. на каждый $1 млн. долгов по кредитам и облигациям. По $1 млн. CDO Гадюкино Инвест, естественно объявляется полный дефолт и Гадюкино Индастриал получает шиш с маслом.

Что мы имеем?

- Гадюкино Инвест разорилось к чертям.

- Гадюкино Мортгидж сидит с $1 млн. ипотечных кредитов всяким неплатежеспособным неграм, $700 тыс. убытков по кредиту Гадюкино Инвест, $2 млн. обязательств по депозитам, и $300 тыс. кэша.

- Гадюкино Кредит сидит с $1 млн. потребительских кредитов всяким неплатежеспособным неграм, $700 тыс. убытков по облигациям Гадюкино Инвест, $2 млн. обязательств по депозитам, и $300 тыс. кэша.

- Гадюкино Индастриал сидит с $1 млн. кредитов всяким неплатежеспособным фирмам, $1 млн. убытков по CDO Гадюкино Инвест, $2 млн. обязательств по депозитам, и $0 кэша. Очевидно, что Гадюкино Индастриал тоже файлит банкротство, и объявляет полный дефолт по своим CDO.

- Какой-то волчара прибрал к рукам за $600 тыс. CDO/CMO гадюкинских банков на $3 млн., из которых по $1 млн. уже объявлен дефолт.

Все. В системе осталось живых незастрахованных биржевых деривативов на $2 млн., с текущей рыночной ценой $300 тыс.

А теперь возвращаемся к нашим $15 млн. CDS. Что изменится в развитии ситуации при их включении в уравнение?

2. Итак, вчера случилось страшное - в Гадюкино начался ипотечный кризис. Биржевая цена на CMO Гадюкино Мортгидж рухнула до 10 центов за доллар, на опасениях массового дефолта ипотечных заещиков. Аналогично CDO Гадюкино Кредит рухнули в цене до 20 центов, а CDO Гадюкино Индастриал - до 50 центов на опасениях начала рецессии и банкротства бизнес заемщиков. По текущим ценам на руках у Гадюкино Инвест оказалось CDO на $600 тыс. против $3 млн. их номинальной стоимости. Движение средств в Гадюкино Индастриал порушено, и когда подходит пора следующего платежа по кредиту, хэдж-фонд объявляет дефолт и файлит банкротство. Все его активы распродаются по текущей цене и распределяются между кредиторами первой очереди, т.е. Гадюкино Кредит и Гадюкино Мортгидж по $300 тыс. на каждый $1 млн. долгов по кредитам и облигациям. По $1 млн. CDO Гадюкино Инвест, естественно объявляется полный дефолт и Гадюкино Индастриал получает шиш с маслом. Гадюкино Индастриал сует ГадСтраху в нос его CDS и требует $1 млн. ГадСтрах посылает его нах, файлит банкротство, и объявляет полный дефолт по всем выпущенным CDS на $15 млн. После чего рыночная цена всех оставшихся CDO падает еще вдвое, поскольку теперь они уже явно незастрахованы.

Что мы имеем?

- Гадюкино Инвест разорилось к чертям.

- Гадюкино Мортгидж сидит с $1 млн. ипотечных кредитов всяким неплатежеспособным неграм, $700 тыс. убытков по кредиту Гадюкино Инвест, $2 млн. обязательств по депозитам, и $300 тыс. кэша.

- Гадюкино Кредит сидит с $1 млн. потребительских кредитов всяким неплатежеспособным неграм, $700 тыс. убытков по облигациям Гадюкино Инвест, $2 млн. обязательств по депозитам, и $300 тыс. кэша.

- Гадюкино Индастриал сидит с $1 млн. кредитов всяким неплатежеспособным фирмам, $1 млн. убытков по CDO Гадюкино Инвест, $2 млн. обязательств по депозитам, и $0 кэша. Очевидно, что Гадюкино Индастриал тоже файлит банкротство, и объявляет полный дефолт по своим CDO.

- Какой-то волчара прибрал к рукам за $600 тыс. CDO/CMO гадюкинских банков на $3 млн., из которых по $1 млн. уже объявлен дефолт.

- ГадСтрах с треском обанкротился и по всем его CDS на $15 млн. объявлен дефолт.

Все. В системе осталось живых уже незастрахованных биржевых деривативов на $2 млн., с текущей рыночной ценой $150 тыс.

И что мы видим? Что вся эта жирная надстройка над биржевыми деривативами в виде внебиржевых CDS фактически нифига не значит. Кто должен разориться, тот так и так разорится, кто должен был понести убытки - тот их при любом раскладе понесет. Фактически, все эти $15 млн. CDS увеличили число жертв на одну страховую компанию, и сделали вложения падальщика, подобравшего мусорные CDO, более рискованными. Так что все эти ужастики на тему CDS - это просто страшные детские сказки, которые темные гадюкинские бабушки рассказывают чумазым гадюкинским детям.

История 3

Я делаю автомобили. И Вы делаете автомобили.

У нас примерно одинаковые объемы продаж - $1млн. и одинаковая рентабельность - 8% в год, $80K. Вы берете годовую прибыль и добавляете к ней кредит в $1млн. под расширение производства на 25%. И я беру годовую прибыль и добавляю к ней такой же кредит под расширение производства на 25%. Вы вкладываете в производство, за два года его разворачиваете и еще через два года у Вас объем продаж увеличивается на 25%, т.е. продажи растут до $1.25млн., а прибыль до $100K. Итак, за четыре года усирания Вы вместо $320K прибыли заработали всего $100. Еще через одиннадцать лет - т.е. через 15 лет с начала своей операции, Вы выплатите кредит и заработаете $1200K, т.е. столько же, сколько Вы имели бы не суетясь. И только теперь у Вас началась новая жизнь.

А я сделал проще. Я пошел на фондовый рынок, где надували пузырь даткамов. Вложил $1080K своих и заемных денег в акции и снял через два года 200% прибыли. Отдал банку $1160K и у меня осталось $2080 прибыли. На $900K я перекупил у банка Ваш кредит и потребовал у Вас его возвращения. Вернуть Вы не можете - он в деле. Тогда я забираю за долги Вашу компанию и избавляюсь от конкурента. Поскольку мне Ваши авто даром не нужны, то я ее просто пилю на куски и продаю в виде металлолома, а цену на свои авто увеличиваю на 8% - ту самую прибыль, которую раньше получали Вы.

Итак - что мы имеем? В результате таких нехитрых операций деньги из реального бизнеса откачаны, реальное производство ликвидировано, конкуренция уменьшена, цена продукции для потребителя выросла. Вас это устраивает? Нет. Чтобы увернуться от такого будущего, Вы тоже направляете свой кредит и всю прибыль не в развитие бизнеса, а на ФР. И мы начинаем меряться писями уже не в реальном бизнесе, а на ФР - кто загонит в ФР больше прибылей, кредитов, пенсионных страховок работников. Мы начинаем по кускам распродавать собственные заводы, только бы выиграть гонку вооружений на фондовом рынке и не подставиться друг другу. В результате, через 10 лет мы с Вами по шейку в кредитах, но нас это не ипет, потому что у нас хренова туча активов - всяких разных ужасно ценных ипотечных облигаций аж на $10млн.. Мы производим уже в 5 раз меньше авто, причем говеных до ужаса, потому как экономим деньги, чтобы закачать их на ФР. А наш потребитель охренев от нашей пи@нутости покупает себе японские тачки.

Думаете это шутка? Откройте финансовые отчеты General Motors, Ford и Crysler за последние 10 лет и посмотрите. Вы увидите скучное числовое описание того увлекательного процесса, про который я Вам только что рассказал простым русским языком. И Вы будете после этого утверждать, что биржи служат направлению денег в реальную экономику?

История 4

Я создал фирму “Лимон Браузерз, Инк.”, напечатал рекламный проспект про то, что она приносит людям счастье, и выпустил на IPO 100,000 акций, которые ушли по 10 баксов за штуку, при этом себе, как основателю компании, оставил еще 20,000. Таким образом, я привлек $1 млн. акционерного капитала. На этот миллион я снял офис на Ван Несс Аве., купил для производственной деятельности 200 бутылок Шамбертена 1996г, ящик контрабандных кубинских сигар, кожаный диван, и взял в аренду секретаршу 4-го размера, Майбах и реактивный Ягуар для полетов в ЛА.

В течение года я, в порядке операционных расходов, потратил $500 тыс. и достиг таких выдающихся трудовых успехов на кожаном диване с секретаршей и Шамбертеном, что диван порвался пополам. Все это время с моими акциями на бирже игрались спекули и загнали их цену до $25 за штуку, так что капитализация моей компании выросла до $3.0 млн. Я, т.е. моя фирма “Лимон Браузерз, Инк.”, берет оставшиеся $500 тыс., и выкупает на них у меня мои 20 тыс. акций. В результате цена на оставшиеся 100,000 акций подскакивает до $30 за штуку. Полученные от выкупа моих акций $500 тыс. я кладу в карман и лечу лечить истощенные непосильным трудом нервы в Парагвай. Как Вы и просили, я воспользовался распространенным вариантом выкупа акций, и мой суммарный показатель привлечения акционерного капитала болтается возле нуля. Вы же не против? - Вы сами говорили, что это нормально и вообще хорошо.

Подбиваем баланс. У “Лимон Браузерз” на счетах $0.0, а из прочих активов ломаный диван, 200 пустых бутылок, 300 использованных презервативов, одно ведро сигарных окурков, и неоплаченные счета за аренду офиса, Майбаха и самолета Ягуар. При этом капитализация компании, т.е. рыночная цена всех выпущенных акций, составляет $3.0 млн. Я хочу сказать, что это она по-Вашему составляет $3.0 млн. По-моему стоимость этой компании составляет ровно $0.0.

Я не стремлюсь к категоричным обобщениям, но обычно выкуп акций работает именно таким образом. Во всяком случае, когда я был участником Internet Bubble 1998-2001, все лидеры “новой экономики” делали именно это. В результате, когда инвесторы захотели узнать, чего же мы всем сообществом “Интернет гуру” делали, капитализация везунчиков за год упала в 30-40 раз, а тех, кто не успел увернуться, просто вынесли ногами вперед, потому что все их активы и имущество в точности совпадали с приведенным выше описанием. И Майкрсофт, если что, делает то же самое. Он выкупает свои акции за $40 млрд., т.е. УМЕНЬШАЕТ СВОИ РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ, и его капитализация после этого растет. Повторяю – чем больше компания выкидывает денег, тем она дороже стоит на рынке.

А теперь еще сообразите, что все акции “Лимон Браузерз” - на $3.0 млн. стоят у кого-то на балансе и числятся в качестве активов. А если какой-нибудь Майкрософт ее полностью поглотит, то у него в статье “Гудвилл” бухотчета прибавится $3.0 млн. Как кто-то мне объяснял позавчера - ни по какой другой статье инженерную незавершенку завести невозможно. Я согласен - по какой еще статье можно завести ведро окурков и 300 отработанных гандонов.

Рассказать теперь Вам другую сказку, про активы и акционерный капитал?

История 5

Короче, как выглядит крупный бизнес по американски на текущий момент и что, собственно, написано в этой статье про Голдман Сакс, если перевести на человечий язык:

Сижу я, директор Голдман Сакс, с бухгалтером и секретаршей в кабинете, грустим - все клиенты ушли, денег нет, скоро свет отключат. Самое время закрываться. Оглядываюсь по сторонам и тут на тебе, осенило:

- Матрена Джонсовна, - говорю бухгалтеру, - сколько вот эта хрень в углу стоит по балансу?

- $100,000, - отвечает.

- Окей, говорю, дуйте в банк и берите под нее $60,000 кредит.

- Не поняла - а чем расплачиваться бум, г-н Голдман Саксович?

- Не парьте мозг, гражданка бухгалтер, делайте чего сказано.

Едет, значит бухгалтер в банк, берет $60,000. Мы на эти деньги целый квартал работаем изо всех сил, т.е. сидим втроем в кабинете, пьем кофе и точим лясы. Проценты банку платим. Через три месяца бухгалтер начинает волноваться:

- Голдман Саксович, эта, деньги-то того, заканчиваются - отдавать непонятно чем. И налоги платить. А еще нас выдерут на выездной за убытки.

- Матреееена Джонсовна, глупая вы женщина, ничего не понимаете в большом бизнесе. Короче так - сколько у нас та заложенная хрень по балансу стоила?

- $100,000.

- Так вот, поздравляю вас, гражданка бухгалтер, с большим трудовым успехом. Коньюнктура рынка оказалась к нам благосклонна и теперь та самая хреновина стоит $200,000. Это я Вам со всей ответственностью заявляю - так и запишите в балансе. Так что у нас за квартал натурально $100,000 дохода получилось, т.е. $25,000 прибыли, после вычета кредита и налогов.

- Не, - охреневает бухгалтер, - это все нормально, но натуральных денег-то платить налоги и возвращать кредит все равно нифига нету.

- Что значит нету? - возмущаюсь тупостью старой женщины, воспитанной в замшелых капиталистических традициях. - У нас же из стоимости той хреновины всего $100,000 заложено. А вторые $100,000, которые от переоценки получились, натурально не заложены. Дуйте в банк - берите под них еще $60,000.

Матрена Джонсовна едет в банк и повторно закладывает переоцененную хреновину. Банк счастлив - мы ему прОценты исправно плОтим. Налоговая счастлива - мы ей налоги плОтим, прибыль хорошую показываем. А нам с бухгалтером и секретаршей вообще заипись - нихрена не делам, кофе дуем ведрами, а денежки идут - эту хреновину мы еще раз 10 переоценим и перезаложим.

История 6

Я Вам сейчас очень просто объясню, почему дома подорожали к зарплате - бензин тут ни при чем. Допустим, мы - я, Вы и Хроноскопист летели на самолете через Тихий океан. В пути мы втроем накушались абсента, надебоширили, отломали дверь от туалета, и нас за это выкинули в море через аварийный выход. По счастью, рядом с местом нашего падения обнаружился маленький безымянный полинезийский остров. Выбравшись на берег, мы посовещались, и решили считать его новым государством под названием Соединенные Штаты Абсента (США).

Когда нас выкидывали из самолета, то багажа нам, естественно, не выдали. Поэтому, всех материальных и нематериальных активов у нас - только туалетная дверь, которую Вы таки прихватили с собой. И вообще, несмотря на абсент, Вы у нас оказались самым запасливым - в бумажнике у Вас, совершенно случайно, обнаружилась банкнота в $100. Таким образом, в наших США имеются нефинансовые активы - дверь, и финансовые активы, они же денежная масса - $100. Это все наши сбережения. Поскольку у нас больше вообще ничего нет, то можно сказать и так - у нас есть один материальный актив - дверь, обеспеченный денежной массой в $100. Т.е. наша дверь стоит $100.

Немного протрезвев, мы решаем, что надо как-то обустраиваться. Самый быстрый из нас оказался Хроноскопист. Он тут же объявил, что создает банк и готов взять в рост имеющиеся у населения денежные сбережения под 3% годовых - ну не сидится человеку без дела. Вы отдаете ему $100, и он их записывает в блокнот в статью “Пассивы -> Дипазиты”. Но я тоже не лаптем щи хлебал - зря я что ли столько времени занимаюсь расследованием экономического мухлежа - я знаю как изъять у Вас и дверь и $100. Я предлагаю Вам взять Ваши $100 в рост под 5% годовых. Вырываю листик из своего блокнота и пишу на нем - “Аблегиция на $100 под 5% годовых”. Вы чувствуете, что Вам поперло. Забираете деньги у расстроенного Хроноскописта с дипазита и отдаете их мне в обмен на мою аблегацию. Я беру Ваши $100 и кладу их на дипозит в банк обратно обрадованного Хроноскописта.

По хорошему, на этом можно было бы и успокоиться и пойти всем заняться делом - пальму потрясти или за моллюсками понырять, снискать себе хлеб насущный, так сказать. Но Вы ж знаете - я неуемный финансовый гений, такие пустяки как кокосы и устрицы меня не интересуют. Помыкавшись по нашему острову - 50 шагов от южного побережья до северного, и 30 с запада на восток, я придумываю гениальную комбинацию. Я подхожу к Вам и предлагаю на пустом месте заработать еще 1% годовых. Взять в банке Хроноскописта кредит под 4%, и купить у меня еще одну аблигацию под 5%. Вторую аблегацию на $100 я тут же выписываю на блокнотном листике, и машу ею у Вас перед носом. Недолго думая, Вы бежите в банк и берете кредит $100 под залог моей первой аблегации на $100. Они там есть - я их туда положил на дипазит. Вы отдаете мне заемные $100 и прячете вторую аблегацию к себе в бумажник - теперь у Вас есть моих аблегаций на $200. А $100 я кладу в банк - теперь у меня там $200 на дипазите. Хроноскопист аж подпрыгивает от радости - кредитный бизнес попер.

Думаете я на этом остановлюсь? Ага, сейчас - я уже выписал Вам третью аблегацию. Бегом в банк за кредитом под залог второй аблегации. Ближе к вечеру, набегавшись по острову с этой сотней баксов и изодрав все листочки из блокнота на аблегации, мы имеем следующую картину. У Вас на $5000 моих аблегаций, а у меня на $5000 дипазитов в банке. Теперь, я чувствую, что пришло время прибрать Вашу дверь к рукам. Я предлагаю купить ее у Вас за $100. Но Вы вредничаете - дверь-то всего одна, и заламываете цену в $1000. Ну, $1000 так $1000 - в конце концов у меня на депозите лежит целых $5000. Я на последнем блокнотном листочке направляю платежное поручение Хроноскописту, перевести $1000 с моего дипазита на Ваш, и забираю Вашу дверь.

Если нашу бухгалтерию отдать американскому экономисту с гарварским дипломом, он сообщит нам, что наши США располагают $1000 материальных активов в виде двери, и $10000 финансовых активов в виде аблегаций и дипазитов. Т.е. что стоимость нашего совокупного имущества увеличилась за день в 110 раз. Менее тонкий и образованный человек сказал бы, что мы - три дебила, у нас как была одна дверь и $100, так и осталось, и что только конченные дебилы могли целый день рвать листочки из блокнота, вместо того, чтобы нарвать кокосов. Кто из них прав - решайте сами. Но механизм относительного роста цен на дома именно такой, что в США, что в Японии, что в России.

Кстати, предыдущий тезис про невозможность прорыва денежной массы на потребительский рынок, возможно окажется недопонятым, поэтому я его немного разовью. Возвращаемся в пгт Гадюкино, чтобы разъяснить вопрос о существовании денежной массы.

История 7

Итак, у нас в Гадюкино есть две корпорации: “Гадюкинские Веники” и “Балалайки Гадюкино”. Обе эти корпорации собираются выходить с IPO на местную биржу “Гадюкино Сток Эксчейндж” - ГСЭ. К тому же у нас в Гадюкино есть банк - “Первый Гадюкинский Банк” - ПГБ.

Допустим, у корпорации “Гадюкинские Веники” был удачный финансовый год и у нее на р/счете в Первом Гадюкинском лежит $1000, а у Балалаек год был так себе, поэтому в банковском счете живет таракан. Таким образом, доля наших двух корпораций в местной денежной массе составляет $1000. Для простоты будем считать, что это вообще все деньги в Гадюкино, т.е. денежная масса M3 равна $1000.

Первой на биржу выходит ОАО “Балалайки Гадюкино” с 1500 акций по $1. “Веники” берут в банке кредит в $950 - у банка ведь есть $1000, из которой он только 5% должен зарезервировать - и покупает 950 акций, в результате чего, цена акции “Балалаек” взлетает до $1.50. “Балайки” перечисляют вырученные на IPO $950 на свой рассчетный в ПГБ. Таким образом, денежная масса M2 увеличивается на $950.

Далее на рынок выходят “Гадюкинские Веники”, тоже с 1500 акций по $1. “Балайки”, не будь дураки, решают прикупить себе перспективных акций. Но деньги на счете нужны для развития балалаечного бизнеса. Поэтому “Балалайки Гадюкино” тоже берут в банке кредит в $900 - у ПГБ как раз было свободных $950 - и покупают вениковые акции. Цена акций “Веников” при этом тоже взлетает до $1.5. А сами “Веники” перечисляют вырученные $900 на р/счет в ПГБ - теперь у них на счете $1900, а денежная масса M2 Гадюкино составляет уже $2850 - $1900 на счете “Веников” + $950 на счете “Балалаек”.

Воодушевленные удачным размещением, “Балалайки” решают провести допэмиссию, и выпускают еще 500 акций. Вошедшие во вкус “Гадюкинские Веники” бегут в банк, берут кредит в $855 под залог ранее купленных 800 акций “Балалаек” ценой в $1200, и покупают на них еще 570 акций “Балалек Гадюкино”. Котировки “Балалаек” резко взлетают до $2.5, а вырученные от допэмиссии деньги снова поступают на балалаечный счет в банке, увеличивая Гадюкинскую денежную массу M2 до $3705. Теперь приходит очередь “Веников” делать допэмиссию, а “Балалаек” бежать в банк, брать под залог уже имеющихся акций кредит, и покупать новые акции, и увеличивать M2 до $4515.

Через две недели финансового расцвета Гадюкино, мы имеем следующую картину. Обе корпорации выпустили по 5000 акций, цена на которые была загнана ажиотажным спросом к $20 за штуку. Соответственно, капитализация обеих компаний составляет по $1 млн., на счете в Первом Гадюкинском у “Гадюкинских Веников” лежит $10,000, против $9,500 кредитов там же, на счетах у “Балалаек Гадюкино” - $9,000, против $8,500 кредитов. А Гадюкинская денежная масса M2 выросла за эти две недели с $1000 до $19,000 - в 19 раз. Директора корпораций до того возгордились, что уже брезгуют ходить в дачный сортир, и пишут в губернию, чтобы им прислали фаянсовые унитазы. Директор банка уволил инвалида письмоводителя и нанял вместо него секретаршей ядреную девку Матрену Калиткину. А директор биржи начал прикидывать, а не купить ли ему престижный велосипед Кавасаки, вместо пешкаруса.

Между тем, расцвет финансового дела в Гадюкино заслонил собой такие вздорные мелочи, как производство веников и балалаек для губернии. Через неделю балалечно-веничного голода, губерния взбунтовалась и направила в ПГТ инспектора, разобраться на месте, зачем происходит небрежение. Прибыв в Гадюкино, инспектор за 10 минут разобрался что к чему и, собрав у себя всю местную бизнес элиту, провел разъяснительную работу простыми и доходчивыми словами, самыми печатными из которых было “зачморю уе…в колхозных, бушлатом по зоне свиней собачих загоняю!”.

Колхозная элита прониклась, пообещала немедленно исправиться, и кинулась исполнять. Для начала директора “Гадюкинских Веников” и “Балалаек Гадюкино” попытались скинуть небольшие пакеты еще незаложенные акций друг друга. Но остальные колхозники в это время пили свежий самогон, и понимания нужд финансовой системы Гадюкино не проявили, а кроме них покупать акции было некому. В результате, акции обеих корпораций рухнули с $20 за штуку до 20 центов за кило, а капитализация корпораций - с $1 млн. до просто $50.

Директор банка взвыл козлиным голосом - все обеспечение $18,000 кредитов исчезло в одну секунду. Немедленно вызвав участкового Гаврилу Дубину, он, с его юридического одобрения, арестовал счета обеих корпораций на общую сумму в $19,000. Следующий час директор Первого Гадюкинского провел кряхтя и жалуясь на обрушившуюся на него нищету, и чиркая в бухгалтерской книге слова “Безнадежный кредит - списан”. В счет убытков он, естественно, оставил себе средства “Балалаек” и “Веников”, а также их заложенные акции. Отправив бывших директоров корпораций чистить свинарник, директор Первого Гадюкинского, как новый владелец венично-балалаечной индустрии, нанял обратно инвалида псьмоводителя управлять обеими корпорациями за бутылку самогона в месяц. После чего клятвенно заверил губернского инспектора, что поставки веников и балалаек будут восстановлены в полном объеме, и представил твердые гарантии в виде большого свиного окорока и бутыли самогона, от чего инспектор утешился и убыл.

А что у нас с Гадюкинской денежной массой M2 в $19,000, которая грозила хлынуть на потребительский рынок? А где вы ее тут увидели? Всей денежной массы в Гадюкино осталось обратно $1000, причем лежат они в кармане телогрейки у директора банка, и поступают на потребительский рынок только в периоды припадка щедрости банкира, когда он покупает своей грудастой и попастой Матрене леденец за 2 цента. Вот и весь “прорыв инфляции на рынок”.

Сергей Голубицкий "Freigeld"

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:29:37 GMT

опубликовано в журнале "Бизнес-журнал" №18 от 02 Октября 2007 года.

«Я убежден, что будущее научится больше у Гезелля, чем у Маркса».

Джон Мейнард Кейнс

Биографию американского доллара мы завершили в прошлом номере на печальной ноте: заигрывания с частными центробанками и ничем не обеспеченными кредитными деньгами рано или поздно обернутся катастрофой, которая, с учетом статуса USD как всемирной резервной валюты, проявится повсеместно — в разверзшиеся хляби ухнет вся мировая экономика.

Пророчество это не имеет ни малейшего отношения к ясновидению, ибо основано на заурядной арифметике: рост задолженности, обусловленный кредитной природой современных денег, идет по экспоненте, а у любой экспоненты в нашем мире однозначно неприятный конец. Регулярные списания правительством долгов своих граждан, и государствами-кредиторами — долгов третьего мира ничего не меняют, внося лишь отсрочку в грядущую финансовую катастрофу. О морально развращающем аспекте подобных списаний мы и вовсе не говорим.

Поскольку существует множество систем, альтернативных необеспеченным и кредитным деньгам, а значит, теоретически есть повод избежать катастрофы, все гадают, каким способом эту катастрофу можно предотвратить — мирным или насильственным. Романтики-экологи вроде Маргрит Кеннеди, чья книга «Деньги без процентов и инфляции» стала библией сторонников теории свободных денег Сильвио Гезелля в России, ратует за мирный переход и терпеливое убеждение финансовой элиты в необходимости добровольно отказаться от главной кормушки — кредитных денег. Трудно не то что согласиться, но даже представить себе меру ботанического идеализма, потребную для воспитания в себе веры в саму возможность подобного развития событий.

В равной мере нереальным представляется и насильственное разрешение ситуации, ведь аппарат подавления, экипированный современными технологиями и находящийся на службе «старых денег», настолько превосходит шансы любой оппозиции, что исключает даже намек на осмысленное вооруженное противостояние. Не говоря уж о том, что эффективная система тотального промывания мозгов через СМИ никогда не допустит зарождения «неправильных мыслей» в количестве, достаточном для массовой конфронтации.

Таким образом, нравится это или нет, но наиболее вероятное развитие событий представляется в образе клюющего жареного петуха — той самой финансовой катастрофы, которой, похоже, не избежать. В подобных обстоятельствах велик соблазн предположить, что рассказ об альтернативных денежных системах — не более чем праздное знание, лишенное практической подоплеки.

Своеобразие темы, однако, заключается в том, что все модели свободных денег изначально создавались не в качестве альтернативы глобальной финансовой системе, а как локальная инициатива, способная облегчить жизнь мелкой общине, поселку, городу, самое большее — области или графству. Существует даже синоним для обозначения разновидностей Freigeld Сильвио Гезелля — community currencies, местные валюты. Идея же полной замены национальных валют свободными деньгами возникла гораздо позже — в период окончательного отлета денежной фантазии от реальности товаров и услуг (в начале 80-х годов прошлого века).

Именно в локальном аспекте свободных денег, возможности их применения на самом ограниченном участке рыночного пространства мы усматриваем практический интерес темы для читателей «Бизнес-журнала». По крайней мере — для самой любознательной их части. Ведь схемы внедрения Freigeld настолько элементарны, а эффективность их применения столь наглядна, что грех удержаться и не попробовать!

Отец

Открываем «Большую энциклопедию Кирилла и Мефодия — 2007», насчитывающую 88 тысяч статей, вводим «Сильвио Гезелль» и… ничего не находим! Неужели такое возможно в отношении человека, поставленного патриархом современного капитализма Кейнсом выше самого — страшно подумать! — Карла Маркса?! Оказывается, возможно, и не только в отечественном информационном пространстве.

Может показаться, что имя Сильвио Гезелля окутано мраком по обе стороны океана в силу биографических обстоятельств: автор труда «Естественный экономический порядок» (Naturliche Wirtschaftsordnung, 1906 год) был самоучкой, что по определению должно вызывать презрительную насмешку у зубров академической науки.

Подобное предположение, однако, далеко от истины. Уже через три года после смерти Гезелля (1930 год) профессор Йельского университета, ведущий специалист в области теории денежного обращения и кредита Ирвинг Фишер в работе «Марочные сертификаты» (Stamp Scrip) выразил восхищение теорией Гезелля: «Медицина многим обязана неподготовленным умам, по крайней мере, умам, неподготовленным в медицине. Даже Пастер, будучи профессиональным ученым, не был доктором, а ларингоскоп усовершенствовал, многие утверждают — даже изобрел, — видный испанский певец Мануэль Гарсиа. Недавно скончавшийся Сильвио Гезелль был немецким предпринимателем и квазиэкономистом. Он жил в Аргентине и многие свои работы писал по-испански. В 1890 году, находясь в Аргентине, Гезелль предложил заменить деньги «марочными сертификатами»², теми самыми, что сегодня получили столь широкое распространение в нашей стране» (США — Прим. С.Г.)

Вслед за Ирвингом Фишером теорию Гезелля признали прочие академисты, в том числе и британский авторитет авторитетов Джон Мейнард Кейнс. В середине 30-х Freigeld успешно вводились в Австрии, Швейцарии, Германии и — практически повсеместно — в Соединенных Штатах Америки. Казалось, делу Сильвио Гезелля обеспечено звездное будущее, однако очень быстро и его имя, и его теория оказались начисто вычеркнутыми из общественного сознания. Почему?

У всех попыток реализовать на практике теорию свободных денег в 30-е годы была общая судьба: в кратчайшие сроки (максимум — один год, а обычно — уже через два-три месяца) они демонстрировали феноменальные результаты по преодолению самых мрачных проявлений экономической депрессии — устраняли безработицу, радикально повышали сбор налогов, возрождали муниципальную активность, вызывали расцвет местной торговли и — главное! — ликвидировали дефицит живых денег, загнанных дефляцией в кубышки банковских сейфов.

За триумфом, однако, быстро наступало похмелье: стоило вести о чудо-деньгах распространиться по округе, как появлялось массовое желание соседних муниципалитетов и общин присоединиться к эксперименту. Следом вмешивался национальный Центробанк, под тем или иным предлогом (как правило, предъявлялось обвинение в нарушении монополии на эмиссию и оборот денежных средств) закрывавший проект. В частности, подобный сценарий был разыгран в Германии (эксперимент w.а.ra в Шваненкирхен) и Австрии (свободные деньги в альпийском городке Вёргль). Что касается Соединенных Штатов, то тысячи экспериментов по введению свободных денег от океана до океана благополучно задушил «Новый договор», подписанный с нацией в одностороннем порядке масоном 32-го градуса Ф. Д. Рузвельтом.

После Второй мировой войны имя Гезелля вместе с его свободными деньгами окутали тайной, сопоставимой разве что с находкой в Розуэлле³. Полагаю, заговор молчания со стороны академической науки здесь ни при чем. Истинная причина кроется в пророчестве Кейнса, выведенном в эпиграф: идея Freigeld Гезелля не просто подрывает самые основы мировой финансовой системы, но и является наиболее действенным из реально существующих и, кроме того, многократно и успешно апробированным на практике способом ликвидировать диктат кредитных денег. В подобном контексте опасность для status quo мировой финансовой элиты, таящаяся в концепции Freigeld, несопоставимо выше, чем от всех вариаций на тему «Капитала» Маркса.

Radix mali⁴

Не будем томить читателя и перейдем к изложению концепции Сильвио Гезелля. В основе теории Freigeld лежит представление о том, что хорошие деньги должны быть «инструментом обмена и больше ничем». По мнению Гезелля, традиционные формы денег предельно неэффективны, так как «исчезают из обращения всякий раз, как возникает повышенная в них потребность, и затапливают рынок в моменты, когда их количество и без того избыточно». Подобные формы денег «могут служить лишь инструментом мошенничества и ростовщичества и не должны признаваться годными к употреблению, сколь бы привлекательными ни казались их физические качества». Сильвио Гезелль писал эти слова в эпоху, когда золотой стандарт еще являлся общепринятым условием эмиссии бумажных денег. Последовавший отказ от всякого обеспечения лишил деньги и их последней — физической — привлекательности.

Если бы Гезелль остановился на критике несовершенства денежных систем, его имя давно бы растворилось в песке истории. Тем более что критический анализ Гезелля и рядом не стоит с монументальной вивисекцией, проделанной Карлом Марксом над капитализмом. Гениальность Гезелля в другом: в выводах и — главное! — практических рекомендациях.

У Маркса «зло» — в прибавочной стоимости, а восстановление справедливости предполагает изъятие этой стоимости у одного класса в пользу другого. У Гезелля «зло» — в кредитной природе денег, а восстановление справедливости предполагает ликвидацию этой кредитной природы. Только вдумайтесь в отличие: вместо насилия над людьми — насилие над абстракцией!

Современные деньги, призванные по определению облегчать обмен обычных товаров, обладают, в отличие от этих самых товаров, уникальной способностью: они умеют преумножать самое себя без усилий со стороны их владельца. Крестьянин, доставивший на рынок фрукты, уязвим перед фактором времени: если быстро не реализовать товар, он либо упадет в цене, либо испортится. Деньги в кармане покупателя лишены подобных недостатков. К тому же деньги можно хранить не в кармане, а в банке, где они будут расти. И яблоки, и помидоры, и персональный компьютер, и автомобиль со временем гниют, киснут, амортизируются и обесцениваются, а деньги сохраняют преимущества непортящегося товара⁵.

Деньги в современной их форме превратились в идеальный товар, что и обуславливает их незаинтересованность в обслуживании рынка традиционных товаров и услуг, откуда они изымаются для самоудовлетворения — будь то в форме срочных депозитов, ценных бумаг, облигаций, опционов, фьючерсов, воррантов, свопов и сонма производных.

Можно предположить, что отличие свободных денег от традиционных в том, что на них не начисляются проценты. Куда там! Сильвио Гезелль выдвинул революционную для нового времени идею: недостаточно лишить деньги способности приносить прибыль за счет процентов, их необходимо обложить процентами! Иными словами, за пользование деньгами должна взиматься плата: «Только деньги, которые устаревают, подобно газетам, гниют, как картофель, ржавеют, как железо, и улетучиваются, как эфир, способны стать достойным инструментом для обмена картофеля, газет, железа и эфира. Поскольку только такие деньги покупатели и продавцы не станут предпочитать самому товару. И тогда мы станем расставаться с товарами ради денег лишь потому, что деньги нам нужны в качестве средства обмена, а не потому, что мы ожидаем преимуществ от обладания самими деньгами»⁶.

Я не случайно сделал оговорку, что концепция Freigeld революционна для нового времени. Самое большое откровение свободных денег Сильвио Гезелля заключено в том, что не только сама идея, но и опыт ее применения на практике имеет тысячелетнюю историю! Полагаю, читателю будет интересно узнать, что свободные деньги длительное время применялись еще в… Древнем Египте! «Единицами денег с демерреджем⁷ в Египте служили грубые осколки глиняной посуды, называемые «острака» (ostraka). По сути, эти осколки были расписками за депозиты, сделанные фермерами на местных складах: фермер сдавал зерно и получал «остраку»⁸.

И совсем уж сенсационна информация о том, что различные вариации на тему Freigeld служили основной формой денег в Средневековой Европе с Х по XIII век!

«В германских землях это были «брактеаты» (bracteaten), тонкие серебряные пластинки, которые выводились из обращения и заменялись новыми каждый год». А также: «В 930 году н. э. английский король Этельстан установил, что каждый небольшой город должен иметь свой собственный монетный двор! В контексте этой традиции местных лордов растущий доход благодаря «Renovatio Monetae» (буквально «Возобновление чеканки») был установлен повсюду. Например, в 973 году Эдгар полностью изменил чеканку английского пенни. Едва ли не шесть лет спустя молодой король Этельред II начал чеканку новой монеты. Он повторял это с тех пор через примерно равные интервалы. Главной мотивацией было то, что королевские казначеи давали только три новые монеты за четыре старых, что было эквивалентно налогу в 25% каждые шесть лет на любой капитал, содержащийся в монетах, или примерно 0,35% в месяц. Таким образом, новая чеканка была грубой формой платы за хранение»⁹.

Приоритет свободных денег над кредитными, наблюдаемый у истоков европейской цивилизации, служит лишним доказательством (в дополнение к традиционному христианскому запрету на ростовщичество) нашей навязчивой идеи: банковский капитализм, доминирующий в современной экономике, отнюдь не является органичным развитием общественных отношений, а лишь фиксирует общее поражение Традиции, нанесенное ей чуждой морально-этической системой.

Дело техники

Как мы уже пояснили, фундаментальное отличие свободных денег от общепринятых кредитных заключается в том, что свободные деньги не только не приносят проценты, но, напротив, облагаются налогом за хранение. Изначально Сильвио Гезелль предлагал четыре формы реализации принципа Freigeld (табличные свободные деньги, марочные, серийные и дополнительные), однако впоследствии остановился на марочной форме, которая и была реализована на практике в Австрии, Швейцарии, Германии и Америке.

Именно марочную форму Freigeld под названием «марочные сертификаты» описал Ирвинг Фишер в своей книге. Основные характеристики свободных денег: подобно обычным деньгам, их можно положить на счет, инвестировать либо потратить, однако их нельзя преумножать. Достигается это следующим образом. Предположим¹⁰, городские власти принимают решение об эмиссии свободных денег, чей ценностный эквивалент устанавливается по договоренности на уровне тысячи долларов. Назначение эмиссии — субсидирование муниципального строительства в течение одного года. Для успеха необходима добрая воля по меньшей мере двух сторон: рабочих, участвующих в строительстве, и торговцев, у которых эти рабочие закупают товары. Первые должны согласиться принимать свободные деньги в качестве оплаты труда, вторые — в качестве оплаты за товары. Фишер справедливо указывает на отсутствие необходимости заключать договор со всеми торговыми организациями: достаточно нескольких, чтобы остальные добровольно подтянулись в силу конкуренции. Свободные деньги эмитируются сроком на один год, по истечении которого они могут быть обменены на обычные доллары. Для обеспечения обмена муниципальным властям в момент экспирации потребуется тысяча живых долларов, которые, помимо традиционного банковского кредита, можно получить из самой эмиссии, поскольку марочная модель свободных денег позволяет добиться самоокупаемости проекта.

Вот как это выглядит. Лицевая сторона марочных сертификатов, как правило, похожа на обычные деньги. На ней указывается стоимостный эквивалент (например, один доллар), имя эмитента, условия и сроки обмена на обычные деньги. На обратной стороне расположены 52 ячейки, на которые необходимо еженедельно наклеивать марки. Предположим, по договоренности контрольным днем недели считается среда. Значит, марочный сертификат может находиться в обращении со старой маркой в четверг, пятницу, субботу, воскресенье, понедельник и вторник, а в следующую среду последний держатель сертификата обязан наклеить новую марку. Марка стоимостью в два цента продается муниципальными властями, реализующими проект свободных денег.

Теперь понятно, откуда берутся деньги для обмена свободных денег на обычные в момент экспирации: в конце года каждый марочный сертификат будет иметь 52 наклеенных марки, которые муниципалитет продал за 1 доллар 4 цента. Эмиссия в 1 000 долларов, таким образом, приносит 1 040 долларов живых денег. 1 000 пойдет на покрытие обмена, а 40 — на покрытие расходов по администрированию проекта.

Однако самоокупаемость марочных сертификатов — дело десятое. Главное, еженедельная экспирация свободных денег приводит к неслыханной их оборачиваемости! Судите сами: каждый обладатель марочного сертификата стремится избавиться от него как можно скорее для того, чтобы не платить в ближайшую среду налог в форме двухцентовой марки. В конечном счете все свободные сертификаты во вторник вечером накапливаются у розничных торговцев, оптовиков либо производителей, которые наклеивают марки — своеобразную форму налога — с великим удовольствием: именно эти энергичные деньги обеспечивают им небывалые торговые обороты. По расчетам Ирвинга Фишера, оборачиваемость свободных денег в сотнях американских городов в годы Великой Депрессии как минимум в 12 раз (!) превышала оборачиваемость обычных долларов! Именно это свойство свободных денег позволяет говорить об их уникальной эффективности, которая, как известно, определяется формулой: «объем, помноженный на скорость обращения».

Триумф

Модель функционирования свободных денег, описанная Ирвингом Фишером, была буквально дословно реализована уже в самых первых опытах применения концепции Гезелля на практике. Сначала в Германии — владелец угольной шахты Макс Хебекер возродил из пепла баварский поселок Шваненкирхен, чье население (500 человек) последние два года существовало впроголодь на государственные пособия по безработице: «Уже через несколько месяцев после возобновления работы шахты Шваненкирхен было не узнать — рабочие и владельцы торговых лавок полностью погасили все свои задолженности, а новый дух свободы и жизни буквально витал над городом. Новость о процветании поселка в самый разгар экономической депрессии, поразившей Германию, мгновенно распространилась по округе. Репортеры со всей страны писали о «чуде Шваненкирхена», и даже в Соединенных Штатах можно было прочитать об эксперименте в финансовых разделах всех крупных газет».

Через год немецкий опыт был триумфально повторен мэром австрийского города Вёргель Микаэлем Унтергуггенбергером. После введения в оборот свободных денег, созданных по типу марочных сертификатов¹¹, город, задолженность которого по налогам за пять лет возросла с 21 тысячи шиллингов до 118 тысяч, приступил к погашению уже в первый месяц (4 542 шиллинга). В следующие полгода эмиссия «свободных шиллингов», эквивалентная 32 тысячам обыкновенных шиллингов, обеспечила проведение общественных работ на сумму в 100 тысяч шиллингов: было заасфальтировано 7 улиц, улучшено 12 дорог, расширена канализация на два новых квартала, создан новый парк, построен мост и предоставлены новые рабочие места 50 безработным.

1 января 1933 года в Вёргеле приступили к строительству нового горнолыжного курорта и водохранилища для пожарной службы. Соседний город с населением в 20 тысяч жителей в спешном порядке приступил к подготовке эмиссии собственных свободных денег. Когда опытом Вёргеля заинтересовалось 300 общин страны, Национальный банк Австрии, почувствовав угрозу своей монополии, запретил печатание свободных местных денег.

После Второй мировой развитие концепции свободных денег пошло в двух направлениях: локальные системы взаимного кредитования (т. н. LETS — Local Exchange Trading Systems), использующие вместо физических сертификатов либо чеки, либо электронные формы взаимозачета, и системы time banking, позволяющие участникам проекта обменивать свой труд на т. н. «тайм-доллары». Последняя модель особенно проста для реализации: вы тратите свое свободное время на выполнение какой-либо работы для других участников проекта: выгуливаете собак, сидите с чужим ребенком, стрижете в парикмахерской, предоставляете стоматологические услуги, печете хлеб, подстригаете газоны. За каждый час работы вам выплачивают местные деньги по оговоренной таксе, например, 10 «тайм-долларов». Затем на полученные деньги вы можете приобрести либо другие услуги, зарегистрированные в т. н. «тайм-банке», либо товары в магазинах, участвующих в проекте.

Первые «тайм-доллары» были введены в 1986 году и приобрели огромную популярность в основном в США и Японии. Самые удачные примеры реализации этой схемы: Ithaca Hours (Итака, штат Нью-Йорк: в проекте принимали участие более 500 местных бизнесов — от медицинских центров, ресторанов и кинотеатров до фермеров и агентств недвижимости), японская «валюта здравоохранения», ROCs (Robust Currency System). Последняя система (ROCs) не только совмещает в себе time banking и взаимное кредитование, но и последовательно реализует классическую функцию свободных денег Гезелля — демерредж.

Самая мощная система свободных денег — швейцарский WIR (Wirtschaftsring-Genossenschaft, Кооператив экономического круга), насчитывающий 62 тысячи участников и обеспечивающий ежегодный оборот в эквиваленте 1 млрд 650 млн швейцарских франков (!). Несмотря на то, что WIR не является полноценной системой свободных денег, поскольку в ней отсутствует демерредж¹², она находится в принципиальной оппозиции к кредитным деньгам, так как полностью — interest-free. Кредиты, предоставляемые банком WIR участникам системы, также беспроцентны.

Под занавес следует развеять недоразумение, которое непременно возникает при знакомстве с теорией Гезелля. Функция демерреджа не позволяет использовать свободные деньги для накопления. Но если деньги нельзя положить на счет и получать по ним проценты, каким образом члены общества, лишенные возможности заниматься производительным трудом (например, пожилые люди), могут улучшить свое материальное состояние? Неужели новая теория отрицает инвестиции в принципе? Вопрос этот, однако, не более чем инерция мышления: Сильвио Гезелль рекомендовал инвестировать не в средства обмена товаров и услуг (деньги), а в инструменты, специально для инвестиций созданные, — ценные бумаги компаний и долговые обязательства (облигации)!

1 Свободные деньги (нем.) (см.название)

2 Сам Гезелль называл свои деньги «свободными» — Freigeld.

3 В июле 1947 года недалеко от Розуэлла, штат Нью-Мексико, были обнаружены и сразу же засекречены обломки неизвестного летательного аппарата. По официальной версии ВВС, крушение потерпел один из разведывательных воздушных шаров (операция «Могул»), однако общественность и поныне свято верит в падение инопланетного НЛО.

4 Корень зла (лат.)

5 Разумеется, лишь в теории, но не на практике. Кредитные деньги, изначально задуманные в качестве самоценного товара с растущей стоимостью, из-за избыточной эмиссии пожирают сами себя и обесцениваются.

6 Silvio Gesell, The Natural Economic Order, Part 4, Ch. 1 Free Money.

7 Один из современных синонимов Freigeld (наравне с «нейтральными», «отрицательными», «свободными» деньгами): «Можно сравнить деньги с железнодорожным вагоном, который, как и деньги, облегчает товарообмен. Само собой разумеется, что железнодорожная компания не платит премию (проценты) тому, кто пользуется вагоном, за его разгрузку, обеспечивающую его дальнейшее использование; но пользователь платит небольшую «плату за простой» (демерредж), если не обеспечил разгрузку вагонов. Это в принципе все, что нам следовало бы сделать с деньгами, чтобы исключить негативное воздействие процентов. Каждый пользователь отчисляет небольшую «плату за постановку на стоянку», если задерживает деньги дольше, чем это необходимо в целях обмена» (Маргрит Кеннеди. «Деньги без процентов и инфляции»).

8 Бернар Лиетар. «Душа денег».

9 Там же.

10 Описание модели заимствовано из книги Ирвинга Фишера «Марочные сертификаты».

11 Марки на свободные деньги Вёргеля наклеивались раз в месяц, а не еженедельно.

12 WIR возник в 1934 году и изначально, как и полагается классическим свободным деньгам, предполагал плату за простой, однако после Второй мировой войны от демерреджа отказались.

Часть вторая: Денежная система - корень всех зол?

ekvi — Tue, 10 Mar 2009 13:25:17 GMT

Кроме того, мы долго жили в убеждении, что дефицит необходим для создания ценностей. И хотя в некоторых сферах материального производства это верно, мы распространили этот принцип и на другие области, где он может оказаться непригодным. Например, ничто не препятствует свободному распространению информации. Издержки производства информации сегодня практически равны нулю. Тем не менее, мы изобретаем авторские права и патенты, чтобы информация оставалась в дефиците.

Итак, страх перед дефицитом порождает алчность и накопительство, а те, в свою очередь, порождают тот самый пугающий дефицит. В то же время культуры, в которых воплощен архетип Великой матери, основаны на изобилии и щедрости. Именно на этих идеях основано ваше определение коммуны, верно?

Фактически не я даю такое определение, оно заложено в самом этом слове. Слово "коммуна" восходит к латинскому munus, что значит "дар", и cum - "вместе", "друг с другом". Следовательно, "коммуна" фактически означает "делиться друг с другом". Поэтому я определяю "коммуну" как группу людей, которые рады моим дарам и относятся к ним с уважением и от которых я вправе ожидать ответных даров.

И местная валюта может содействовать этому обмену дарами?

Большинство известных мне местных денежных систем было введено, чтобы создавать рабочие места, но все больше и больше людей обращается к идее местных денег именно ради создания коммуны. Например, было бы глупо, если бы я окликнул соседа и сказал: "Вижу, у тебя уродилось много груш. Можно мне их собрать?" У меня возникает чувство, что я должен предложить что-то взамен. Но если у меня есть только дефицитные доллары, то я с тем же успехом пойду в супермаркет, и груши так и останутся на дереве. Если же я обладаю местной валютой, то недостатка в средстве обмена не ощущается и покупка груш станет причиной сотрудничества. В Такома-Парк (Мэриленд) Олаф Эджберг завел местные деньги, чтобы создать средство для подобных обменов в рамках своей коммуны. И все участники коммуны свидетельствуют, что все именно так и происходит.

Но помогут ли местные деньги удовлетворить основные потребности людей в пище и жилье - или эти сферы останутся частью конкурентной экономики?

Множество людей обожает садоводство, но оно не может стать средством их существования в мире конкуренции. Если у садовника нет работы, и у меня нет работы, то в условиях обычной экономики мы оба можем умереть от голода. Однако при наличии дополнительной валюты он может выращивать для меня салат, который я могу оплатить местными деньгами, полученными за услугу, оказанную мной кому-то еще.

В Итаке (город в США - прим.перев.) на фермерском рынке принимаются к оплате "ЧАСЫ". Фермеры используют местные деньги, чтобы нанять кого-нибудь помочь с урожаем или что-нибудь починить. Некоторые землевладельцы принимают "часы" в качестве арендной платы, особенно если у них нет закладной, по которой нужно платить дефицитными долларами.

Когда у вас есть местные деньги, то тут же становится ясно, что - местное, а что - нет. В "Кей-Марте" принимаются только доллары, потому что их поставщики находятся в Сингапуре, Гонконге или Канзас-Сити. Однако в местном супермаркете Итаки принимают не только доллары, но и "часы". Пользуясь местной валютой, вы поощряете местное самообеспечение.

Кроме того, местная валюта отчасти смягчает для коммуны последствия подъемов и спадов глобальной экономики. Вы занимались мониторингом глобальной финансовой системы, работали в ней и даже помогали при ее создании. Зачем местным коммунам от нее изолироваться?

Во-первых, современная официальная денежная система не имеет почти никакого отношения к реальной экономике. Чтобы пояснить мою мысль, приведу пример: по статистике 1995 года, ежедневно на глобальном уровне обменивалось валюты на 1,3 триллиона долларов. Это в 30 раз больше, чем дневной валовый внутренний продукт (ВВП) всех развитых стран, вместе взятых. Годовой ВВП США оборачивается на рынке за три дня! Лишь 2-3 процента от этой суммы реально связаны с торговлей и инвестициями, остальное же представляет собой спекулятивное глобальное кибер-казино. Следовательно, реальная экономика сводится к глазури на пироге спекуляций, а ведь еще двадцать лет назад все было в точности наоборот.

Каковы последствия этой ситуации? Что это значит для тех из нас, кто не ведет дела поверх государственных границ?

Прежде всего, власть перешла из рук национальных правительств к финансовым рынкам. Когда правительство делает нечто, что не по вкусу рынку, - как англичане в 91-м году, французы в 94-м или мексиканцы в 95-м, - никто не садится за круглый стол и не говорит: "Вам не следовало этого делать". Просто конкретная валюта падает в цене. Итак, несколько сотен человек, которых никто не выбирал и которые не несут никакой коллективной ответственности, определяют, среди прочего, величину ваших пенсионных накоплений.

Еще вы говорите о возможности краха этой системы…

Да, сейчас я оцениваю вероятность такого краха в ближайшие 5-10 лет как 50 на 50. Многие люди вообще утверждают, что крах неизбежен и произойдет он гораздо раньше. Джордж Сорос, отчасти наживший свое состояние на валютных спекуляциях (мне и этим приходилось заниматься), заявляет: "Нестабильность порождает дальнейшую нестабильность, поэтому неизбежный крах системы свободного обмена по плавающему курсу практически гарантирован". Джоэл Куртцман, бывший редактор "Harvard Business Review", свою последнюю книгу назвал "Смерть денег". Он предсказывает неизбежный крах вследствие спекулятивной горячки.

Смотрите, как это может произойти: резервные запасы всех центральных банков развитых стран составляют в сумме около 640 млрд. долларов. Если в кризисной ситуации все центробанки договорятся работать совместно (а они никогда на это не пойдут) и даже если они используют все свои резервы (а этого тоже никогда не случится), средств им хватит лишь для контроля за половиной ежедневного нормального оборота. В день кризиса этот оборот может возрасти вдвое или втрое, а общих запасов всех центральных банков хватит лишь на 2-3 часа.

И результатом будет?..

Если это случится, мы неожиданно окажемся в совершенно ином мире. В 1929 году фондовый рынок рухнул, но золотой стандарт устоял. Денежная система устояла. Здесь же мы имеем дело с куда более масштабным процессом. Единственный известный мне прецедент - гибель Римской империи, вместе с которой погибли и римские деньги. Причем в ту эпоху крах распространился по всей империи примерно за полтора века. Теперь же на это хватит нескольких часов.

Значит, местные деньги могут несколько смягчить последствия обвала валют или иного международного краха для коммуны. Вы также упомянули о том, что местные деньги способствуют выживаемости. Какая здесь связь?

Чтобы понять это, необходимо разобраться во взаимосвязях между процентами по займам и планированием будущего.

Если я спрошу, "хотите 100 долларов сейчас или через год?", большинство людей предпочтет получить деньги сейчас, просто потому, что их можно без всякого риска положить на банковский счет и через год получить около 110 долларов. Можно выразиться и так: если я предлагаю вам получить 100 долларов через год, то это равнозначно тому, как если бы я предложил вам 90 долларов сейчас. Такие расчеты называются "приведенным потоком денежных средств". Это значит, что при нашей нынешней системе выгоднее рубить деревья и класть деньги в банк; деньги в банке растут быстрее, чем деревья. Выгодно "экономить" деньги, строя плохо утепленные дома, потому что приведенная стоимость лишних затрат на отопление за время жизни дома будет меньше затрат на утепление.

Однако мы можем построить такую денежную систему, которая работает в точности наоборот и поощряет долговременное планирование при помощи так называемого "штрафа за простой". Эту концепцию разработал Сильвио Гезелль около ста лет назад. Он исходил из того, что деньги - общественное достояние, подобно телефону или автобусам, и поэтому следует ввести небольшую плату за их использование. Иными словами, мы устанавливаем отрицательную, а не положительную процентную ставку.

Что это дает? Если я вручу вам 100-долларовую банкноту и скажу, что через месяц вы должны заплатить доллар, чтобы деньги сохранили платежеспособность, то как вы поступите?

Полагаю, что постараюсь вложить эти 100 долларов во что-нибудь еще.

Вот именно. Вам наверняка известна поговорка: "Деньги - как навоз; от них польза, лишь когда их раскидывают". По Гезеллю, деньги стали бы лишь средством обмена, а не накопления. Такая система создает рабочие места, так как поощряет денежный оборот и переворачивает систему краткосрочных стимулов. Теперь, вместо того чтобы рубить деревья и класть деньги в банк, вы будете вкладывать деньги в покупку леса и позаботитесь об утеплении для своего дома.

Есть ли прецеденты применения этой системы?

Мне известны только три примера: древний Египет, примерно три века во время европейского Средневековья и несколько лет в 1930-е годы. В древнем Египте, засыпав в амбар зерно, вы получали жетон, который можно было обменивать - и потому он был родом валюты. Но, придя через год с 10 жетонами, вы получали зерна лишь на 9 жетонов, потому что зерно подвержено порче, его едят крысы, да и сторожам при амбаре нужно платить. Фактически это равнозначно "штрафу за простой денег".

Египет был житницей для всего древнего мира, даром Нила. Почему? Потому что никто не держал сбережений в деньгах, все вкладывали их в производственные активы, которые обладали непреходящей ценностью, - например, в мелиорацию земель и в ирригационные системы. Несложно доказать, что это изобилие было связано с денежной системой: ведь когда римляне заменили египетский "зерновой стандарт" собственными деньгами с положительной ставкой процента, все моментально кончилось. Египет перестал быть житницей и превратился в "развивающуюся страну", как его называют сегодня.

В средневековой Европе - примерно в X-XIII веках - местные феодалы выпускали свои деньги, время от времени изымая их, перечеканивая и одновременно взимая налоги. Это опять же была своего рода плата за использования, благодаря чему деньги становились неудобным средством накопления. Итогом стал расцвет культуры и всеобщего благосостояния, совпадающий именно с тем периодом, когда употреблялась местная валюта.

Практически в это время были построены все соборы. Вы поразитесь, если поймете, каким отличным капиталовложением было для маленького города строительство собора.

Потому что оно давало работу нескольким поколениям строителей?

Не только из-за этого. Помимо очевидных символической и религиозной ролей - которые я не хочу умалять - следует помнить, что соборы выполняли важную экономическую функцию. Они привлекали паломников, которые с деловой точки зрения были аналогичны современным туристам. Соборы строились так, чтобы они стояли вечно и обеспечивали постоянный приток денег в общину. Таким образом можно обеспечить изобилие для себя и своих наследников в течение 13 поколений! Я могу доказать свои слова - ведь эта система работает и по сей день. Например, в Шартре большую часть городского дохода до сих пор обеспечивают туристы, которые приезжают посмотреть на собор и через 800 лет после его постройки!

Когда изобретение пороха в начале XIV века позволило королям централизовать власть, они первым делом монополизировали денежную систему. Что в результате? Больше не построено ни одного собора. Люди в XIV и XV веках оставались столь же глубоко верующими христианами, но экономический стимул для долговременных коллективных инвестиций исчез.

Я привел соборы лишь в качестве примера. Из финансовых документов XII века видно, что мельницы и другие производственные активы в поместьях содержались исключительно аккуратно - детали заменялись еще до того, как они износятся. В ходе недавних исследований выяснилось, что качество жизни простого труженика в Европе достигло максимума в XII и XIII веках, возможно, даже превышая современный уровень. Когда нельзя делать накопления в виде денег, вы вкладываете их во что-то, что принесет вам пользу в будущем. Поэтому такая денежная система привела к поразительному экономическому подъему.

Однако именно в этот период в Европе господствовало христианство и, вероятно, архетип Великой матери подавлялся по-прежнему?

На деле в ту эпоху был весьма распространен очень интересный религиозный символ: знаменитая "черная мадонна". В X-XIII веках были созданы сотни таких изваяний, которые фактически представляли собой изображение Исиды с младенцем Гором на коленях. Это заимствование из египетского наследия произошло во время первых крестовых походов. Специальный вертикальная опора Исиды называлась "кафедра" (отсюда происходит и английское "cathedral" - "собор"), и что интересно, эта опора служила символом Исиды еще в древнем Египте. Статуи Черной мадонны в Средневековье назывались также "альма матер" (буквально - "щедрая мать", это наименование до сих пор употребляется для обозначения "родного" университета).

Черные мадонны были прямым воплощением образа Великой матери в одной из его самых древних форм. Он символизировал рождение и плодовитость, земное изобилие и до того, как патриархальные общества отделили дух от материи, представлял собой выражение духа, воплощенного в материи. Итак, налицо прямая связь архетипов между двумя цивилизациями - древним Египтом и Европой X-XIII веков, - которые спонтанно изобрели денежную систему со "штрафом за простой", тем самым создав необычайно высокий уровень изобилия для простого народа. Такие денежные системы точно совпадают по времени с почитанием этого архетипа.

Как интересно! Обладает ли местная валюта достаточным потенциалом, чтобы привнести архетип Великой матери с его изобилием и щедростью в нашу современную экономическую систему?

Я полагаю, что величайшие проблемы, которые сейчас стоят перед человечеством: вопрос выживаемости, а также неравенство и процессы распада в обществе, которые порождают напряжения и вызывают насилие и войны. Мы можем решить все эти проблемы при помощи единственного инструмента - сознательно создавая денежные системы, которые способствуют сплоченности и жизнеспособности.

Весьма значимо, что в последние десятилетия мы наблюдаем явное возрождение женского архетипа. Это выражается не только в женских движениях, не только в резком усилении внимания к экологическим вопросам и в новых эпистемологических системах, объединяющих материю и дух, но и в технологиях, позволяющих нам заменять иерархические пирамиды сетями (такими как Интернет). К этим тенденциям добавьте тот факт, что впервые в истории человечества технологии позволяют нам добиться беспрецедентного изобилия. Это дает небывалую возможность объединить аппаратную основу технологий изобилия с программной начинкой смены архетипов. Подобное сочетание никогда не создавалось в таких масштаба и в таком темпе: оно позволяет нам сознательно завести такие деньги, которые бы работали на нас, не вынуждая нас работать на них.

Я предлагаю разработать денежную систему, которая позволила бы нам добиться устойчивости общества и восстановить его цельность и на местном, и на глобальном уровнях. Для достижения этих целей потребуется менее одного поколения. Успех зависит от того, удастся ли нам общими усилиями сознательно изобрести новые деньги.